Voinko saada lainaa ilman luottotietoja?

veden äärellä

Lainan myöntäminen luottotiedottomalle on hyvin vaikeaa ja epätodennäköistä. Jokainen luotonmyöntäjä haluaa tarkistaa asiakkaansa maksukyvyn ennen lainan myöntämistä, eikä maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa ole ikinä etu.

Tehtävä ei kuitenkaan aina ole täysin mahdoton. Vaikka luottotiedottomalle ei usein lainaa myönnetäkään, voi mahdollisuuksiaan silti yrittää parantaa. Katso yleisimmät keinot, joihin lainaa haluavan luottotiedottoman kannattaa turvautua.

Henkilökohtainen tapaaminen

Jos haet lainaa esimerkiksi pankin nettilomakkeen kautta, saatat saada automaattisesti hylsyn, kun maksuhäiriömerkintäsi huomataan. Ja pankki huomaa sen ennemmin tai myöhemmin.

Jos kuitenkin menet pankkikonttoriin paikan päälle keskustelemaan virkailijan kanssa ja olet valmis kertomaan tilanteestasi ja osoittamaan maksukykysi, mahdollisuutesi voivat kasvaa hieman. Myös tarkkaan harkitun maksusuunnitelman laatiminen ja esitteleminen voi toimia eduksesi.

Pienempi lainasumma

Mitä isompi lainasumma on kyseessä, sitä isommat riskit ovat ilmassa puolin ja toisin. Näin ollen pienempi lainasumma voi olla helpommin järjestettävissä.

Takaus, vakuus tai rinnakkaishakija

Jos voit asettaa lainallesi vakuuden tai saat sille takaajan, mahdollisuutesi saada laina paranevat.

Esimerkiksi talon asettaminen vakuudeksi on kuitenkin sinulle itsellesi riskialtista – siksi esimerkiksi rinnakkaishakija voisi olla parempi vaihtoehto. Jos haet siis lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa (jolla on puhtaat luottotiedot ja vakaat tulot), voi laina olla summasta riippuen jopa mahdollinen.

Rahoituslaitokset, jotka myöntävät lainaa luottotiedottomille

Kyllä, niitäkin on, esimerkiksi Svea Privat. Tällöin sinulta vaaditaan kuitenkin mm. säännöllisiä vuosituloja, eikä uusia maksuhäiriömerkintöjä ole saanut syntyä viimeisen vuoden aikana.

Lainanvälityspalvelut

Lainanvälityspalvelun kautta lainahakemuksesi lähetetään usealle pankille ja rahoituslaitokselle, jolloin laina saattaa järjestyä.

Suosi Instantoria käyttäviä lainanmyöntäjiä

Osa lainayrityksistä käyttää Instantor-palvelua tarkistaakseen asiakkaansa maksukyvyn. Instantorin avulla pankki tai rahoituslaitos saa tiedon mm. lainanhakijan tuloista ja menoista sekä nykyisistä lainoista.

Näin luottotietoja ei periaatteessa katsota, mutta varaudu siihen, että osa lainanmyöntäjistä tarkistaa ne vielä erikseen.

Maksuhäiriömerkinnän poistaminen

Varmin tapa saada lainaa on hoitaa vanhat velkansa pois, välttää uusien maksuhäiriömerkintöjen syntymistä ja odottaa maksuhäiriömerkinnän poistumista. Maksuhäiriömerkintä näkyy rekistereissä yleensä 2 – 4 vuotta.

Merkintä poistetaan jo kahden vuoden jälkeen, jos maksat velkasi kokonaan pois eikä sinulle kerry kyseisen kahden vuoden aikana uusia merkintöjä. Jokainen uusi maksuhäiriömerkintä puolestaan pidentää merkinnän kestoa neljään vuoteen.

Mieti tarkasti, ennen kuin haet luottotiedottomana lainaa! Luotonmyöntäjät pitävät tilannettasi riskinä, joten vaikka laina järjestyisikin, sen korko voi olla tähtitieteellinen.
Kartoita siis taloudellinen tilanteesi perusteellisesti ja mieti vaihtoehtoja uudelle lainalle. Pahimmillaan uusi laina ajaa sinut vain syvemmälle lainakierteeseen.

Saat 5 henkilökohtaista lainatarjousta perustuen antamiisi tietoihin. Kerro lainatarpeesi, jonka jälkeen saat sinulle räätälöidyt vaihtoehdot heti näkyviin.
Laina-aika
1 – 18 vuotta
Korko
4.19 – 38.00%
Lainasumma
500 – 60 000 €
Lainaesimerkki: 10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% – max 38,0%.