Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa Auskunft
Wer als Selbstständiger einen passenden Kredit sucht, hat es schwer. Wir zeigen Ihnen, wie man auch als Selbstständiger an einen Kredit kommt!
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 3.99 - 15.95% |
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| Laufzeit | 12 - 120 Monate |
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| Laufzeit | 3 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 0.00 - 15.95% |
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| Laufzeit | 2 - 120 Monate |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
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| Laufzeit | 15 - 60 Tage |
| Eff. Jahreszins | 13.50% |
| Kreditbetrag | 100 - 1.500 € |
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| Laufzeit | 1 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.99 - 6.08% |
| Kreditbetrag | 100 - 50.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
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| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 2.39 - 4.44% |
| Kreditbetrag | 3.000 - 50.000 € |
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.15 - 10.00% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
- Akzeptiert Zahlungsanmerkungen
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| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 4.44% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
- Feste Monatsraten gleichbleibend niedrig
| Laufzeit | 1 - 10 Jahre |
| Eff. Jahreszins | 0.00 - 19.90% |
| Kreditbetrag | 500 - 250.000 € |
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| Laufzeit | 12 - 120 Monate |
| Eff. Jahreszins | 1.95 - 19.49% |
| Kreditbetrag | 1.000 - 100.000 € |
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- Schufa-neutrale Anfrage
| Laufzeit | 30 - 90 Tage |
| Eff. Jahreszins | 14.82% |
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Wie Sie einen Kredit für Selbstständige finden
Man kann sich auch als Freiberufler oder als Selbstständiger unverhofft in einer Lage wiederfinden, in der man dringend eine Finanzspritze benötigt. In so einem Fall ist ein Darlehen für Selbstständige eine mögliche Option.
Da sich bei dieser Zielgruppe für einen möglichen Darlehensgeber einige Risiken auftun, müssen gewisse Grundlagen gelten, um als Selbstständiger seine Aussichten auf ein Darlehen zu verbessern.
Es ist aber durchaus möglich, einen Kredit zu bekommen!
Auf dieser Seite beantworten wir die folgenden Fragen:
- Was ist ein Kredit für Selbstständige und wer kann von ihm profitieren?
- Ist es möglich ohne Einkommensnachweis oder bei einer negativen Schufa-Auskunft als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen?
- Welche Voraussetzungen muss man für einen Kredit als Selbstständiger erfüllen?
- Wie Sie durch geschicktes Vergleichen mit Top5Credits einen passenden Kredit für sich finden können
Wir empfehlen Ihnen diesen Artikel ebenfalls, wenn Sie schon lange erfahren wollten, welche Voraussetzungen man als Selbstständiger erfüllen sollte, um einen Kredit zu erhalten.
Kredit für Selbstständige: Das steckt dahinter
Wie bei jeder anderen Form von Darlehen können Selbstständige aus einer Fülle von Krediten wählen, die online angeboten werden und bei denen ihre Bedürfnisse bestmöglich erfüllt werden sollten.
Es kann durchaus sein, dass der eine oder andere Kreditgeber eine gewisse Zurückhaltung bei der Vergabe von Darlehen an Selbstständige an den Tag legt.
Das liegt ausnahmslos an der oftmals stark schwankenden Auftragslage der Selbstständigen und die daraus resultierende schwierige Planbarkeit der Einkünfte. Ein Darlehensgeber bevorzugt geringe Risiken und bessere Vorhersehbarkeit der Einkünfte, wenn er Geld an andere Menschen verleiht.
Um einen fairen und günstigen Kredit zu bekommen, muss ein Selbstständiger oftmals andere Voraussetzungen erfüllen als ein Angestellter oder Beamter.
Viele Kreditgeber holen vor der Erteilung eines Darlehens eine Schufa-Auskunft ein, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu begutachten. Es gibt jedoch auch eine Reihe von Kreditanbietern, die auf diese Schufa-Auskunft verzichten.
Die Vor- und Nachteile beim Onlinekredit bei einer Selbstständigkeit
Vorteile
- schnelle Auszahlung
- flexible Finanzplanung
- mehr Unabhängigkeit durch ein digitales Bearbeitungsverfahren
Nachteile
- andere Anforderungen für die Erteilung eines Darlehens als bei Beamten oder Angestellten
- zum Teil höhere Zinssätze
- das Darlehen muss innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückgezahlt werden
- durch das Darlehen wird die Unternehmensführung etwas unflexibler
Kredit für Selbstständige – was steckt dahinter?
