Sparen Sie Geld mit unseren Tipps für günstige Konsumentenkredite

Konsumentenkredite sind in der heutigen Zeit ein wichtiger Bestandteil unseres Wirtschaftssystems. Sie ermöglichen es Verbraucherinnen und Verbrauchern, größere Anschaffungen wie Autos oder Möbel finanzieren zu können, ohne das nötige Kapital sofort aufbringen zu müssen. Konsumentenkredite können aber auch zur Überbrückung von finanziellen Engpässen genutzt werden.

Es ist wichtig, dass Sie sich vor Abschluss eines Konsumentenkredits umfassend informieren und verschiedene Angebote vergleichen, um das beste Angebot zu finden.

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500 €
250.000 €
4.7
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins3.99 - 15.95%
Kreditbetrag1.000 - 250.000 €
  • Ermöglicht stets den besten Zinssatz
  • Keine Gebühren / versteckte Kosten
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Nettokreditbetrag: 10.000 EUR, Vertragslaufzeit: 36 Monate, Effektiver Jahreszins: 8,90% ,Sollzinssatz: 5,26% (fest für die gesamte Laufzeit)
favorit
4.1
Laufzeit12 - 120 Monate
Eff. Jahreszins-0.40 - 10.90%
Kreditbetrag500 - 120.000 €
  • Kostenlos & unverbindlich
  • Garantiert Günstige Kredit
Nettodarlehensbetrag 1.000 €, 24 Monate Laufzeit, -0,40 % effektiver Jahreszins, -0,40 % p.a. gebundenem Sollzins, 24 mtl. Raten zu je 41,49 €, 995,83 € Gesamtbetrag, Solarisbank AG, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin.
Kredite mit Negativzinsen
4.4
Laufzeit3 - 120 Monate
Eff. Jahreszins0.00 - 15.95%
Kreditbetrag100 - 75.000 €
  • Schnelle und einfache Finanzspritze zu genießen
  • Ihr Wunschkredit ohne Papierkram
Laufzeit min. 3 - max. 120 monate. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 400€, Gesamtbetrag 402,52€, monatl. Raten 402,52€, 1 Rate, Laufzeit 1 Monat, fester Sollzinssatz 7,95%, effektiver Jahreszins 7,95%.
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4.0
Laufzeit2 - 120 Monate
Eff. Jahreszins1.93 - 15.95%
Kreditbetrag100 - 75.000 €
  • Kredite für die Ausgaben Ihrer Wahl!
  • Antwort innerhalb von zwei Minuten
  • sogar mit Schufa Eintrag
Der jährliche Effektivzins liegt mindestens bei 1,93% und höchstens bei 15,95%. Der Effektivzins hängen vom Profil des Antragstellers und dem gewählten Kredit ab. Jegliche Informationen werden vor der Bewilligung des Kredits mitgeteilt.
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4.7
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins0.68 - 19.99%
Kreditbetrag1.000 - 250.000 €
  • Vergleichen über 50 Banken, Kreditgeber und -makler
  • Kredite für alle Personengruppen
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10 000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten ca. zwei Drittel aller Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,22% (72 monatliche Raten à 171 Euro, gebundener Sollzinssatz: 6,99% p.a., Zinsbetrag 2.262 Euro, Gesamtbetrag: 12.262 Euro)
4.1
LaufzeitFlexibel
Eff. Jahreszins10.36%
Kreditbetrag50 - 3.000 €
  • Kreditentscheidung in max. 60 Sek
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Effektiver Jahreszins 10,36 % p.a., Mindestlaufzeit: 60 Tage, Maximallaufzeit: 180 Tage, Nettodarlehensbetrag 50 - 3.000 Euro, / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 600 Euro, einer Laufzeit von 62 Tagen mit 2-Raten Option (ohne XpressService) beträgt der zurückzuzahlende Gesamtbetrag 696,78 Euro. Dieser Betrag inkludiert den effektiven Jahreszins von maximal 10,36 % p. a. sowie die Kosten für die 2 Raten-Option i.H.v. 89,00 Euro.
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3.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.15 - 10.00%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
  • Auf Wunsch alle 12 Monate eine Ratenzahlung aussetzen.
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,15%, Sollzins gebunden p.a.: 4,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 48 Raten, Gesamtbetrag: 10.847,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG & Co. KGaA, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
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Targobank Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
4.2
Laufzeit15 - 60 Tage
Eff. Jahreszins13.50%
Kreditbetrag100 - 1.500 €
  • Viele Auszeichnungen
  • Auszahlung in 24 Std. möglich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 13,5%, Sollzins gebunden p.a.: 13,5%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 500 Euro, 1 Raten, Gesamtbetrag: 505,23 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Novum Bank Ltd., Global Capital Building, Testaferrata Street Ta’ Xbiex XBX, 1403 Malta
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4.0
Laufzeit1 - 120 Monate
Eff. Jahreszins1.99 - 6.08%
Kreditbetrag100 - 50.000 €
  • Ohne Schufa
  • Mit Sofortauszahlung auf Wunsch
  • Kostenlos und unverbindlich
Beispiel: Eff. Jahreszins 4,62%, geb. Sollzins 3,90% p.a., Nettokreditbetrag 10.000 €, Laufzeit 4 Jahre, Provision einmalig 1,25% des Nettokreditbetrags. Monatliche Rate 228,15 €, Gesamtkosten: 10.951,07 €. Laufzeit zwischen 1 und 120 Monaten. Effektiver Jahreszins zwischen 1.99% und 6.08%.
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3.9
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.24 - 5.75%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Relativ niedriger Zinssatz
  • Kein Schufa Eintrag wird erzeugt
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: 2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate Laufzeit, eff. Jahreszins 4,24%, gebundener Sollzins 4,16%, monatliche Rate 137,43 €, Gesamtbetrag 11.543,77 €, Fidor Bank
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4.0
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins2.39 - 4.44%
Kreditbetrag3.000 - 50.000 €
  • 100% kostenlos für Sie
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Netto-Darlehensbetrag 15.000,00 €, effektiver Jahreszins 3,47 %, fester Sollzins p.a. 3,42 %, monatliche Rate 201,02 €, Gesamtbetrag 16.917,00 €, Bank of Scotland.
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Bank of Scotland Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
3.6
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins4.44%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
Laufzeit min. 1 - max. 10 Jahre. Repr. Beispiel: Nettodarlehensbetrag von 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,99 %, fester Sollzinssatz 4,88 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €. Ein Angebot der Santander Consumer Bank (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
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Santander Kredit können Sie über unseren Partner NetKredit24 beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie auch Kreditangebote von anderen Banken und Kreditanbietern.
4.0
Laufzeit1 - 10 Jahre
Eff. Jahreszins0.00 - 19.90%
Kreditbetrag500 - 250.000 €
  • Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
Repr. Beispiel: Nettokreditbetrag 1.000 €, 6,30% Sollzins geb. p.a., 6,49% eff. Zins p.a., 12 Monate Laufzeit, mtl. Raten à 86,21 €, Gesamtbetrag 1.034,52 €.
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4.2
Laufzeit12 - 120 Monate
Eff. Jahreszins1.95 - 19.49%
Kreditbetrag1.000 - 100.000 €
  • Kredit trotz schlechter Bonität möglich
  • Schufa-neutrale Anfrage
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von bspw. 5.000 EUR und einer Laufzeit von 72 Monaten erhalten zwei Drittel der Kunden von creditolo voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 8,45% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz 7,91%).
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4.2
Laufzeit30 - 90 Tage
Eff. Jahreszins14.82%
Kreditbetrag100 - 3.000 €
  • Papierlose Antragsabwicklung
  • Deutschlands schneller Online-Kredit
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 500,00 € und einer Laufzeit von 3 Monaten erhalten alle Kunden einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 14,82 %(2 monatliche Raten à 169,49 €, 1 Schlussrate à 169,48 €, gebundener Sollzinssatz: 13,84 % p.a., Zinsbetrag 8,46 €, Gesamtbetrag: 508,46 €). Bonität vorausgesetzt.
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Neuer Service bei uns
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Arten von Konsumentenkrediten

