Henkilökohtaiset lainat

Me kaikki joudumme joskus tilanteesiin, joissa tarvitsemme rahaa nopeasti. Henkilökohtainen laina voi helpottaa talouttasi ja auttaa sinut vaikeiden aikojen yli. Lainanantajat tarjoavat henkilökohtaisia lainoja parista sadasta eurosta aina tuhansiin euroihin. Tavallisesti näiden lainojen takaisinmaksuaika vaihtelee yhdestä viiteen vuoteen, mutta myös pitkäaikaisempia lainoja on saatavilla niille, jotka tarvitset pidemmän maksuajan.

Lainoja on useita erilaisia, ja eri lainatyyppien ymmärtäminen auttaa sinua tekemään taloutesi kannalta oikean päätöksen. Alla kerromme kaiken, mitä sinun on hyvä tietää henkilökohtaisesta lainasta.

x
Katso mitkä lainat sopivat Sinulle

Muokkaa suodata

500 €
70 000 €
Pikalaina
Alhainen korko
Yhdistelylaina
Kilpailuttaa pankit
5.0
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 8.79 - 28.98%
Lainasumma 1 000 - 60 000 €
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainapäätös heti
  • Voit valita itsellesi sopivan laina-ajan
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 12,21%, kulut 1861€, kokonaiskulut 11861€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 8,79% - max 28,98%.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika 10 - 16 vuotta
Korko * 3.10 - 15.80%
Lainasumma 2 000 - 50 000 €
  • Matala korko
  • Maksuohjelma on joustava
  • 2 lyhennysvapaata per vuosi
  • Laina-aika enintään 5,5 vuotta.
  • Halvin korko vain Premium-asiakkaille
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,02%, kulut 1148,86€, kokonaiskulut 6148,86€. Laina-aika min 1 - max 5,5v. *Todellinen vuosikorko min. 9,6% - max. 15,8%.
Lue lisää >
Edullisin korko
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 35 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Nordean lainaan.
4.8
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.00 - 38.00%
Lainasumma 2 000 - 60 000 €
  • Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
  • Nopea vastaus hakemukselle
  • 4.2 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,21%, kulut 2950€, kokonaiskulut 12950€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,00% - max 38%.
Lue lisää >
LAAJIN KILPAILUTUS
4.2
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.00 - 30.00%
Lainasumma 2 000 - 60 000 €
  • Yksi hakemus - useampi tarjous
  • Pohjoismainen toimija
  • 4.6 ⭐ asiakkaiden arvostelut Trustpilotissa
10 000€, 10 vuodeksi, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6 %, kulut 3923 euroa ja yhteensä 13 923 euroa. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4% - 20%.
UUTUUS
5.0
Laina-aika 1 - 18 vuotta
Korko * 4.00 - 38.00%
Lainasumma 500 - 60 000 €
  • 5 räätälöityä lainatarjousta
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Ilmainen palvelu
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,00% - max 38,0%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.00 - 29.99%
Lainasumma 1 000 - 60 000 €
  • Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
  • Selkeä lainatarjousten vertailu
  • Mysafetyn Identiteettivakuutus maksutta käyttöösi 3kk:n ajaksi
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10 000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,96%, kulut 2610€, kokonaiskulut 12610€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,00 - max 29,99%.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.19 - 29.90%
Lainasumma 500 - 60 000 €
  • Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Sujuva hakemus yhdellä sivulla
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,26%, kulut 1623€, kokonaiskulut 11623€. Laina-aika min 1v -max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,19% - max 29,90%.
Lue lisää >
3.8
Laina-aika Joustava
Korko * 29.08%
Lainasumma 100 - 2 000 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös heti
  • Voit nostaa rahaa joustolimiitiltä aina kun tarvitset
  • Lyhennysvapaa kuukausi on maksullinen
2000€ 25 kuukaudeksi, todellinen vuosikorko 21,3%, kulut 475€, kokonaiskulut 2475€. Laina-aika min 12 – max 88 kk. *Todellinen vuosikorko min. 21,3% - max. 29,5%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.59 - 38.00%
Lainasumma 500 - 60 000 €
  • Kilpailuta laina jopa 25 luotonantajalla
  • Myös yhdistelylainat
  • Saat lainatarjouksia heti
30000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,17%, kulut 4799€, kokonaiskulut 34799€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,59% - max 38%.