Auch Selbstständigen und Freiberuflern kann es passieren, dass sie durch größere unvorhergesehene Ausgaben einen kurzfristig erhöhten Finanzbedarf haben. Ein Kredit kann in diesem Falle eine gute Möglichkeit sein, die Situation in den Griff zu bekommen. Allerdings haben Selbstständige oft Schwierigkeiten, an ein faires und günstiges Darlehen zu kommen. Die folgenden Gründe können dahinterstecken:
- Um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren, wird von Banken und anderen Kreditgebern vor der Bewilligung eines Darlehens die Kreditwürdigkeit geprüft.
- Die Einkünfte von Selbstständigen unterliegen naturgemäß größeren Schwankungen als die Einkommen von Angestellten
- Geforderte Sicherheiten, wie zum Beispiel den Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen, können Selbstständige – anders als Angestellte – oft nicht beibringen.
Von Zeit zu Zeit berechnen einzelne Kreditgeber einen höheren Zinssatz für Selbstständige, um das eigene Risiko zu verringern. Das kann zwar vorkommen, muss aber nicht die Regel sein.
Es ist dennoch auch für Freiberufler und Selbstständige problemlos möglich, auf einfache Art und zu anständigen Konditionen ein Darlehen zu erhalten.
Ein Darlehen für Selbstständige ist bei größeren Investitionen oder bei einer Existenzgründung sinnvoll. Ein Darlehen kann die notwendigen Ausgaben abdecken und dem Unternehmer helfen, voranzukommen.
Während der vergangenen Jahre sind die Chancen für Selbstständige, ein Darlehen bewilligt zu bekommen, stark gestiegen. Und natürlich gibt es hier bei Top5Credits genügend Anbieter, die Freiberuflern und Selbstständigen Geld zu leihen.
Die Auszahlung von Onlinekrediten geht schnell vonstatten. Das ist von verschiedenen Aspekten wie der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig. Sofortkredite werden normalerweise innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt.
Warum vergeben Banken ungern Darlehen an Selbstständige?
Deutsche Banken sind, von wenigen Ausnahmen abgesehen, nicht erpicht darauf an Selbstständige oder Freiberufler Geld zu verleihen. Der Hintergrund ist der effiziente Vergabeprozess. Dabei wird als Sicherheit eine Gehaltsabtretung vereinbart. Dank dieser Gehaltsabtretung kann die Bank oft auf eine personalintensive Prüfung anderer Sicherheiten verzichten. Ohne diese Prüfkosten bleibt der Bank eine ordentliche Marge. Bei Selbstständigen kommt diese Gehaltsabtretung nicht infrage, da sie nicht über ein festes Gehalt verfügen.
Wie kommt man als Selbstständiger mit einer negativen Schufa-Auskunft an einen Kredit?
Dieses Darlehen für Selbstständige ohne Schufa kommt nicht aus Deutschland, sondern aus den Nachbarländern.
Die Kreditgeber haben ihren Sitz in der Schweiz, in Liechtenstein und in Österreich. In diesen Ländern ist die Institution Schufa unbekannt.
Selbstverständlich werden hier die Kredite nicht ohne Prüfung vergeben. Eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit findet auch hier grundsätzlich statt.
Der Einblick in die Schufa-Auskunft und eine Meldung nach der Vergabe des Darlehens geschieht hier aber nicht.
Die Kreditvergabe wird nicht in der Schweiz vollzogen, sondern über Vermittler von Darlehen. Es gibt sehr zuverlässige Anbieter, die seit Jahrzehnten seriös arbeiten. Man kann sie daran erkennen, dass den Kreditnehmern keinerlei Gebühren berechnet werden. Weder vor Abschluss des Vertrags noch danach. Es werden auch keine zusätzlichen Abschlüsse wie ein Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung an die Kreditvergabe geknüpft. Sollten weitere Gebühren oder sonstige Vertragsabschlüsse gefordert werden, hat man es mit einem unseriösen Anbieter zu tun.
Welche Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa muss ein Selbstständiger erfüllen:
- Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit
- Regelmäßige, wenn auch schwankende Einkünfte
- Deutsche Bankverbindung
- Sicherheiten
- Als Sicherheiten können eine Abtretung des KFZ-Briefes oder einer Lebensversicherung dienen. Immobilienbesitzer können eine Grundschuld eintragen lassen.
Der Ablauf
Der Darlehensantrag wird wie bei anderen Krediten durchgeführt. Dabei setzen die Kreditinstitute gewisse Mindesteinkommen voraus, die der Antragsteller nachzuweisen hat. Für die standardisierten Kreditbeträge lauten die Vorgaben wie folgt:
- Für ein Kreditvolumen von 3.500 Euro mindestens 1.200 Euro.
- Für ein Kreditvolumen von 5.000 Euro mindestens 1.660 Euro.
