Taloussovellukset

Taloussovellukset

Miksi taloussovellus kannattaa ladata?

Useilla suomalaisilla ei ole lainkaan säästöjä eikä oikeastaan tietoakaan siitä, mihin rahaa kuluu kuukausittain. Onneksi nykyään mobiililaitteille onkin tehty erilaisia taloussovelluksia. Niiden avulla oman talouden seuraaminen ja säästämisen aloittaminen on helppoa. Sovelluksen avulla voit nähdä mihin rahasi menevät ja tehdä muutoksia saadun tiedon pohjalta. Käymme myöhemmin läpi mitä taloussovelluksia on tarjolla ja miten ne toimivat.

Budjetin tekeminen ja oman talouden seuraaminen ovat tärkeitä ensiaskelia säästötavoitteiden saavuttamisessa. On helpompi säästää, kun tietää mihin rahat menevät. Tämän avulla voit karsia kuluja ja saada helpotusta ja viitteitä miten voit korjata omaa kulutuskäyttäytymistäsi.

Puskurirahasto tuo turvaa talouteen

Säästämisen avulla voit tehdä itsellesi puskurirahaston. Puskurirahasto on erinomainen esimerkki hyvin hoidetusta taloudesta. Sen avulla voi varautua yllättäviin menoihin. Jokaisella suomalaisella kannattaisi olla ainakin pieni puskurirahasto, sillä se on yksi vakaan talouden tukipylväistä. Puskurirahasto olisi hyvä olla ainakin 2–3 kuukauden palkan kokoinen, jotta sillä voitaisiin kattaa hieman suuremmatkin yllättävät kulut. Puskurirahaston perustaminen on suositeltavaa, sillä silloin jokaista yllättävää hankintaa ei tarvitse ostaa heti esimerkiksi kulutusluotolla.

Helpota säästämistä laatimalla budjetti

Budjetin avulla saat nopeasti selville mihin rahasi oikeasti menevät. Kun ongelmat ovat tiedossa, niin niihin voidaan etsiä ratkaisuja. Esimerkiksi jo 3 kuukauden budjetoinnin jälkeen löydät varmasti erinomaisia säästökohteita.

Voit huomata budjetoinnin aikana esimerkiksi, että sähkösopimuksesi tai lainasi ovat todella kalliita. Tässä vaiheessa kannattaa kilpailuttaa laina tai sähkösopimus. Kilpailuttamisen avulla voit saada suuriakin säästöjä esimerkiksi lainan kuukausierissä. Mikäli olet ollut saman sähkö-, liittymä- tai lainantarjoajan asiakas jo jonkin aikaa kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa sopimukset.

Toinen varma säästökohde on heräteostosten vähentäminen. Yllättävän usein kaupasta saatetaan ostaa tavaraa, joka on ostettu hetken mielijohteesta. Heräteostosten vähentämiseen on kaksi keinoa. Voit vain yksinkertaisesti lopettaa tai vähentää niiden tekemistä miettimällä jokaisen ostoksen tarpeellisuutta, jolloin et tee hätiköityjä ostopäätöksiä. Toinen tapa on ladata puhelimelle ”säästöpossun” tyyppinen sovellus omaan pankkiisi. Ainakin Nordea mahdollistaa sen, että jokaisesta ostoksesta siirtyy tietty summa rahaa säästötilille. Näin jokainen heräteostos siirtää rahaa myös säästötilille. Kun huomaat 1 euron maksavan ostoksen maksavan jo esimerkiksi 5 euroa, koska 4 euroa siirtyy ostoksen yhteydessä säästötilille ei heräteostos olekaan enää yhtä halpa ja houkutteleva enää.

Erilaisia taloussovelluksia

Teknologian kehitys ja taloussovellukset ovat tehneet oman talouden seuraamisesta todella helppoa. Jokainen kortilla tehty ostos näkyy suoraan lataamassasi taloussovelluksessa ja se asettuu kaiken lisäksi oikeaan kategoriaan. Enää sinun ei tarvitse kerätä kuitteja ja tehdä Excel taulukkoja. Taloussovellukset tekevät kaiken raskaan työn puolestasi. Alla on 8 eri sovellusta, joiden tarkoitus on auttaa sinua talouden hallinnassa.