Lue lisää >
TV:stä tuttu
4.0
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.50 - 38.00%
Lainasumma 1 000 - 60 000 €
  • Mukana yli 20 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Isompia pankkeja mukana
  • Hyvä asiakaspalvelu
15 000€ 6 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,38%, kulut 4468,00€, kokonaiskulut 19 468,00€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 38,00%.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika 1 - 12 vuotta
Korko * 9.37 - 24.96%
Lainasumma 5 000 - 50 000 €
  • Edullinen korko
  • Hyvä asiakaspalvelu
  • Selkeä hinnoittelu
  • Lainaa vain pankin asiakkaille
  • Kallis tilinhoitomaksu
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 20,094 %, kulut 2692 €, kokonaiskulut 7692 €. Laina-aika min 1v - max 12v. *Todellinen vuosikorko min 9,37 - max 24,96%.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 35 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata S-Pankin lainaan.
3.5
Laina-aika 2 - 47 kk
Korko * 28.48%
Lainasumma 100 - 3 000 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Rahat nopeasti käyttöön
  • Ensimmäinen nosto rajattu
Nimelliskorko on 19,00 %. Luotonhoitokulu: 0,01 % / päivä ja korkeintaan 150 € / vuosi. Esimerkiksi, 3 000 euron luoton luottokustannukset 12 kk maksuajalla yhteensä 427,20 €, takaisinmaksettava kokonaissumma 3 427,20 €, todellinen vuosikorko 28,48 %.
Lue lisää >
3.0
Laina-aika 1 - 18 vuotta
Korko * 8.90 - 27.10%
Lainasumma 500 - 60 000 €
  • Yhdellä hakemuksella monta tarjousta
  • Mukana myös perinteisempiä pankkeja
  • Kilpailuttaa myös asuntolainoja
  • Hieman epäselvä vertailu
  • Hankala nettisivu
10000€ 12 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,6 %, kulut 8000 €, kokonaiskulut 18000 €. Laina-aika 1-18 v. TVK min 8,90 % - max 27,10 %.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika 3 - 54 kk
Korko * 28.58%
Lainasumma 1 - 4 000 €
  • Lainaa heti tilille
  • Joustava takaisinmaksu
  • Avausmaksu ja nostokulut 0€
  • Keskivertoa korkeampi korko
4000 € 1 vuodeksi, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 408,67 €, 2. 403,39 €, 3. 398,11 €, 4. 392,83 €, 5. 387,56 €, 6. 382,28 €, 7. 377,00 €, 8. 371,72 €, 9. 366,44 €, 10. 361,17 €, 11. 355,89 €, 12. 350,61 €. Nimellinen vuosikorko: 19,00%, Tod.vuosikorko: 28,58%, Avausmaksu: 0 €, Tilinhoitomaksu: 12€/kk, luoton arvioitu kokonaissumma yht: 4 555,67 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.50 - 30.60%
Lainasumma 2 000 - 60 000 €
  • Lainatarjoukset esitetään selkeästi
  • Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
  • Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
  • Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
  • Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,9%, kulut 3951€, kokonaiskulut 13951€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 30,60%.
Lue lisää >
3.8
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 4.95 - 38.00%
Lainasumma 500 - 60 000 €
  • Selkeät lainatarjoukset
  • Nopea lainahakemus
  • Kertoo myös mitkä pankit hylkää
  • Osa tarjouksista alustavia ja vaatii uuden hakemuksen
10 000 €, 10 vuodeksi, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 6 %, lainan todellinen vuosikorko 7.21 %. Takaisinmaksettava summa 13920 €, eli 116 €/kk. *Todellinen vuosikorko min 4,95% - max 38%.
Lue lisää >
3.6
Laina-aika 2 - 15 vuotta
Korko * 9.74 - 22.12%
Lainasumma 2 000 - 50 000 €
  • Nopea asiakaspalvelu
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
  • Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
  • Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 17,45%, kulut 2325,59€, kokonaiskulut 7325,59€. Laina-aika min 2v - max 10 v. *Todellinen vuosikorko min 9,74 % - max 22,12 %.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 35 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Santander lainaan.
4.0
Laina-aika 1 - 15 vuotta
Korko * 5.00 - 32.00%
Lainasumma 500 - 60 000 €
  • Useita eri pankkeja
  • Valitse laina itse
  • Myös yhdistelylainat vakuudella
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 8,25%, kulut 2152€, kokonaiskulut 12152€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 5,0% - max 32%
Lue lisää >
UUSI
! Saamamme palkkio vaikuttaa listauksen järjestykseen – lue lisää +

