Wie Sie Ihr Auto richtig finanzieren

Egal, ob Sie kaufen, mieten oder leasen – wenn Sie ein Auto brauchen, müssen Sie es irgendwie finanzieren. Wir stellen Ihnen die verschiedenen Finanzierungsmodelle vor und zeigen Ihnen, warum Auto-Abos immer beliebter werden.

Attraktive Finanzierung – oder versteckte Kosten?

Inzwischen muss man für einen neuen Mittelklassewagen 30.000 Euro oder mehr bezahlen. Die Gebrauchtwagenpreise steigen ebenfalls stark an. Viele Autokäufer können diese Kosten bar nicht mehr bezahlen.

Viele Autohändler bieten ihren Kaufinteressenten verlockende Zinsangebote für Autokredite an. Das kann durchaus ein interessantes Angebot sein. Ist das aber tatsächlich eine günstige Alternative oder ist es lediglich eine Werbemasche?

Wir zeigen Ihnen die Vorteile der verschiedenen Kauf- und Finanzierungsmöglichkeiten. Und auch, welche versteckten Kosten lauern können.

Auto-Abo

Die Möglichkeit, ein Auto-Abo zu nutzen, fasziniert immer mehr Menschen. Das Auto-Abo unterscheidet sich vom Leasing oder einem Kauf in der enormen zeitlichen Flexibilität. Wer nur für wenige Monate ein Auto benötigt, kann sich mit einem Auto-Abo neben der langen Suche nach einem passenden Wagen auch noch die Anschaffungskosten sparen.

Mit einer gleichbleibenden Monatsrate sind sämtliche Kosten abgedeckt. Das Benzin müssen Sie natürlich selbst zahlen, aber sämtliche Nebenkosten, Inspektionen und Reparaturen sind mit den monatlichen Raten abgedeckt. Das sorgt für eine gute Übersicht und Planbarkeit bei den Kosten.

Für den Abschluss eines solchen Auto-Abos müssen Sie mindestens 21 Jahre alt sein. Der Wagen geht im Gegensatz zu manchen Leasing-Verträgen nicht in den Besitz des Auto-Abonnenten über, nachdem der Vertrag ausgelaufen ist.

Barkauf

Beim Barkauf eines Autos übergeben Sie dem Verkäufer den kompletten Betrag und damit geht das Fahrzeug in Ihr Eigentum und Ihren Besitz über. Dadurch haben Sie die sofortige Verfügung darüber. Sie können damit direkt losfahren, es weiterverkaufen oder auch verleihen. Niemand kann Ihnen Einschränkungen machen, es ist Ihr Eigentum.

Bei einem finanzierten Wagen, kann Ihnen der Kreditgeber hingegen Beschränkungen auferlegen. Auch bei Leasing-Verträgen kann es Einschränkungen bei der Laufleistung geben. Das bedeutet, dass die maximale Anzahl der gefahrenen Kilometer begrenzt wird. Auch bei der Rückgabe können kleinere Schäden wie Kratzer zu unnötig hohen Nachzahlungen führen. Als Besitzer nach einem Barkauf kann Ihnen das alles nicht passieren. Sie entscheiden alleine, was mit dem Auto gemacht wird.

Es gibt bei vielen Autohändlern die Möglichkeit, einen Barzahlungsrabatt auszuhandeln. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen neuen oder einen gebrauchten Wagen handelt. Man spart sich bei einem Barkauf auch sämtliche Folgekosten der Finanzierung wie Zinsen und andere Kreditgebühren.

Falls Sie die komplette Summe in bar aufbringen und dabei auch ein ausreichendes Polster für Notfälle in Ihrem Budget einplanen, können Sie eine erhebliche Menge an Finanzierungskosten vermeiden. Die Nebenkosten, welche beim Leasing und Auto-Abo in den monatlichen Raten eingepreist sind, tragen Sie bei einem Barkauf ab dem ersten Tag selbst.

Einen Wertverlust bis zu 36 % des Neupreises in den ersten drei Jahren sollte man beim Kauf eines Neuwagens auf jeden Fall auch einplanen.

Das Wichtigste in Kürze

  • Eine Autofinanzierung ist einer der häufigsten Gründe, einen Kredit aufzunehmen
  • Passen Sie die monatliche Rate für Ihr Auto Ihrem Budget an. Verplanen Sie Ihr Geld nicht bis zum letzten Euro für den Neuwagen
  • Der Kredit sollte nicht länger laufen, als Sie das Auto fahren wollen.
  • Der Zinssatz ist entscheidend. Eine geringe Zinsdifferenz kann über lange Kreditlaufzeiten Tausende von Euro Mehrkosten bedeuten.

Mit günstigeren Zinsen zu einem besseren Auto

Die Kreditsumme wird unter anderem von den effektiven Zinsen beeinflusst. Der durchschnittliche effektive Jahreszins liegt laut der Deutschen Bundesbank bei Konsumentenkrediten bei 5,5 %. Einen günstigen Autokredit können Sie bereits ab mit einem Zwei-Drittel-Zins von 2,43 % erhalten. Ihr Darlehen kann bei einer Monatsrate von 300 Euro und 84 Monaten Laufzeit ein Darlehen mit 2.203 Euro höherer Darlehenssumme ermöglichen. Der Zwei-Drittel-Zins verbessert die Vergleichbarkeit von Krediten und muss jedem Kreditnehmer verpflichtend mitgeteilt werden. Er belegt, welchen Zins (oder sogar einen besseren) mindestens zwei Drittel der Kunden einer Bank erhalten.

Bei vielen Banken erhalten Sie für die Autofinanzierung besonders gute Konditionen.