- Für ein Kreditvolumen von 7.500 Euro mindestens 1.860 Euro.
Es sind auch andere und auch höhere Darlehen möglich. Je nach Anbieter werden Darlehensbeträge bis 100.000 Euro; für Baufinanzierungen bis 250.000 Euro vergeben.
Diskretion ist das oberste Gebot
Die Diskretion der Schweizer Banken ist schon beinahe sprichwörtlich. Dies trifft genauso auf einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa zu. Der Kreditnehmer zwei Möglichkeiten, zwischen denen er bei der Auszahlung des Kredites und bei der Rückführung wählen kann. Die eine Möglichkeit ist, dass Auszahlung und Rückführung des Darlehens per Überweisung ausgeführt werden. Wer möchte, kann sich das Geld auch durch die Post in bar auszahlen lassen und die Rückzahlung ebenfalls in bar bei einer Bank einbezahlen. Dadurch kann vollkommene Diskretion garantiert werden.
Gewerbekredit vs. Kredit für private Zwecke
Manchmal kann es problematisch sein, wenn ein Selbstständiger einen Kredit bei einer Bank beantragt. Die Vergabe eines Darlehens zur unternehmerischen Verwendung von Selbstständigen und Freiberuflern ist selten ein Problem, zumal oft Sicherheiten hinterlegt werden. Einer Kreditvergabe an Selbstständige zur privaten Verwendung stehen viele Banken ablehnend gegenüber.
Oftmals lehnen Banken Darlehen für Selbstständige und Freiberufler ab. Falls sie in seltenen Fällen doch einen Kredit an diese Personengruppe vergeben, ist dieser mit gewaltigen bürokratischen Hindernissen verknüpft und wird nur unter strengen Auflagen genehmigt. Die Höhe des Einkommens und die Auftragslage der Selbstständigen werden außer Acht gelassen, da die Banken an eindeutige Vorgaben gebunden sind. Banken lassen bei Selbstständigen eine erhöhte Vorsicht walten, da deren Einkünfte unregelmäßig sein können und damit ein Risiko für die Bank darstellt. Durch Zahlungsengpässe bei ihren eigenen Kunden können Selbstständige selbst in Schwierigkeiten geraten und somit – wenn auch unverschuldet – Probleme bei der Rückzahlung ihres Kredits bekommen können.
So läuft die Vergabe eines Privatkredits
An wen und unter welchen Bedingungen Deutsche Banken einen Kredit vergeben dürfen, ist durch die Kreditrisikovorgaben eindeutig festgelegt.
Die Banken müssen nicht nur Eigenkapital für die Vergabe von Krediten bereithalten, sondern auch festgelegte Prüfkriterien beachten und Kreditprüfungsprozesse befolgen.
Bei einer Privatperson wird die Kreditwürdigkeit geprüft, wenn sie ein Darlehen aufnimmt. Die berufliche und finanzielle Situation wird ebenso unter die Lupe genommen wie der Schufa-Score des Kreditnehmers.
Bei langjährigen Beamten oder Angestellten mit unbefristetem Arbeitsvertrag im öffentlichen Dienst ist das Ausfallrisiko gering einzuschätzen, da eine gewisse Sicherheit durch das feste Einkommen sowie den unbefristeten Vertrag und die gesamte Lebenssituation vorhanden ist. Ein Ratenkredit mit niedrigen Zinsen zu bekommen, ist für Beamte oder Angestellte, die noch nie finanzielle Probleme hatten, überhaupt kein Problem. Das einzige Ausschlusskriterium ist allerdings auch in diesen Fällen ein negativer Schufa-Eintrag.
Durch welche Ursachen können Selbstständige Schwierigkeiten bei der Aufnahme eines Darlehens bekommen?
Oftmals ist es den Antragstellern nicht klar, was die Ursachen sind, denn die klassischen Kriterien sind nicht ausreichend. Manchmal wird ein Kreditantrag trotz Immobilienbesitz, Girokonto mit Guthaben und einer positiven Schufa-Auskunft abgelehnt. Je nach dem individuellen Risikoprofil der Bank kann es verschiedene Gründe für die Ablehnung geben. Der Tätigkeitsbereich wird ebenso betrachtet wie die Zeitspanne der Selbstständigkeit. Eine lange und stabile Geschäftstätigkeit wird von den Banken höher bewertet als eine kürzere, wenn auch rentablere Einnahmesituation. Auch die Branche und der Wirtschaftssektor werden als signifikante Kriterien bewertet, da manche Branchen als höheres Risiko angesehen werden. Die Gastronomie beispielsweise wird durch die hohe Fluktuation als riskanter bewertet als manch anderer Wirtschaftszweig.