Top5Credits.com on täysin ilmainen palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.

Mikä on henkilökohtainen laina?

Henkilökohtainen laina on pankin tai verkkoluotonantajan tarjoama velkatuote yksityiselle lainanottajalle. Sitä käytetään tavallisesti taloudellisesta hätätilanteesta selviämiseen, kodin remontteihin tai eri velkojen yhdistämiseen. Useimmat henkilökohtaiset lainat myönnetään kertasummana, ja ne maksetaan takaisin erissä tietyn ajan sisällä. Tavallisesti laina-aika vaihtelee yhdestä seitsemään vuotta. Luottokelpoisuudestasi ja valitsemastasi lainasta riippuen lainan koron suuruus vaihtelee 4 ja 36 prosentin välillä.

Erityyppiset henkilökohtaiset lainat

Henkilökohtaisia lainoja on kahta päätyyppiä: vakuudellisia ja vakuudettomia. Vakuudellinen henkilökohtainen laina tarkoittaa sitä, että lainanottaja antaa lainanantajalle jonkinlaisen vakuuden, kun taas vakuudeton laina nimensä mukaisesti ei vaadi lainkaan vakuuksia.

Vakuudelliset henkilökohtaiset lainat

Kun otat vakuudellisen henkilökohtaisen lainan, saatat joutua esimerkiksi antamaan lainanantajalle pääsyn säästötilillesi tai tarjoamaan jotain kiinteää omaisuutta lainan vakuudeksi. Pankit suosivat säästötiliä vakuutena, mutta erilaisilla arvoesineillä vakuutettua lainaa voi saada esimerkiksi panttilainaamoista. Jotkin lainanantajat hyväksyvät vakuudeksi veneen ja myös auton käyttäminen lainan vakuutena on yleistä. Jos et maksa lainaasi takaisin, vakuudeksi asetettu asia siirtyy lainanantajan omistukseen.

Vakuudellisessa lainassa on yleensä alhaisemmat korot kuin vakuudettomassa lainassa, sillä vakuus pienentää lainanantajan ottamaa riskiä. Arvokas vakuus mahdollistaa myös suuremman lainamäärän kuin mitä ilman vakuutta voisi saada. Toisaalta, jos lainaa ei pysty maksamaan takasin, vakuuden saattaa menettää.

Lainaa otettaessa on erityisen tärkeää olla varovainen, jos vakuudellista lainaa tarjoaa lainanantaja, joka käyttää palkkaasi tai autoasi lainan vakuutena. Kun nämä ovat vakuutena, lainan korot ovat usein korkeat ja maksut kalliita. Arvokkaammat vakuudet tarjoavat monesti alhaisemmat korot.

Vakuudettomat henkilökohtaiset lainat

Useimmat henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettomia, mikä tarkoittaa sitä, että lainan vakuudeksi ei tarvita mitään. Kun lainaat rahaa käyttäen autoasi lainan vakuutena, lainanantaja voi viedä autosi, jos et kykene maksamaan lainaa takaisin, kun taas vakuudettomassa lainassa henkilökohtaisen lainan vakuutena ei ole fyysistä omaisuutta. Joten jos sinulla on vaikeuksia maksaa vakuudeton laina takaisin, lainanantaja ei voi viedä omaisuuttasi. Lainan vakuutena onkin sen sijaan oma luottohistoriasi sekä lainan mahdollisen takaajan luottotiedot. Koska vakuudettomat lainat eivät vaadi ollenkaan vakuuksia, ne ovat lainanantajalle luonnollisesti riskialttiimpia. Vakuudettoman lainan saamisen edellytyksenä tavallisesti onkin lainanhakijan hyvä luottohistoria ja luottokelpoisuus.