Ein Konsumentenkredit ist ein Darlehen, das von Banken oder anderen Kreditgebern an Privatpersonen vergeben wird, um den Kauf von Konsumgütern wie beispielsweise Autos, Möbeln oder Elektronikartikeln zu finanzieren. Der Kreditbetrag wird meist in monatlichen Raten zurückgezahlt und kann für verschiedene Zwecke verwendet werden.

Generell gibt es verschiedene Arten von Konsumentenkrediten, die je nach Bedarf und Situation des Kreditnehmers gewählt werden können:

  1. Revolving-Kredit: Der Revolving-Kredit ist ein flexibler Kreditrahmen, der meist in Form einer Kreditkarte gewährt wird. Der Kreditnehmer kann jederzeit über den Kreditrahmen verfügen und entscheidet selbst über die Höhe der monatlichen Ratenzahlungen.
  2. Ratenkredit: Beim Ratenkredit wird eine bestimmte Kreditsumme für einen festgelegten Zeitraum mit festen monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Zinsen sind dabei in der Regel niedriger als beim Revolving-Kredit.
  3. Rahmenkredit: Beim Rahmenkredit wird ein Kreditrahmen vereinbart, über den der Kreditnehmer frei verfügen kann. Die Zinsen sind meist höher als beim Ratenkredit, da der Kreditnehmer flexibler agieren kann.
  4. Dispokredit: Der Dispokredit ist ein Überziehungskredit, der in der Regel mit dem Girokonto des Kreditnehmers verbunden ist. Hierbei kann der Kreditnehmer das Konto bis zu einem vereinbarten Limit überziehen. Die Zinsen sind dabei meist sehr hoch.

