Wenn Sie Schwierigkeiten mit Ihren Schulden haben und nicht wissen, wie Sie diese abbezahlen können, dann sollten Sie weiterlesen. Einfache Möglichkeiten, um Ihre Schulden abzubauen, umfassen von Experten empfohlene Finanzstrategien, sowie einfache Tipps zur Verbesserung Ihrer Ausgabegewohnheiten.

Bevor Sie mit der Rückzahlung Ihrer Schulden beginnen, sollten Sie zunächst eine Liste mit allen Ihren Schulden erstellen, inklusive Kreditart, Restbetrag und Zinssatz. Stellen Sie fest, ob es sich um Kreditkartenschulden, Immobiliendarlehen oder etwas anderes handelt. Sie sollten einen klaren Überblick über alles haben.

Und dann, erstellen Sie sich eine Liste!

Was ist eine Verschuldung?

Jedes Mal, wenn Sie jemandem Geld schulden, ist das eine Verschuldung. Ja, wir sprechen von Kreditkarten (auch wenn Sie sie diese jeden Monat abbezahlen!), Immobiliendarlehen, Kurzzeitkrediten, Privatkrediten und auch Autokrediten.

Nicht grundbuchlich gesicherte Kredite können umfassen:

  • Autokredite
  • Kreditkarten
  • Renovierungsfinanzierungen
  • Kurzzeitkredite
  • Privatkredite
  • Schulden bei der öffentlichen Hand

Ihre Rechnungen für Strom, Wasser und andere Versorgungsleistungen gelten nicht als Schulden. Das sind nur Ihre normalen monatlichen Ausgaben. Das Gleiche gilt für Dinge wie Haus- oder Kfz-Versicherung, Steuern, Lebensmittel und Kinderbetreuung. Diese regelmäßigen Ausgaben können sich jedoch leicht in Schulden verwandeln, je nachdem, wie Sie diese begleichen. Das bedeutet: Wenn Sie Lebensmittel, Versorgungsleistungen und Strom mit einer Kreditkarte bezahlen, spielen Sie mit dem Feuer. Versäumen Sie nur eine einzige Kreditkartenzahlung, sitzen Sie bald auf einem Haufen Schulden.

Und was ist mit Ihrem Haus? Ja, Ihre Immobilienfinanzierung ist technisch gesehen eine Art von Schuld. Aber sie ist die einzige, bei der wir Ihnen keine Steine in den Weg legen werden. Dies gilt jedoch nur, wenn Ihre Raten nicht mehr als 25 % Ihres monatlichen Einkommens ausmachen und Sie eine Finanzierung mit 15-jähriger Zinsbindung abschließen. Das ist jedoch ein weiteres Thema für ein anderes Mal.

Wenn Sie Schulden haben und Zahlungen an jemanden oder etwas leisten, sind Sie verschuldet. Aber das muss nicht so bleiben! Tilgen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich. Ärgern Sie sich über die Schulden und gehen Sie diese dann mit aller Kraft an! Aber zuerst müssen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer tatsächlichen Schulden machen.

Wenn Sie jeden Monat zu viele Zahlungen leisten müssen, könnten Sie bei anderen finanziellen Zielen in Bedrängnis geraten. Das betrifft zum Beispiel das Ansparen eines Notgroschens, eine Urlaubsreise oder Ihre Altersvorsorge.

Versuchen Sie, jeden Monat Fortschritte beim Abbau Ihrer Schulden zu machen. Das erfordert ein wenig Organisation im Vorfeld und eine Strategie, die zu Ihrem Budget und Ihren Vorlieben passt. Folgende Schritte können Ihnen dabei helfen:

» Entdecken Sie die Vorteile eines gut strukturierten Schuldenmanagementplans.

Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden.

Bevor Sie mit der Schuldentilgung beginnen, listen Sie Ihre Schulden auf. Erstellen Sie eine Übersicht mit folgenden Informationen über all Ihre Schulden:

Details, die Sie über jede Schuld wissen müssen:

  • Name des Schuldners / Kontos
  • Art der Schuld (Kreditkarte, Darlehen, usw.)
  • Aktueller Saldo
  • Zinssatz (manche Schulden sind teurer, d. h. haben einen höheren Zinssatz als andere)
  • Zahlungsbedingungen / Laufzeit
  • Monatliche Mindestzahlung

Der Schuldenschneeball

Bei der Schneeballsystem-Methode werden die Schulden nach und nach zurückgezahlt, wie bei einem über den Boden rollenden Schneeball. Listen Sie die Schulden nach Höhe auf und beginnen Sie mit der kleinsten Schuld. Arbeiten Sie sich dann zu den größeren Schulden vor. Achten Sie darauf, dass Sie die Mindestbeträge für alle anderen Rechnungen zahlen. Überweisen Sie übriges Geld an die Schuld mit dem kleinsten Saldo, bis diese vollständig beglichen ist.