Kun vakuudellisen lainan takaisinmaksuvaikeudet siirtävät vakuuden lainanantajan omaisuudeksi, vakuudettoman lainan kohdalla maksukyvyttömyys tuo mukanaan ikävät seuraukset. Jo myöhässä maksetut takaisinmaksuerät voivat vahingoittaa luottotietojasi. Jos et kuitenkaan pysty maksamaan takaisinmaksueriä ollenkaan, henkilökohtainen lainatilisi voi joutua perintään, mikä tuhoaa samalla luottotietosi. Luottotietojen menetyksellä on pitkäkestoisia haittavaikutuksia elämiseen.

Henkilötakaus

Henkilötakaus tarkoittaa sitä, että useampi kuin yksi osapuoli takaa vakuudettoman tai vakuudellisen lainan takaisinmaksun. Jos lainanhakijan luottotiedot ovat huonot tai ne ovat menneet, lainanantaja voi pyytää lainalle toista takaajaa. Takaaja on vastuussa lainasta ja sen takaisinmaksusta, jos lainanhakija ei pysty maksamaan lainaa itse. Lainanantajalle takaaja on eräänlainen vakuutus. Jos sinulla on takaaja, mahdollisuutesi saada lainaa saattavat olla paremmat ja saatat saada myös paremmat lainaehdot. On kuitenkin hyvä muistaa, että takaaja voi joutua vaikeuksiin lainanhakijan maksukyvyttömyyden takia.

Velkojen yhdistämiseen otettu laina

Velkojen yhdistämiseen käytetyn lainan avulla voit yhdistää useita velkoja yhdeksi lainaksi, jolla on uusi korko ja takaisinmaksuaika. Velat on hyvä yhdistää yhdeksi lainaksi, sillä yhdistämiseen otetulla lainalla voi olla aikaisempia lainoja alhaisempi korko. Yhdistämislainalla voit myös säätää velkaantumisaikaasi. Tämä on hyödyksi esimerkiksi silloin, kun haluat muuttaa yhden lainan maksuaikaa pidemmäksi ja toisen lyhyemmäksi. Joissain lainoissa voi olla vaihtuva korko, mutta yhdistelmälainan avulla voit saada yhden kiinteän koron. Yhdistämällä lainat maksat pois vain yhtä lainaa, joten takaisinmaksuerien määrä vähenee ja maksaminen on helpompi muistaa. Etuna on myös se, että voit valita juuri sinulle mieluisan yhdistelmälainanantajan, jonka asiakaspalvelu on parempaa.

Useimmissa tapauksissa lainan myöntäjä tallettaa lainan lainanottajan pankkitilille, kun yhdistämislaina hyväksytään. Sen jälkeen lainanottaja käyttää saadut lainarahat vanhojen velkojen maksamiseen. Joissakin tapauksissa lainanantaja voi myös maksaa velat suoraan muille lainanantajille. Lainanantajasta riippuen voit saada lainaa 2 000-35 000 euroa tai enemmän.

Luottokelpoisuudesta ja veloista riippuen yhdistämislaina voi auttaa maksamaan velat takaisin alhaisemmalla korolla. Kun vertailet lainavaihtoehtojasi, kiinnitä huomiota lainojen todellisiin vuosikorkoihin. Siihen on laskettu lainan koron lisäksi muut kulut, ja sen avulla saat lainan kustannuksista tarkemman kuvan.