Kriterien zur Wahl eines Konsumentenkredites

Bei der Bewertung von Konsumentenkrediten spielen verschiedene Kriterien eine wichtige Rolle. Die wichtigsten Kriterien sind:

  1. Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins gibt an, welche Kosten neben dem eigentlichen Kreditbetrag noch auf den Kreditnehmer zukommen. Hierzu zählen Zinsen, Bearbeitungsgebühren und andere Nebenkosten.
  2. Kreditlaufzeit: Die Kreditlaufzeit gibt an, in welchem Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden muss. Eine längere Laufzeit bedeutet meist niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten durch die längere Zinsbindung.
  3. Monatlichen Raten: Die Höhe der monatlichen Raten sollte sich am Einkommen des Kreditnehmers orientieren, um eine Überforderung zu vermeiden. Eine zu hohe Rate kann zu Zahlungsschwierigkeiten führen und somit negative Auswirkungen auf die Bonität haben.
  4. Kreditvergabepraxis: Die Kreditvergabepraxis bezieht sich auf die Vergabe von Krediten durch die Banken. Hierbei spielen Kriterien wie Bonität und Einkommen eine Rolle. Eine strenge Kreditvergabepraxis kann dazu führen, dass einige Kreditnehmer keinen Zugang zu Krediten haben.

Die Bewertung von Konsumentenkrediten sollte immer individuell erfolgen und auf die jeweilige Situation des Kreditnehmers abgestimmt sein. Es ist wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen und die oben genannten Kriterien zu berücksichtigen, um das beste Angebot zu finden.

Konsumentenkredite vergleichen

Wenn es um Konsumentenkredite geht, gibt es eine Vielzahl von Anbietern. Dabei können Banken, Online-Kreditanbieter oder auch Kreditvergleichsportale infrage kommen. Es gibt verschiedene Wege, um günstige Konsumentenkredite zu finden und zu vergleichen. Hier sind einige Tipps:

  1. Banken vs. Online-Kreditanbieter: Banken bieten oft langjährige Erfahrung und Sicherheit, sind aber nicht immer die günstigsten Anbieter. Online-Kreditanbieter hingegen können durch automatisierte Prozesse oft günstigere Konditionen anbieten.
  2. Kreditvergleichsportale: Kreditvergleichsportale ermöglichen es, verschiedene Angebote schnell und unkompliziert miteinander zu vergleichen. Allerdings sollten diese Portale immer kritisch betrachtet werden, da nicht immer alle Kreditanbieter aufgeführt werden und teilweise auch versteckte Kosten auftreten können.
  3. Zinssätze: Der Vergleich der Zinssätze ist ein wichtiger Faktor bei der Suche nach einem günstigen Konsumentenkredit. Hierbei sollte immer der effektive Jahreszins betrachtet werden, da dieser alle Kosten des Kredits berücksichtigt.
  4. Laufzeit und Raten: Vergleichen Sie auch die Laufzeit des Kredits und die Höhe der monatlichen Raten. Je länger die Laufzeit, desto höher sind oft die Gesamtkosten des Kredits. Achten Sie auch auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

Der Weg zu einem günstigen Konsumentenkredit

Wer einen günstigen Konsumentenkredit aufnehmen möchte, sollte einige Schritte beachten:

  1. Kreditbedarf ermitteln: Zunächst sollte der Kreditbedarf ermittelt werden. Hierbei sollte man sich fragen, wie viel Geld benötigt wird und für welchen Zweck der Kredit aufgenommen werden soll.
  2. Bonität prüfen: Die Bonität des Kreditnehmers ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe. Es empfiehlt sich daher, im Vorfeld eine Selbstauskunft bei der Schufa zu beantragen und diese zu prüfen. Eine gute Bonität kann zu besseren Konditionen führen.
  3. Kreditangebote vergleichen: Nachdem der Kreditbedarf ermittelt wurde und die Bonität geprüft ist, sollten verschiedene Kreditangebote verglichen werden. Hierbei ist es wichtig, nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf die Laufzeit und die Höhe der monatlichen Raten zu achten.
  4. Kredit beantragen: Ist das passende Kreditangebot gefunden, kann der Kredit beantragt werden. Hierbei sollten alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht werden.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Damit ein Konsumentenkredit vergeben werden kann, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Die wichtigsten Voraussetzungen sind:

  1. Volljährigkeit: Konsumentenkredite werden in der Regel nur an volljährige Personen vergeben.
  2. Regelmäßiges Einkommen: Ein regelmäßiges Einkommen ist eine wichtige Voraussetzung für die Kreditvergabe. Hierbei sollte das Einkommen hoch genug sein, um die monatlichen Ratenzahlungen leisten zu können.
  3. Positive Bonität: Eine positive Bonität ist eine grundlegende Voraussetzung für die Kreditvergabe. Die Banken prüfen die Bonität des Kreditnehmers anhand verschiedener Faktoren wie der Schufa-Auskunft und der Kreditwürdigkeit.
  4. Sicherheiten: In einigen Fällen können Sicherheiten wie eine Bürgschaft oder eine Lebensversicherung verlangt werden, um das Kreditrisiko zu minimieren.

Es ist wichtig, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind, um eine Kreditvergabe zu ermöglichen. Wer sich unsicher ist, ob er die Voraussetzungen erfüllt, kann im Vorfeld eine Bonitätsprüfung durchführen lassen und sich beraten lassen.

Risiken von Konsumentenkrediten

Konsumentenkredite können sowohl für den Kreditnehmer als auch für die Banken Risiken und Nachteile haben:

  1. Überschuldung: Eine zu hohe Kreditaufnahme kann zu einer Überschuldung führen, wenn der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr leisten kann. Eine Überschuldung kann zu erheblichen finanziellen Schwierigkeiten führen und langfristige Auswirkungen auf die Bonität haben.
  2. Negative Auswirkungen auf die Bonität: Eine verspätete oder ausbleibende Zahlung kann zu negativen Einträgen in der Schufa führen und somit die Bonität des Kreditnehmers negativ beeinflussen. Dadurch kann es schwieriger werden, in Zukunft einen Kredit zu erhalten.
  3. Hohe Zinsen und Gebühren: Konsumentenkredite können hohe Zinsen und Gebühren enthalten, die die Gesamtkosten des Kredits erhöhen. Vor Abschluss eines Kredits sollten daher immer die Gesamtkosten verglichen werden.

Fazit

Konsumentenkredite sind eine attraktive Option, um größere Anschaffungen zu finanzieren oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Bei der Suche nach einem günstigen Konsumentenkredit ist ein Vergleich der Konditionen unerlässlich. Hierbei sollten nicht nur der Zinssatz, sondern auch die Kreditlaufzeit und die Höhe der monatlichen Raten beachtet werden.

Es ist wichtig, die Voraussetzungen für die Kreditvergabe zu erfüllen und die Risiken von Konsumentenkrediten zu berücksichtigen. Die Entscheidung für einen Konsumentenkredit sollte immer gut überlegt und geplant sein. Wer sich unsicher ist, kann sich im Vorfeld beraten lassen und verschiedene Angebote vergleichen, um das beste Angebot zu finden.

Häufige Fragen zum Kleinkredit für Studenten

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Konsumentenkredit?

Die Zinsen bei einem Konsumentenkredit können je nach Anbieter und Kreditart variieren. In der Regel liegen sie jedoch zwischen 3 % und 12 % effektivem Jahreszins.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Konsumentenkredit zu erhalten?

Um einen Konsumentenkredit zu erhalten, müssen Sie in der Regel volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Zudem wird Ihre Bonität geprüft, um das Kreditrisiko zu minimieren.

Wie lange dauert es, bis ein Konsumentenkredit genehmigt wird?

Die Genehmigungsdauer eines Konsumentenkredits kann je nach Anbieter und Kreditart variieren. In der Regel dauert es jedoch zwischen einigen Stunden und einigen Tagen, bis eine Genehmigung vorliegt.

Was passiert, wenn ich die monatlichen Ratenzahlungen nicht mehr leisten kann?

Wenn Sie die monatlichen Ratenzahlungen nicht mehr leisten können, kann dies zu einer Überschuldung führen. Es ist wichtig, in diesem Fall schnell zu handeln und mit dem Kreditgeber Kontakt aufzunehmen, um eine Lösung zu finden.

Kann ich einen Konsumentenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, in der Regel ist es möglich, einen Konsumentenkredit vorzeitig zurückzuzahlen. Hierbei können jedoch Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Es ist daher wichtig, sich vorzeitig über die Konditionen einer vorzeitigen Rückzahlung zu informieren.