Pivo

OP Ryhmän kehittämä Pivo on ehkä Suomen tunnetuin talouden hallintaan liittyvä sovellus. Pivo auttaa sinua talouden ja kulutuksen seuraamisessa. Pivossa voit luoda itsellesi eri kulutuskohteita ja asettaa niihin budjetin, eli paljonko saat käyttää esimerkiksi kuukaudessa jokaiseen kulutuskohteeseen. Sovellus liitetään verkkopankkiisi. Pivo laskee automaattisesti kuukausikulutuksen ja kertoo keskiarvon paljonko rahaa on käytettävissä nykyisellä kulutustahdilla.

Pivon avulla voi tehdä myös mobiilimaksuja. Nordean, OP:n ja S-Pankin asiakkaat voivat siirtää rahaa ilman viivettä pelkän puhelinnumeron perusteella. Pivon käyttäjille on myös useita erilaisia etukuponkeja ja ohjelmia, joka tekevät sovelluksen lataamisesta entistäkin houkuttelevampaa.

Plussat

+ Helpottaa budjetointia

+ Laskee kulutuksen suoraan verkkopankista

+ Suomenkielinen

+ Rahansiirto mahdollista

+ Maksuominaisuus

+ Erilaisia etukuponkeja ja ohjelmia

Pivo taloussovellus

Moneyfy

Moneyfy on tarkoitettu tulojen ja menojen seuraamiseen. Sovellus ei ole kovinkaan käyttäjäystävällinen, sillä kaikki menot on kirjattava käsin. Sovelluksen käyttö on siis melko työlästä, sillä sitä ei ole liitetty verkkopankkiin. Sovelluksesta on sekä ilmaisversio että maksullinen versio. Ilmaisversiossa on mainoksia, joka tekee sovelluksen käyttämisestä hieman ärsyttävää.

Plussat

+ Yksinkertainen

Miinukset

Ilmaisversiossa mainoksia

Ostokset kirjattava käsin

Nordea Wallet

Nordea Wallet on Nordean asiakkaille tehty taloussovellus. Sovelluksen avulla näkee helposti kaikki menot kategorioittain. Sovellus antaa muutenkin todella yksityiskohtaista tietoa esimerkiksi suurimmasta ostoksesta ja keskimääräisestä ostoksen hinnasta tiettynä ajanjaksona. Voit nähdä paljonko rahaa on mennyt suhteessa edellisiin kuukausiin. Lisäksi ehkä hieman yllättävänä lisänä voit tarkistaa paljonko ostoksesi ovat vaikuttaneet ympäristöön.

Pivon tapaan voit maksaa Nordea Walletin avulla ostoksia. Voit aktivoida mobiilimaksamisen esimerkiksi älykelloosi tai puhelimeesi.

Nordea Walletissa on erillinen välilehti myös eduille. Omaan kokemukseeni nojaten voin kuitenkin todeta, että etuja on yleensä tarjolla melko vähän.

Plussat

+ Selkeä ja toimiva taloussovellus

+ Kattavasti tietoa kulutuksesta

+ Maksuominaisuus

+ Laskee kulutuksen verkkopankista

+ Suomenkielinen

+ Etuja

Miinukset

Etuja melko vähän

Vain Nordea asiakkaille

Ynab (You need a budget)

Sovelluksen ideana on suunnitella rahankäyttöä etukäteen. Ynabin tavoitteena on, ettei budjetti rajoita elämää vaan sen avulla opitaan kuluttamaan järkevästi. Sovellus toimii siten, että rahaa saatuasi suunnittelet etukäteen mihin raha käytetään. Kun kaikki on etukäteen suunniteltu ei sinun tarvitse stressata raha-asioistasi.

Sovellus toimii erinomaisesti ainakin velallisille, koska kaikki saatu raha budjetoidaan heti. Onkin suositeltavaa, että mikäli sinulla on lainaa, kannattaa ladata ainakin joku artikkelissa mainituista taloussovelluksista.

