Budjetin suunnittelu
Budjetoinnissa kannattaa ylimitoittaa menot ja alimitoittaa tulot.

Budjetointi on olennainen osa tervettä talouselämää. Sen avulla voit laatia rahankäyttösuunnitelman, jonka avulla varmistat, että sinulla on aina tarpeeksi rahaa sinulle tärkeisiin asioihin. Budjetointivinkkimme eivät ole rajoittavia, vaan auttavat sinua muodostamaan selkeän kuvan käytettävissä olevista varoista ja mahdollisesti löytämään lisätuloja, jotka voit käyttää tehokkaammin.

Ihmiset, jotka budjetoivat, luovat itselleen edellytykset päästä nopeammin eroon veloista, saavuttaa säästötavoitteensa ajan myötä ja harjoittaa maltillista rahankäyttöä. Parasta on se, että siirtyminen hyviin budjetointitapoihin vaatii vain muutaman helpon muutoksen rahankäyttötapoihisi.

Miten budjetointi voi auttaa minua?

Budjetti antaa sinulle toimintasuunnitelman ja selkeän kuvan siitä, mihin rahasi päätyvät kuukausittain. Budjetointi auttaa sinua saavuttamaan tavoitteet, joita varten työskentelet, – olipa kyse sitten velkojen lyhentämisestä, eläkesäästämisestä tai vain siitä, ettei ruokalaskusi nouse kohtuuttomaksi.

Budjetointia kannattaa pitää rahan tarkoituksellisena käyttönä, jonka avulla saat enemmän vapautta kuluttamiseen! Kun jokin asia on budjetoitu, voit käyttää rahat ilman syyllisyydentunnetta. Monet jopa sanovat löytävänsä ”ylimääräistä” rahaa sen jälkeen, kun he ovat laatineet realistisen budjetin ja pitäneet siitä kiinni. Ajatella!

Aloita

Seuraavassa on muutamia tärkeitä asioita, jotka kannattaa pitää mielessä, kun laadit budjettia ja määrittelet, mitä tuloihin ja menoihin kuuluu.

Yliarvioi menosi. On parempi yliarvioida menot ja sitten alittaa kulut ja päätyä ylijäämäiseksi.

Aliarvioi tulosi. On parempi päätyä odottamattomaan ylijäämään kuin budjettivajeeseen.

Ota perheesi mukaan budjetin suunnitteluun. Määritä, kuinka paljon tuloja on käytettävissä perheenjäseniltäsi, kuten vanhemmilta tai puolisoltasi. Keskustelkaa siitä, miten taloudelliset päätökset tehdään.

Valmistaudu odottamattomiin tilanteisiin asettamalla säästötavoitteita hätärahaston kartuttamiseksi. Budjetointi auttaa sinua kattamaan äkillisiä menoja ja suunnittelemaan mahdollisia muutoksia.

Lyhyen aikavälin, kuten vuoden budjetointitavoitteita voivat olla esimerkiksi säästäminen vuokravakuutta ja huonekaluja varten.

Aloitatko uuden työn? Säädä budjettia niin, että voit säästää uusien vaatteiden ostamiseen töihin ja lisääntyneiden matkakustannusten maksamiseen.

Valmistutko koulusta ensi vuonna? Huomioi budjetissasi työnhakukustannukset. Mieti myös, miten aiot hoitaa taloutesi koulun päättymisen ja työpaikan löytämisen välisenä aikana, – silloin hätärahasto voi olla todella hyödyllinen.

Erottele tarpeet ja toiveet toisistaan

Yksi budjetoinnin eduista on se, että se auttaa sinua määrittämään, onko sinulla mahdollisuuksia käyttää rahaa haluamiisi asioihin vai vain niihin, joita todella tarvitset.

  • Aloita tekemällä lista asioista, joita varten haluat säästää.
  • Selvitä, onko jokainen listalla oleva asia jotain, jota ehdottomasti tarvitset vai onko se enemmän mielihalu.
  • Jos päätät, että haluat jotakin, kysy itseltäsi, oletko vielä kuukauden kuluttua tyytyväinen ostokseesi.
  • Seuraavaksi aseta listan asiat tärkeysjärjestykseen.
  • Kun olet päättänyt järjestyksen, mieti, pitäisikö jokainen asia sisällyttää budjettiisi.

Opettele budjetoimaan saavuttaaksesi tavoitteesi nopeammin ja helpommin.

Budjetoi varmat tulot, älä sitä, mitä sinun tulisi saada.

Tämä budjetointivinkki on tärkeä erityisesti, jos saat tuloja esimerkiksi elatusapuna. Jos ex-puolisosi ei hoidakaan elatusapumaksujaan, se sekoittaa budjettisi. Et voi luottaa siihen, että tulot kattavat menot, jos ne eivät ole johdonmukaisia. Sinun on siis budjetoitava vain se, mitä todella saat.

Säästöjen pitäisi olla kiinteä menoerä budjetissasi.

