Säästötili

Säästötili

Säästötilillä tarkoitetaan pankkitiliä, joka on tarkoitettu säästämiseen. Suurin osa suomalaisista säästääkin rahaa säästötilin avulla. Säästötilille säästäminen on helppo aloittaa, koska sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin avata säästötili haluamassasi paikassa ja lisätä sinne rahaa. Säästötilin tuotto perustuu korkoon, eli mitä enemmän sinulla on rahaa säästötilillä, sitä enemmän saat korkotuottoa.

Säästötilin varoja ei käytetä päivittäisten menojen kattamiseen, toisin kuin käyttötiliä. Säästötilillä voikin olla erilaisia rajoituksia, kuten paljonko ja kuinka usein rahaa voidaan nostaa tietyn tarkastelujakson aikana.

Säästötilistä on useita erilaisia hyötyjä. Säästäminen on helppoa ja lähes riskitöntä. Koska pankit kuuluvat talletussuojan piiriin, ovat rahasi turvassa aina 100 000 euroon saakka. Lisäksi saat säästötilillä oleville rahoille pientä korkotuottoa, tekemättä oikeastaan mitään asian eteen.

Paras säästötili

Paras säästötili löytyy vertailemalla eri vaihtoehtoja. Alla olemme listanneet erilaisia säästötilejä. Listasta selviää maksuttomien nostojen määrä vuodessa ja säästötilin korko.

säästötilit
Säästötilejä

Säästötilin korko

Säästötilejä kannattaa verrata samaan tapaan kuin lainoja. Säästötilien koroissa voi olla suuriakin eroja, joten tilejä kannattaakin vertailla tasaisin väliajoin. Vertailun avulla varmistat, että saat parhaan mahdollisen säästötilin omiin tarpeisiisi. Säästötilin korko voi olla kiinteä tai sidottu viitekorkoon. Viitekorkoon sidottu tili seuraa usein pankin omaa prime-korkoa. Useat suomalaiset pankit tarjoavat omaan prime-korkoonsa sidottuja säästötilejä.

Kiinteäkorkoinen säästötili tuottaa puolestaan tasaista tuloa talletuksellesi. Ainakin Nordax ja Nordnet tarjoavat kiinteäkorkoisia säästötilejä omille asiakkailleen. Jotkin pankit, kuten Bank Norwegian ja Säästöpankki tarjoavat suuremmille talletuksille parempaa korkotasoa, eli mitä enemmän talletat varoja säästötilillesi, sitä parempaa korkoa saat.  

Juuri kattavan tarjonnan takia säästötilien vertailu on erityisen tärkeää. Vertailussa kannattaa ottaa huomioon ainakin korko ja tilien ehdot.

Säästötili ja koron laskentaperuste

Se miten säästötilin korko lasketaan, riippuu täysin tilin tarjoajasta. Yleensä korko kuitenkin lasketaan päiväsaldolle, eli päivittäin tilillä olevalle rahasummalle. Joissain tapauksissa koron laskemiseen käytetään kuukauden alinta saldoa, eli korko lasketaan sen mukaan, mikä on ollut tilin alhaisin saldo viimeisen kuukauden aikana.

Säästötili ja koron maksu

Korkotuotto maksetaan säästötilille yleensä kerran vuodessa. Korko maksetaan vuosittain, vaikka sen laskenta tapahtuisikin päivä- tai kuukausisaldolle. Jotkin säästötilit, kuten S-Pankin säästötili, maksaa korkotuoton asiakkaan tilille kuukausittain.

Säästötilin verotus

Säästötilin korkotuotoista maksetaan lähdeveroa. Vero on 30 %, mutta säästötilin omistajan ei tarvitse itse huolehtia verojen maksamisesta. Tämä johtuu siitä, että säästötilin tarjoaja pidättää verot ja välittää verot automaattisesti verottajalle. 

Miten avata säästötili?

Säästötilin voi avata oikeastaan kuka vain. Tilin avaamiseen ei vaikuta työsuhde, eikä se, vaikka avaajalla olisi maksuhäiriömerkintöjä. Helpoiten säästötilin avaaminen onnistuu verkossa.

Jotkin säästötilejä tarjoavat pankit ovat asettaneet talletuksille minimimäärän, eli rajan sille, mikä on pienin summa, jonka tilille voidaan tallettaa. Osa pankeista vaatii myös asiakkuutta ennen tilin avaamista.

Säästötilin talletussuoja

Kaikki suomalaiset talletuspankit kuuluvat talletussuojarahastoon, joka tarkoittaa säästöjesi olevan turvassa aina 100 000 euroon asti, vaikka pankki tai rahoitusyhtiö joutuisi jonkinlaisiin ongelmiin. EU-maassa toimivan pankin on tarjottava 100 000 euron talletussuoja jokaista asiakasta ja pankkia kohden. Pankki kuuluu sen maan talletussuojarahastoon, jossa sen päätoiminta sijaitsee. Talletussuojan tarkoituksena on turvata asiakkaiden säästöjä, mutta on hyvä muistaa, ettei talletussuoja koske yli 100 000 euroa menevää osuutta.

ASP-Säästötili

ASP-tili on tarkoitettu ensiasunnon ostoa varten. Tilille säästetään vähintään 10 % hankittavan asunnon arvosta, jolloin asiakas saa asuntolainaansa valtiontakauksen. ASP-tilille täytyy säästää vähintään 150 euroa kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä. Talletusten ei kuitenkaan tarvitse tapahtua peräkkäisinä vuosineljänneksinä, vaan voit pitää säästämisestä myös taukoa.

ASP-korkotukilainan edut

  • Veroton korko ja lisäkorko säästöille
  • Maksuton valtiontakaus
  • Valtion korkotuki 10 vuoden ajaksi
  • Korko on matalampi, kuin muiden ensiasuntojen korko

Lähteet

https://www.talouselama.fi/uutiset/suomalaisille-tulee-tarjolle-uusi-saastotili-1-5-korko-ruotsin-valtion-takaus/18e452a6-47c6-32a0-ba3e-cff8c455d9ce