Dank der Absicherung des Darlehens durch das Auto hat die Bank eine höhere Sicherheit bei der Absicherung als bei einem herkömmlichen Konsumentenkredit. Deswegen sollten Sie den Neuwagen unbedingt als Verwendungszweck des Darlehens angeben.

Autofinanzierung ohne Anzahlung

Eine höchstmögliche Anzahlung ist bei einem Fahrzeugkauf stets von Vorteil.

Die Kreditsumme ist niedriger und die damit verbundenen Zinsen ebenfalls.

Manche Händler akzeptieren die Inzahlungnahme des Gebrauchtwagens als Anzahlung.

Kaufinteressenten, die weder einen gebrauchten Wagen noch genügend Bargeld haben, können die Autofinanzierung auch ohne Anzahlung beantragen. Das kann zu einer Verlängerung der Laufzeit oder höheren monatlichen Raten führen, wird aber dennoch akzeptiert.

Der Kaufinteressent sollte vorab genau prüfen, bis zu welcher Höhe er eine monatliche Rate über die gesamte Kreditlaufzeit leisten kann. Wenn man jahrelang nur noch für die Kreditraten arbeitet, verliert man schnell die Lust an seinem Traumauto. Ein günstiges Auto kann da mehr Lebensqualität bedeuten.

Mit einer Vollkaskoversicherung ersparen Sie sich bei einem selbst verschuldeten Unfall hohe Selbstbeteiligungen. Dafür sind die Prämien höher als die von Teilkasko- oder reinen Haftpflichtversicherungen.

Leasing statt Kreditfinanzierung

Bei unserem Partner #autohaus24.de können Neuwagen neben dem klassischen Barkauf auch mit einem besonderen Leasing-Modell finanziert werden. Der Wagen wird nicht komplett gekauft und bezahlt. Über die Laufzeit dieses Leasingvertrags wird lediglich der Wertverlust des Neuwagens ausgeglichen. Dadurch sind die Zinsen und damit auch die monatlichen Raten besonders niedrig. Obendrein können Sie bei # autohaus24.de das besonders kundenfreundliche Kilometer-Leasing bekommen und haben damit nicht einmal ein Restwertrisiko.

Vario Finanzierung

Die #Vario-Finanzierung ist eine spezielle Variante des Kilometer-Leasings. Der Kunde muss erst ganz am Ende der Laufzeit des Leasingvertrags entscheiden, ob er das Fahrzeug zu einem vorab festgelegten Preis übernehmen möchte oder ob er es zurückgibt.
Das ist eine besonders flexible Alternative zur klassischen Ballonfinanzierung.
Bei #autohaus24.de können Sie sowohl die #Vario-Finanzierung als auch das Kilometer-Leasing ohne Anzahlung abschließen. Im Konfigurator finden Sie außerdem eine Vollkasko-Versicherung mit GAP-Deckung.

Bei den klassischen Finanzierungsmodellen wird für Sie als Kunde meistens schon vorab festgelegt, was am Laufzeitende passiert. Lebenssituationen ändern sich über die Jahre und deswegen bieten wir mit der #Vario-Finanzierung eine attraktive Variante mit der größtmöglichen Flexibilität für die Kunden am Ende der Laufzeit an. Erst dann müssen Sie sich tatsächlich entscheiden, ob Sie dem Händler das Auto abkaufen wollen. Sie können von den Vorteilen eines Leasingvertrags profitieren und am Laufzeitende das Fahrzeug kaufen. Die Entscheidung, ob Sie den Neuwagen finanzieren oder leasen, stellt sich also nicht direkt am Anfang.

Sie möchten ein Auto günstig finanzieren?

Die #Santander Consumer Bank bietet Ihnen mit den #CarCredit-Angeboten eine Autofinanzierung, die unabhängig von Marke, Modell oder Alter abgewickelt wird.

  • Sie entscheiden selbst! Kaufen Sie Ihr Auto lieber bei einem Händler oder von privat?
  • Welches Modell bevorzugen Sie?
  • Lieber einen Gebrauchtwagen oder eine Neuanschaffung?

Bei den Darlehensangeboten von #Santander sind Sie vollkommen frei in sämtlichen Entscheidungen.

Sie können den Kreditantrag bequem über das Internet abwickeln und profitieren außerdem von günstigen Zinsen. Da #Santander größten Wert auf Datensicherheit legt, lassen wir uns jedes Jahr vom TÜV auf Herz und Nieren prüfen. Das jährlich an uns vergebene TÜV-Zertifikat für geprüfte Sicherheit belegt das.

Mit unserem Finanzierungsrechner finden Sie schnell und einfach das optimale Angebot, mit dem Sie Ihr Fahrzeug finanzieren können. Mit dem Fahrzeugpreis und der Höhe Ihrer Anzahlung können Sie nach der Eingabe Ihrer gewünschten Laufzeit ein detailliertes Ergebnis erhalten.

So finanzieren Sie Ihr Traumauto schnell und einfach

Ihren Antrag auf die Finanzierung für Ihr Wunschauto bearbeiten wir noch am gleichen Tag, an dem wir ihn erhalten. Sie erhalten nach einer Prüfung Ihres Antrags umgehend Ihre Vertragsunterlagen von uns zugesandt. Sie können den Vertrag dann in aller Ruhe prüfen und wenn Sie einverstanden sind, müssen Sie lediglich Ihre Identität bestätigen und den Vertrag gegenzeichnen. Beides können Sie bequem digital erledigen. Dann erst ist der Vertrag für beide Seiten bindend und wir überweisen Ihnen das Geld für Ihr Auto.

Sie profitieren während der gesamten Laufzeit von einer flexiblen Finanzierung. Sie können jederzeit auf veränderte Lebenssituationen reagieren, beispielsweise mit Sondertilgungen oder Laufzeitverlängerungen.

Profitieren Sie von einer günstigen Autofinanzierung mit #Santander.