Yksi suurimmista virheistä, joita ihmiset yleensä tekevät säästäessään on se, etteivät he sisällytä säästämistä budjettiinsa. Jos päätät aina säästää sen, mitä sinulla on kuukauden lopussa jäljellä, ei sinulle usein jää mitään säästettävää.

Säästämiselle pitäisi olla erillinen kohta budjetissasi. Määrittele, paljonko sinulla on varaa säästää kuukaudessa. Ihannetapauksessa pystyt säästämään noin 5-10 prosenttia tai enemmän kotituloistasi. Sitten asetat tämän summan budjettiisi kiinteäksi menoksi. Se on käytännössä lasku, jonka maksat itsellesi joka kuukausi. Näin teet säästämisestä johdonmukaisen tavan, josta voit pitää kiinni.

Budjetin avulla voit valmistautua kalliisiin vuodenaikoihin.

On kaksi vuodenaikaa, jotka ovat useimmille kotitalouksille muita kalliimpia:

Talvinen lomaostoskausi (lokakuun lopusta uudenvuoden vaihtumiseen) on yleensä kaikille kallis.

Lapsiperheille elokuussa alkava kouluostoskausi on toiseksi kallein.

Ennen näitä ajanjaksoja kannattaa pyrkiä pienentämään muita menoja, jotta voit säästää enemmän. Säännöllisen kuukausittaisen säästämisen lisäksi, voit ohjata hieman ylimääräistä rahaa säästöön näiden tärkeimpien ostoskausien varalle.

Näin voit välttää luottokorttivelkaa, koska sinulla on säästöjä ja ylimääräistä kassavirtaa käytettävissäsi. Voit tehdä ostokset joko käteisellä tai pankkikortilla tai käyttää luottokorttia, mutta maksaa laskut kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Näin voit ansaita palkkioita, joita monet luottokortit tarjoavat ruuhka-aikoina, ilman lisävelan tekemistä.

Jos sinulla on paljon luottokorttivelkaa, tee velan takaisinmaksusta kiinteä menoerä.

Luottokortit ovat uusiutuvaa velkaa, eli vähimmäismaksu muuttuu velkamäärän mukaan. Laskujen maksaminen on välttämätöntä, joten tämä tekee luottokorttivelan takaisinmaksusta joustavan menon.

Analysoi budjettisi puolivuosittain varmistaaksesi, että pysyt suunnitelmassa.

Budjetti on hyvä tarkistaa vähintään kerran puolessa vuodessa, jotta voit varmistaa, että pysyt suunnitelmassa. Näin voit olla varma, että saavutat joustaville menoille asettamasi tavoitteet. Samalla näet, onko uusien menojen lisääminen tai säästöjen mukauttaminen tarpeellista uuden tavoitteen saavuttamiseksi.

Kun teet tarkistuksen, tarkastele 2-3 kuukauden ajanjaksoa edellisestä tarkistuksesta. Laske kunkin kuukauden menot yhteen ja vertaa niitä asettamiisi tavoitteisiin. Jos käytät jatkuvasti liikaa rahaa tiettyihin menoihin, sinulla on menovuoto, joka on epäkohta budjetissasi, eli käytät tuloja ilman suunnitelmaa.

Kun löydät menovuotoja, sinulla on kaksi vaihtoehtoa:

  • Yritä löytää tapa sulkea vuoto.
  • Muuta kyseisen menon tavoitetta vastaamaan todellisia menojasi.

Usein kysytyt kysymykset 

Mitä budjetointi on?

Budjetti on suunnitelma, jolla voit seurata talouttasi. Sen avulla voit kirjata, paljonko olet saamassa rahaa (tulosi) ja suunnitella, miten sen käytät (menosi). Budjetointi auttaa sinua pitämään menosi tulojasi pienempinä. Se antaa sinulle apua pyrkiessäsi taloudellisiin tavoitteisiisi, kuten esimerkiksi velkojen maksamiseen tai eläkesäästämiseen. Lue lisää sivuiltamme vinkkejä budjetointiin.

Miten aloitan budjetoinnin?

Jos haluat aloittaa budjetoinnin, seuraa tulojasi ja menojasi kuukauden ajan. Tee sitten suunnitelma sen mukaan, paljonko rahaa ansaitset kuukausittain. Varaa pakollisiin elinkustannuksiisi, kuten vuokraan tai yleiskustannuksiin tarvittava raha. Suunnittele sitten, paljonko voit säästää tai käyttää velkojen lyhentämiseen. Tämän jälkeen jäljelle jäävän rahan voit käyttää harkinnanvaraisiin menoihin kuukausittain.

Mitä on nollapohjainen budjetointi?

Nollapohjainen budjetointi on järjestelmä, joka kannustaa sinua kohdistamaan tulosi harkitusti. Kaikki ansaitsemasi raha pitäisi kohdistua menoihin, velkojen lyhentämiseen tai säästöihin. Kun pidät kirjaa kuluistasi, tiedät tarkalleen, paljonko ja mihin käytät rahaa ja voit pyrkiä taloudellisiin tavoitteisiisi kuukausittain. Lisää aiheesta Top5Credits.comin sivuilta.