Wiederholen Sie diese Strategie mit den anderen Schulden. Wenn Sie eine Schuld abgezahlt haben, haben Sie mehr Geld für andere Schulden zur Verfügung. Außerdem ist es ermutigend, Fortschritte zu sehen. Das kann Sie auf dem richtigen Weg halten, um die Schulden verschwinden zu lassen.

Für wen ist diese Methode am besten geeignet: Das Schuldenschneeball-System eignet sich am besten, wenn Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden schnell Fortschritte erzielen möchten.

Die Schuldenlawine

Die Strategie der Schuldenlawine verfolgt einen ähnlichen Ansatz, ordnet die Schulden jedoch nach dem Zinssatz. Zunächst erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, vom höchsten bis zum niedrigsten Zinssatz. Dann konzentrieren Sie sich darauf, die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zuerst zu tilgen, während Sie für alle anderen Schulden nur die Mindestzahlungen leisten. Auf diese Weise verringern Sie Ihre Zinszahlungen, wodurch mehr Geld für die Tilgung anderer Schulden zur Verfügung steht.

Für wen ist diese Methode am besten geeignet: Die Schuldenlawine ist geeignet, wenn es Ihnen wichtig ist, eine Menge Zinsen zu sparen, und Sie motiviert sind, schnell aus den Schulden herauszukommen.

Zahlen Sie mehr als die Mindestrate

Sehen Sie sich Ihre Kreditkartenabrechnung an. Wenn Sie die Mindestrate auf Ihrer Kreditkarte bezahlen, dauert es viel länger, bis Sie Ihre Schuld begleichen. Wenn Sie mehr als die Mindestrate zahlen, zahlen Sie insgesamt weniger Zinsen. Ihr Kreditkartenunternehmen ist verpflichtet, dies auf Ihrer Abrechnung zu vermerken, sodass Sie sehen können, wie sich dies auf Ihren Saldo auswirkt.

Schulden zusammenfassen

Durch eine Zusammenfassung Ihrer Schulden können Sie mehrere höher verzinste Schulden zu einem einzigen Kredit mit niedrigerem Zinssatz zusammenfassen. Dadurch können Sie Ihre Schulden schneller abbauen, ohne die Raten zu erhöhen. Hier sind zwei gängige Möglichkeiten zur Schuldenkonsolidierung:

Schulden übertragen

Nutzen Sie einen niedrigen Zinssatz für die Übertragung von Schulden und tragen Sie so Schulden von hoch verzinsten Kreditkarten ab. Beachten Sie, dass die Übertragung von Schulden oft eine Gebühr von 3 bis 5 Prozent beträgt. Ihr Ersparnis durch den niedrigeren Zinssatz kann jedoch oft größer sein als die Übertragungsgebühr. Berücksichtigen Sie das immer, wenn Sie diese Option in Betracht ziehen.

Nutzen Sie Ihr Immobilienvermögen

Wenn Sie eine freie Grundschuld haben, können Sie diese möglicherweise nutzen, um Ihre Kreditkartenschulden zu tilgen. Ein Eigenheimkredit kann einen niedrigeren Zinssatz bieten als der, den Ihre Kreditkartenfirma verlangt. Beachten Sie jedoch, dass häufig Bearbeitungsgebühren anfallen.

Wenn Sie eine Schuldenkonsolidierung vornehmen, sollten Sie Ihre Ausgaben kontrollieren. So vermeiden Sie, dass zu den bereits zusammengefassten Schulden noch neue hinzukommen.

Warum sollten Sie Schulden abbezahlen?

Schulden können zwar einen negativen Beigeschmack haben, sind aber nicht immer schlecht. Wenn Sie Ihre Schulden regelmäßig und pünktlich abbezahlen, kann sich das positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Allerdings können Schulden – insbesondere hohe Beträge – eine finanzielle Belastung darstellen. Selbst wenn Sie Ihre Mindestzahlungen leisten können, summieren sich die Zinsen mit der Zeit und können zu einer finanziellen Belastung werden.

Mit anderen Worten: Zinsen sind der „Preis“ für das Geld, das Sie sich leihen. Um die Zahlung zusätzlicher Zinsen zu vermeiden, ist ein Schuldentilgungsplan immer eine gute Idee. Befolgen Sie zusätzlich die oben beschriebenen Schritte.

Fazit

Der Weg aus den Schulden ist lang. Ihre wichtigste Entscheidung dabei ist: Fangen Sie an! Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Schulden, informieren Sie sich über deren Details und erstellen Sie einen Plan. Wenn Sie den Prozess einmal begonnen haben, dann vergessen Sie nicht, zwischendurch ein bisschen zu feiern. Denn mit jeder geleisteten Zahlung kommen Sie der Schuldenfreiheit einen Schritt näher.