Lainanottajat, joilla on erinomaiset luottotiedot ja vakaa talous saavat yleensä parhaat lainatarjoukset matalimmilla koroilla. Tällaiset lainanottajat voivat myös harkita saldonsiirtoluottokorttia edullisempana tapana yhdistää luottokorttivelkoja tai jälleenrahoittaa niitä. Jos lainanottajan luottotiedot ovat huonot, velkojen yhdistämislaina ei ehkä ole toimiva tapa säästää rahaa takaisinmaksun aikana, ellei velkaa ole otettu poikkeuksellisen korkeilla koroilla.

Henkilökohtainen luottolimiitti

Henkilökohtainen luottolimiitti toimii kuten luotto, ja saat käyttöösi varoja, joita voit lainata milloin tahansa rahaa tarvitessasi. Toisin kuin henkilökohtaisissa lainoissa, joissa sinun on maksettava korkoa koko lainaamastasi summasta, maksat luottolimiitissä korkoa vain nostamastasi summasta. Luottolimiitti sopii sellaisille lainanottajille, jotka haluavat tarpeen mukaan käytettävissä olevan turvaverkon.

Näitä henkilökohtaisia lainatyyppejä kannattaa välttää.

Jotkin henkilökohtaiset lainat ovat tavallisesti viimeisiä oljenkorsia, ja niitä kannattaa parhaansa mukaan pyrkiä välttämään.

Pikavipit: Pikavipit ovat lyhytaikaisia lainoja, joiden korot ovat todella korkeita. Ne saattavat jättää lainanottajat velkakierteeseen, jolloin he joutuvat ottamaan jatkuvasti uusia lainoja maksaakseen velkansa pois.

Autoa vastaan otetut lainat: Lainan voi saada helposti, mutta sinun on käytettävä ajoneuvoasi sen vakuutena. Lainan takaisinmaksuaika voi olla lyhyt ja korko korkea, mikä voi saattaa sinut entistä suurempaan pulaan. Jos sinulla ei ole varaa maksaa lainan takaisinmaksueriä, lainanantaja lunastaa ajoneuvosi.

Panttilainaamot: Jotkin panttilainaamojen tarjoamat lainat voivat olla edullisempia kuin pikavipit. Riskinä on kuitenkin se, että menetät pantatut tavarat tai joudut maksamaan takaisinmaksuajan pidentämisestä.

Useat lainat vaativat luottokelpoisuutta, joten vaihtoehdot voivat olla rajalliset, kun luottotiedot eivät ole kunnossa. Yllä mainittujen henkilökohtaisten lainojen todelliset maksut ja korot voivat olla korkeita ja takaisinmaksuajat lyhyitä, mikä vaikeuttaa niiden takaisinmaksua. Maksuerien laiminlyönti tai lainojen maksamatta jättäminen puolestaan huonontaa luottotietoja entisestään.

Miten valita sinulle parhaiten sopiva henkilökohtainen laina?

Viime kädessä haluat lainata rahaa hyvämaineiselta lainanantajalta, joka voi tarjota sinulle kilpailukykyisen koron, sinulle sopivan maksuaikataulun sekä kuukausittaiset takaisinmaksuerät, jotka pystyt maksamaan. Yhtä tärkeää on kuitenkin vertailla sopivia vaihtoehtoja myös luottokelpoisuutesi, taloudellisen tilanteesi ja lainasi käyttötarkoituksen perusteella.

Henkilökohtainen laina voi sopia sinulle hyvin, jos tarvitset tietyn summan rahaa jotakin tiettyä hankintaa varten. Jos kuitenkin haluat lainata rahaa vain silloin kun sitä tarvitset, luottolimiitti voi olla parempi vaihtoehto.

Lainaa harkiten

Henkilökohtaisen lainan avulla voit saada tarvitsemaasi rahaa useisiin eri tarkoituksiin. Rahaa lainatessa on kuitenkin aina oltava varovainen ja varmistua siitä, että lainan saa maksettua ajallaan ilman, että se kaataa omaa taloutta. Hae lainaa vain sen verran kuin tarvitset, ja pyri maksamaan velka pois mahdollisimman nopeasti. Lyhyemmällä maksuajalla maksat vähemmän korkoja.