Rinnakkaishakija

Rinnakkaishakija - Kuka voit toimia lainan rinnakkaishakijana ja miten se vaikuttaa lainan hintaan

Mikä on rinnakkaishakija?

Rinnakkaishakija eli toisin sanoen yhteishakija on henkilö, joka on vastuussa lainasta yhdessä päähakijan kanssa. Rinnakkaishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai joku muu lainanhakijalle läheinen henkilö. Lainalla on aina päähakija, joka hakee lainaa. Lisäksi lainahakemukseen voidaan lisätä toinen henkilö lainan rinnakkaishakijaksi. Rinnakkaishakijaa käytetään yleensä siksi, että toisen hakijan avulla saa paremman lainatarjouksen.

Mikäli lainan päähakija ei pysty selviytymään lainan takaisinmaksusta, niin rinnakkaishakijan täytyy ottaa vastuu velan maksusta. Tämän takia rinnakkaishakijaksi ryhtymistä tulee miettiä todella tarkasti, sillä siitä voi seurata pahimmassa tapauksessa suuria taloudellisia tappioita. Vaikka rinnakkaishakija ei olisi käyttänyt euroakaan lainasta, on hän silti vastuussa lainan takaisinmaksusta mikäli päähakija ei siihen pysty.

Lainan hakemisen hyödyt yhteishakijan kanssa

Rinnakkaishakijasta on monenlaista hyötyä lainaa haettaessa. Myönteinen lainapäätös haettuun lainaan on todennäköisempi rinnakkaishakijan kanssa. Tämä johtuu siitä, että lainantarjoaja katsoo lainaamisen riskin olevan pienempi, sillä lainalla on tarvittaessa kaksi maksajaa. Lainantarjoajalla on paljon paremmat mahdollisuudet saada lainattu raha takaisin kun lainasta on vastuussa useampi henkilö. Rinnakkaishakijalla on kuitenkin isompia lainoja haettaessa oltava tuloja. Kaikki henkilöt eivät siis kelpaa rinnakkaishakijaksi.

Toinen hyöty rinnakkaishakijassa on se, että lainaa saa enemmän verrattuna siihen, jos hakijoita olisi vain yksi. Suurissa tuhansien eurojen lainoissa rinnakkaishakijan hyödyt pääsevät esille. Vakuudetonta kulutusluottoa voi hakea jopa 70 000 euroa, mutta yksin haettaessa tällaisten summien saaminen on todella vaikeaa. Suosittelemmekin suurempia lainoja hakiessa hyödyntämään rinnakkaishakijan tuomia etuja.

Kolmas ja ehkä paras hyöty rinnakkaishakijassa on se, että laina on usein halvempaa. Useampi hakija voi laskea lainan korkoa, sillä lainantarjoaja katsoo riskin olevan paljon pienempi. Korko on aina suhteessa lainantarjoajan riskiarvioon. Riskiarvio on pienempi silloin kun lainalla on useampi maksaja.  Lainaa voi kuitenkin saada yksinkin, mutta rinnakkaishakijan kanssa lainaa saa usein edullisemmin.

Rinnakkaishakijasta tulee mainita ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, jotta siitä voi ylipäätäänsä saada mitään hyötyjä lainaneuvotteluissa.

Lainaa rinnakkaishakijan kanssa
Lainaa saa helpommin ja edullisemmin, kun hakijoita on enemmän kuin yksi

Kuka voi olla rinnakkaishakija?

Rinnakkaishakijallekin on ehtoja. Yleensä ehdot ovat samat, kuin lainan päähakijalla. Lainaa haettaessa vaaditaan puhtaita luottotietoja ja täysi-ikäisyyttä. Myös säännölliset tulot ovat usein lainantarjoajan asettama ehto. Vaikka lainalla olisi rinnakkaishakija, mutta rinnakkaishakijalla on maksuhäiriömerkintä, rinnakkaishakijasta ei ole tällöin mitään hyötyä lainanhakuprosessissa.

Jokaisella pankilla ja rahoituslaitoksella on omat vaatimuksensa ja niistä saa yleensä lisätietoa lainatarjoajan omilta verkkosivuilta. Lainantarjoajilla voi olla erilaisia vaatimuksia esimerkiksi siitä minkälainen hakijoiden suhde tulee olla. Jotkut voivat vaatia, että hakijat asuvat samassa taloudessa kun taas joillekin lainantarjoajille kelpaa löyhemmät vaatimukset.

Rinnakkaishakijalta on aina saatava suostumus, ennen kuin hänet liitetään lainahakemukseen. Vaikka rinnakkaishakijan tiedot on mahdollista laittaa lainahakemukseen ilman, että rinnakkaishakija on tästä tietoinen, ei lainaaminen kuitenkaan lopulta onnistu. Tämä johtuu siitä, että lainasopimuksen allekirjoitusvaiheessa rinnakkaishakijalta vaaditaan myös vahvaa tunnistautumista. Tunnistautumisen voi hoitaa esimerkiksi omilla verkkopankkitunnuksilla.

Rinnakkaishakijan vastuut

Rinnakkaishakija on myös juridisesti vastuussa lainasta. Ei ole mitään merkitystä onko rinnakkaishakija käyttänyt lainasta euroakaan, rinnakkaishakija on silti yhteisvastuussa lainatusta rahasta. Lainan takaisinmaksun vastuu siirtyy rinnakkaishakijalle silloin, kun päähakijalla on ongelmia pakollisten lainanlyhennyksien kanssa. Mikäli näin käy, maksamisen hoitaa rinnakkaishakija. Sekä pää- että rinnakkaishakija ovat aivan samalla tavalla vastuussa lainasta. Tämä tarkoittaa sitä, että pää- ja rinnakkaishakija vastaavat koko lainasummasta. Pidä vastuut mielessäsi, mikäli mietit rinnakkaishakijaksi ryhtymistä.

Mistä lainaa rinnakkaishakijan kanssa?

Lainaa rinnakkaishakijan kanssa voi hakea esimerkiksi pankista tai verkosta. Kulutusluottoja haettaessa rinnakkaishakija on yleensä mahdollinen. Isompia kulutusluottoja haettaessa rinnakkaishakijasta on todella paljon hyötyä, sillä lainaa saa varmemmin ja yleensä paremmilla ehdoilla.  Yleensä rinnakkaishakija on mukana yli 10 000 euron lainoissa.