Osamaksu

Osamaksu - Milloin kannattaa ostaa osamaksulla

Mikä on osamaksu?

Osamaksu tarkoittaa sitä, että tavara tai palvelu maksetaan ennalta sovituissa erissä. Suurempia ostoksia tehdessä osamaksu on erinomainen vaihtoehto, koska henkilön ei tällöin tarvitse maksaa koko tuottetta tai palvelua kerralla. Osamaksulla voi kätevästi hankkia esimerkiksi auton tai uuden puhelimen. Tavaran saa heti mukaan, mutta maksaminen hoidetaan useassa erässä. Osamaksua käytettäessä on muistettava se, että tuote on kuitenkin lopulta maksettava kokonaisuudessaan myyjälle. Osamaksua ei kannata siis käyttää holtittomasti.

Hae 5 edullista lainatarjousta vaihtoehtona kalliille osamaksulle

Saat 5 henkilökohtaista lainatarjousta perustuen antamiisi tietoihin. Kerro lainatarpeesi, jonka jälkeen saat sinulle räätälöidyt vaihtoehdot heti näkyviin.
Laina-aika
1 – 18 vuotta
Korko
4.19 – 38.00%
Lainasumma
500 – 60 000 €
Lainaesimerkki: 10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% – max 38,0%.

Miten osamaksu toimii?

Osamaksua käytettäessa asiakkaan ei siis tarvitse maksaa koko tuotetta kerralla, vaan tuote maksetaan myöhemmin ennalta sovituissa osissa. Yleensä asiakas voi päättää kuinka suurissa erissä tuotteen maksaminen hoidetaan. Yleensä valitaan joko muutama isompi osamaksu tai monta pienempää kuukausimaksua. Osamaksusopimukset vaihtelevat yleensä 6 kuukaudesta 36 kuukauteen. Mitä pidempi maksuaika on, sitä pienempiä kuukausimaksutkin luonnollisesti ovat.

Osamaksulla maksettaessa asiakas saa tuotteen käyttöönsä heti. Osamaksu on siis eräänlainen velka ja sitä voi verrata lainaan. Kun tuote on maksettu kokonaisuudessaan, siirtyy tuotteen omistusoikeus kokonaan asiakkaalle. Mikäli osamaksuja ei hoideta tai ne myöhästyvät, on tuotteen myyjällä oikeus lunastaa tuote takaisin itselleen. Tällaisessa tapauksessa kannattaa olla heti yhteydessä tuotteen myyjään, koska joskus osamaksun ehdoissa voidaan joustaa.

Osamaksulla tuotteesta voi joutua maksamaan ensimmäisen erän eli käsirahan, ennen kuin tuotteen saa itselleen.

Tuotteen todellinen hinta osamaksulla maksettaessa

Osamaksu on hyvä ratkaisu, jos esimerkiksi palkkatulot eivät riitä koko tuotteen maksamiseen kerralla. Osamaksulla ostettaessa kannattaa kuitenkin kiinnittää huomiota mahdollisiin lisäkuluihin. Lisäkuluja voivat olla muun muassa korot ja käsittelymaksut. Usein osamaksuja mainostetaan korottomalla maksuajalla, mikä saattaa hämätä kuluttajaa, koska osamaksuun saattaa sisältyä muita piilokuluja. Piilokulut saattavatkin nostaa tuotteen lopullista hintaa huomattavasti.

Osamaksulla ostettaessa kannattaa aina laskea tuotteen kokonaishinta ennen ostopäätöksen tekemistä. Mikäli osamaksulla tuotteen hinta on sama tai hieman kalliimpi niin tuote on järkevää hankkia osamaksulla. Joskus osamaksu voi olla myös halvempi vaihtoehto. Yleensä puhelinoperaattorit myyvät puhelimia, joissa osamaksu on halvempi vaihtoehto kuin kertamaksu.  DNA on tästä hyvä esimerkki. Esimerkiksi Applen iPhone 11 (128 Gt) on halvempi ostaa osamaksulla, kuin kertamaksulla DNA:n liikkeestä. Puhelin maksaa kertamaksulla 799 € ja osamaksulla 798,48 €. Ideana tässä on se, että asiakas on osamaksun myötä yhtiön asiakas pitkään.

Joissain tapauksissa osamaksu voi tulla taas huomattavasti kalliimmaksi, kuin kertamaksu. Esimerkiksi verkkokauppa.com:in verkkosivuilla sama Applen iPhone 11 (128 Gt) maksaa kertamaksulla 798,90 €, kun taas verkkokauppa.com:in tarjoamalla apurahalla tuote maksaa peräti 1096,16 €.

Verkkokauppa.com verkkosivun apuraha
Verkkokauppa apuraha esimerkkilaskelma

Kerta- ja osamaksun suurten hintavaihteluiden takia kuluttajan kannattaa olla todella tarkkana, ottaako tuotteen osamaksulla vaiko ei.

Vaihtoehtoja osamaksulle

Usein paras vaihtoehto on maksaa koko tuote kerralla. Tämä ei kuitenkaan ole aina mahdollista, koska tarvittava tuote voi olla hyvinkin kallis. Kaikilla ei ole useita tuhansia euroja pankkitilillä odottamassa käyttöä, joten tuote on ostettava silloin jollain muulla tavalla.

Kulutusluotto on hyvä vaihtoehto, mikäli se tulee halvemmaksi kuin osamaksulla ostettaessa. Laina voi hyvinkin olla halvempaa kuin osamaksu, sillä kulutusluottojen korot ja kulut ovat yleensä melko alhaiset. Kulutusluotoissa todellinen vuosikorko saattaa olla vain 5-10%, jolloin se on varteenotettava vaihtoehto osamaksun rinnalle. Kulutusluotoissa on myös se hyvä puoli, että lainasumman voi palauttaa, mikäli mieli muuttuu ostoksen suhteen.

Mikäli tuote on paljon kalliimpi osamaksulla kuin kertaostoksena, kannattaa miettiä, voiko tarvittavat rahat säästää ja ostaa tuotteen myöhemmin.

Jos tuote tarvitaan heti, voi tuotteen hankkia osamaksusopimuksella, mutta maksueriä voidaan maksaa pois nopeammalla tahdissa alkuperäiseen sopimukseen verrattuna. Näin kuluttaja voi säästää korkokuluissa.

Alennustuotteet ja osamaksu

Aletuotteita ei aina kannata ostaa osamaksulla. Aletuotteissa osamaksun kustannukset voivat nopeasti kumota alennuksen. Tavaroita hankittaessa onkin kiinnitettävä huomiota osamaksun todelliseen vuosikorkoon, sillä sen avulla kuluttaja saa selville tuotteen todellisen hinnan. Kuitenkin alennuksen ollessa tarpeeksi suuri, osamaksu tulee normaalia tuotetta halvemmaksi.

Osamaksut Suomessa

Suomessa osamaksukauppaa säädellään kahdella lailla. Osamaksukauppalaki koskee elinkeinoharjoittajien välisiä tai kuluttajan asemassa olevien henkilöiden osamaksukauppoja.

Kuluttajansuojalain 7. luvussa säädetään osamaksukaupoista, joissa myyjänä toimii elinkeinoharjoittaja ja ostajana kuluttaja. Kuluttajansuojalaissa on enemmän pakottavia säännöksiä kuluttajan oikeuksien turvaamiseksi.

Lähteet

https://www.verkkokauppa.com/fi/apuraha