Osa kunnista myöntää lainaa pienituloisille
Lainaa voi saada myös kunnalta.

Sosiaalinen luotto on kunnan tai kaupungin tarjoama laina pienituloiselle, mutta maksukykyiselle henkilölle. Lainaa voidaan myöntää esimerkiksi yllättäviin menoihin, joihin henkilö ei muuten saisi kohtuuhintaista lainaa. Luoton ehtoina ovat, muun muassa, säännölliset tulot ja maksuhäiriömerkintä laina-ajaksi. Sosiaalisen luoton tarkoitus on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista sekä edistää vähävaraisten itsenäistä suoriutumista maksuista.

Sosiaalisen luoton määrä ja korko

Sosiaali- ja terveysministeriön määrittämä sosiaalinen luotto on kunta kohtaista, eivätkä kaikki tarjoa asukkailleen tätä mahdollisuutta. Suomessa on noin 40 kuntaa ja kaupunkia, jotka tällä hetkellä vapaaehtoisesti myöntävät asukkailleen sosiaalista luototusta. Sosiaalisen luoton kokemukset ovat usein positiivisia, niin kunnalle kuin lainan saajalle. Sosiaalinen luototus ehkäisee useasti asiakkaan luisumista pikavippien velkakierteeseen ja tulee pidemmällä aikavälillä kunnalle halvemmaksi kuin toimeentulotuen myöntäminen.

Sosiaalisen luoton määrä ja myöntämisperusteet vaihtelevat kunnittain. Esimerkiksi pääkaupunkiseudun kuntien ei tarvitse myöntää sosiaalista luottoa opiskelijoille, mutta muissa kunnissa tämä on hyvin tavanomaista. Yleensä lainasummat pyörivät 2 000-10 000 välillä, mutta enimmillään luottoa voi saada 15 000 euroa. Muun muassa Helsinki myöntää maksimimäärän, kun taas Torniossa voi enimmillään saada 2 000 euroa. Laina-aika voi vaihdella 3 kuukaudesta 5 vuoteen.

Sosiaalinen luotto on erittäin edullista lainaa, sillä korkona käytetään 12 kuukauden EURIBOR-viitekorkoa, eikä muita kuluja peritä. Korkeimmillaan perittävä korko saa lain mukaan olla kaksi prosenttia, mutta kunnat voivat halutessaan olla perimättä korkoa lainkaan, jolloin laina on käytännössä ilmainen.

Kuka voi saada sosiaalista luottoa kunnalta?

Sosiaalista luottoa voi anoa pienituloinen henkilö, jolla kuitenkin on vakituisia tuloja. Henkilöllä ei tarvitse olla vakituista työpaikkaa, sillä esimerkiksi eläketulot ja ansiosidonnainen voidaan katsoa vakituisiksi tuloiksi. Hakijan on pystyttävä osoittamaan, että selviää kuukausittaisista menoista velan lyhentämisen jälkeenkin.

Sosiaalinen luototus on tarkoitettu esimerkiksi, elämän yllättäviin tilanteisiin, kuten uuden pesukoneen ostamiseen hajonneen tilalle, takuuvuokran tai vuokrarästien maksamiseen tai edistämään työllisyyttä ja terveyttä. Lainaa voidaan myöntää myös velan maksamiseen, sillä edellytyksellä, että velan saa maksettua kokonaan pois. Kunnan myöntämä lainan enimmäismäärä kertoo, kuinka paljon lainojen yhteismäärä voi enimmillään olla.

Sosiaalista luottoa haetaan aina yhdessä velkaneuvojan kanssa ja lainan myöntäminen tarkoittaa saajalle automaattisesti maksuhäiriömerkintää lainan ajaksi. Luottotietojen menetyksellä halutaan varmistaa, ettei uutta lainaa synny tänä aikana.

Vaihtoehdot sosiaaliselle luotolle

Vaikka sosiaalinen luototus on hyvä keino auttaa pienituloisia, ei se silti ole kaikille mahdollisuus. Kaikki eivät asu kunnassa, joka tarjoaa sosiaalista luottoa tai tulot voivat ylittää nippa nappa vaaditun pienituloisuuden rajan. Osalle luottotietojen menettäminen ei myöskään ole vaihtoehto. Sosiaalisen luoton hakeminen ja saaminen ovat myös pitkä prosessi, jossa menee aikaa useampi kuukausi. Äkilliseen rahan tarpeeseen sosiaalisesta luotosta ei siis ole apua. Tiedämme kuitenkin, että yllättäviä tilanteita sattuu tulotasoon ja paikkakuntaan katsomatta. Mikä siis silloin vaihtoehdoksi?

Vakuudeton laina, kulutusluotto tai joustavalaina ovat erinomaisia vaihtoehtoja äkilliseen rahan tarpeeseen. Voit hakea näitä helposti netistä, ilman vakuuksia ja määritellä sopivan laina-ajan suhteessa tarvitsemaasi lainasummaan. Kulutusluotot ja joustolainat ovat siitä käteviä, että maksat korkoa vain käytetystä lainasummasta ja maksamalla velkaa vapautat käyttörahaa.

Jos taas kaipaat rahaa kalliin lainan poismaksamiseen tai haluat karsia lainakuluja, on järjestelylaina tai lainojen yhdistäminen hyvä keino tähän. Maksamalla yhtä lainaa useamman sijaan säästät kuluissa ja usein vanhemmat lainat ovat nykyisiä kalliimpia. Nykyisten lainojen korkotaso on erittäin maltillinen ja kulutusluotoissa reilusti alle 10 prosenttia.

Paras tapa löytää sopiva laina on käyttää Top5Creditsin kaltaista lainanvertailupalvelua, joka hakee sinulle sopivia lainatarjouksia antamiesi kriteerien perusteella. Laskemme aina valmiiksi lainan todellisen vuosikoron, joka kertoo, paljonko kyseinen laina tulee maksamaan sinulle. Palvelumme käyttö on sinulle täysin ilmaista, eikä sido mihinkään.

Minna

Kirjoittanut Minna