Sovelluksen huonona puolena on se, että kaikki tiedot on täytettävä manuaalisesti. Sovelluksen käyttö vaatii siis aikaa ja vaivaa ja uskonkin, että juuri tämän takia verkkopankkiin liitetyt taloussovellukset ovat huomattavasti suositumpia. Ynab kuitenkin mainostaa, että voit säästää useita tuhansia euroja ensimmäisen vuoden aikana. Mikäli lupaus pitää paikkansa, voi sovellukseen käyttöön ehdottomasti nähdä hieman vaivaa.

Erikoisuutena Ynabissa on se, että voit katsoa säästämiseen ja taloudenhallintaan erikoistuneiden asiantuntijoiden videoluentoja. Luennot käsittelevät säästämistä ja taloudenhallintaa.

Plussat

+ Säästämisestä kertovat videoluennot

Miinukset

Maksullinen

Kaikki kulut kirjattava manuaalisesti

My Budget Book

Sovellus on erinomainen henkilölle, joka haluaa pitää omat raha-asiat täysin omana tietonaan. Sovellus ei käytä internettiä ja voit halutessasi lukita sovelluksen esimerkiksi sormenjäljellä tai salasanalla. Sovellus on muuten melko samanlainen muiden manuaalisesti täytettävien sovellusten kanssa.

Plussat

+ Turvallinen

+ Ilmainen kuukausi

Miinukset

Aluksi hieman sekava

Clark

Clark on erittäin innovatiivinen ja toimiva talouden hallintaan tarkoitettu sovellus. Sovelluksen avulla voit keskittää laskusi yhteen paikkaan. Sovellus muistuttaa sinua tulevista eräpäivistä. Lisäksi kaikki tärkeät dokumentit ja laskut ovat tallessa sovelluksessa. Suosittelenkin Clarkin lataamista, jos teet paljon ostoksia netissä. Sovelluksen kautta maksetut summat jakautuvat eri kategorioihin. Kategoriat helpottavat kulujen seuraamista huomattavasti.

Clarkin erikoisuutena on bonuksien kertyminen ostoksista ja laskujen maksamisesta. Kun olet saanut bonuksia 10 euroa tai enemmän voit lunastaa rahat tilillesi.

Plussat

+ Ei huolta paperilaskuista

+ Laskujen eräpäivät eivät mene ohi

+ Selkeä ja toimiva sovellus

+ Bonukset

Miinukset

Ei välttämättä paras budjetointiin

Penno

Pennon avulla säästötavoitteiden ja talouden seuraaminen on helpompaa. Pennon avulla näet selkeästi ja nopeasti mistä tulosi tulevat ja mihin lopulta käytät rahaa. Penno on täysin ilmainen palvelu.

Penno ei varsinaisesti ole sovellus, mutta se toimii älypuhelimen avulla. Voit laittaa Pennoon säästötavoitteesi ja seurata sen saavuttamista.

Plussat

+ Selkeä

+ Maksuton

+ Suomenkielinen

Toshl Finance

Tämä sovellus on erinomainen matkakumppani. Voit luoda itsellesi matkabudjetin ja sovellukseen on sisällytetty myös valuuttalaskuri, jonka avulla kohdemaan valuutan arvo on helppo selvittää. Valuuttalaskurissa on peräti yli 160 valuuttaa, joten oikea valuutta löytyy sovelluksen avulla helposti. Sovellusta voi käyttää ulkomailla turvallisesti, sillä se suojataan salasanalla.

Toshl Finance soveltuu myös erinomaisesti normaaliin taloudenhallintaa, sillä budjetin ja laskujen hallinnointi on tehty käyttäjälle todella helpoksi.

Plussat

+ Monipuolinen

+ Hyvä matkakumppani

+ Muistuttaa laskuista

Miinukset

Kallis

Vaatii hieman opettelua

Lähteet

https://www.takuusaatio.fi/palvelumme/penno

https://www.taloustaito.fi/Rahat/mobiili-taloussovellus-paljastaa-kalliit-kahvittelut/#dc3259e0