Lainalaskuri – laske lainan kustannukset

Lainalaskuri on hyvä apu, kun haluat selvittää tulotasoosi sopivan lainan tai laskea kulujen ja korkojen vaikutuksen lainan kokonaiskustannuksiin. Top5Credits.comin ilmainen lainalaskuri laskee antamiesi tietojen perusteella lainan kuukausierän, määrän sekä laina-ajan. Lisäksi voit tallentaa itsellesi lainan lyhennyssuunnitelman.

Lainalaskuri

+
vuotta +
% +
?Esimerkiksi palvelumaksut ja tilinhoitomaksut
?Esimerkiksi avausmaksu tai sopimusmaksu
0
60 kuukautta
0
0.00
0
0 %
Näytä lyhennyssuunnitelma

Etsi sinulle sopivin laina

Vertailemme lainoja joiden korko voi olla 4 - 20% välillä. Lainaesimerkki: korko 4,00 %, tod.vuosikorko 5,43 %, 10 000 €/5 v, avausmaksu 50 €, tilinhoitopalkkio 5 €/kk, yht. 11 399 €, maksuerä 184 €/kk.

Todellinen vuosikorko 4,19% - 38,0%. Laina-aika 1 - 18 vuotta.

Miten lainalaskuri toimii?

Lainalaskurin avulla selvität helposti, miten laina-aika, kuukausierä sekä lainan kulut ja korot vaikuttavat lainan kustannuksiin. Voit käyttää lainalaskuria, olipa kyse kulutusluotosta, joustoluotosta, kertalainasta tai luottokortista.

  • Valitse valikosta, mitä haluat laskea: kuukausierän, lainan määrän vai laina-ajan.
  • Syötä laskuriin lainan määrä tai kuukausierä, laina-aika ja nimelliskorko sekä mahdolliset kuukausimaksut ja kertamaksut. Tiedot löytyvät yleensä lainatarjouksesta.
  • Saat vastauksen laskelmaasi sekä erittelynä tarkemmat tiedot, joista käy ilmi: maksuerien määrä, korkojen osuus, lainanhoitokulut, kokonaiskustannukset ja lainan todellinen vuosikorko.
  • Voit myös tarkastella lainan lyhennyssuunnitelmaa sekä etsiä lainavertailun avulla edullisinta lainaa tai yhdistää lainat yhdeksi lainaksi.

Huomioithan, että lainalaskurissa nimelliskorko on lainan korko ilman kuukausimaksuja, avausmaksuja tai muita lisäkuluja. Voit syöttää kuukausimaksut sekä muut kertamaksut erikseen.

Lainalaskuri toimii myös korkolaskurina

Lainalaskuri toimii myös korkolaskurina, jonka avulla lasket kätevästi lainan todellisen vuosikoron ja selvität, miten koron muutokset vaikuttavat lainaan. Pienikin muutos korossa voi lisätä lainan kokonaiskustannuksia huomattavasti. Todellinen vuosikorko sopii erinomaisesti lainojen vertailuun, sillä se kertoo lainan kokonaiskustannuksista.

Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannuksista, joihin kuuluvat korot ja erilaiset kulut, jotka riippuvat rahoittajasta. Näitä ovat esimerkiksi, nimelliskorko, avaus- ja kuukausimaksut, tilinhoitomaksut sekä erilaiset käsittelykulut ja laskutuspalkkiot.

Nimelliskorko on lainan korko, joka muodostuu viitekorosta ja marginaalista. Viitekorko on julkinen ja kaikille sama. Se voi olla, joko Euribor tai pankin oma prime-korko. Suomessa nimelliskorko voi olla enintään 20 % syyskuussa 2019 asetetun korkokaton myötä.

Käytä Top5Credits.comin ilmaista korkolaskuria nähdäksesi, miten lainan koron muuttuminen vaikuttaa kokonaiskustannuksiin. Samalla ymmärrät, miksi lainojen vertailu on kannattavaa ennen lainan ottamista. Korkolaskuri on ilmainen ja todella helppokäyttöinen.

koron vaikutus 10000 euron lainan hintaan, laina-ajan ollessa 5v
Korolla on suuri vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin.

Sopiva lainan lyhennys löytyy lainalaskurilla

Lainalaskurin avulla voit helposti löytää sinulle sopivan lainan lyhennyserän. Sopiva lainan lyhennys on suuruudeltaan taloudellisesti mitoitettu tulojesi ja menojesi mukaan niin, että arjen pakolliset kulut hoituvat, pystyt suoriutumaan lainan lyhentämisestä ja rahaa jää elämiseen. Lainalaskurin avulla selvität myös, kuinka monta laskua lainasta on tulossa.

Kuukausierän kannattaa olla tarpeeksi suuri, ettei lainasta koidu turhia lisäkuluja, mutta samalla lyhennyserä on hyvä suhteuttaa omaan tulotasoon, ettei lainan lyhentäminen laita taloutta liian ahtaalle. Sopivan lyhennyksen voit määrittää käyttämällä lainalaskuria, jonka avulla selvität kuukausierän suuruuden helposti.

Suosittelemme lainalaskurin hyödyntämistä ennen lainan ottamista, sillä hyvin suunniteltu lainan lyhentäminen on puoliksi tehty. Hyvin budjetoitu laina on helpompi maksaa niin taloudellisesti kuin henkisesti. Maksamalla lainan ajallaan suoriudut takaisinmaksusta ja varmistat, että saat jatkossakin lainaa tarvittaessa.

Lainalaskurin avulla lyhennyssuunnitelma lainalle

Lainalaskurin avulla teet lainan lyhennyssuunnitelman, minkä ansiosta lainan takaisinmaksun hahmottaminen on huomattavasti helpompaa. Halutessasi voit tallentaa tai tulostaa lyhennyssuunnitelman ja tarkastella, missä kohtaa lainan lyhentämistä olet menossa.

Laina kannattaa aina suunnitella niin, että laina-aika ja lyhennyserät on mitoitettu taloudelliseen tilanteeseesi sopiviksi. Näin lainan lyhentäminen sujuu ilman ongelmia ja rahaa jää muuhunkin elämiseen. Voit mitoittaa lainan talouteesi sopivaksi laatimalla budjetin, josta käy ilmi tulot ja menot.

Huomioithan, että lainalaskuri on vain suuntaa antava. Saat lopullisen tiedon lainan kuukausieristä ja kokonaiskustannuksista saamastasi lainatarjouksesta.

Lainalaskurin avulla voi selvittää lainan kuukaursierät, korot, muut kulut ja todellisen vuosikoron
Lainalaskuri avulla selvität kuukausierien suuruuden ja paljonko laina maksaa.

Lainalaskuri näyttää laina-ajan vaikutuksen kustannuksiin

Useimmiten laina halutaan mahdollisimman pitkäksi aikaa, mutta pitkän laina-ajan tuomia lisäkuluja on vaikea hahmottaa. Lainalaskurilla tarkistat kätevästi, miten laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Mitä pidempi on laina-aika, sitä pienempi on lainaerä, mutta vaikka korko olisi matala kertyy kuluja pidemmältä ajalta. Halpa korko ei takaa edullista lainaa, jos laina-aika venyy kohtuuttoman pitkäksi. Kuukausierä kannattaakin mitoittaa niin, että lyhennyksen jälkeen jää rahaa pakollisiin menoihin ja elämiseen. Liian ahtaalle ei kannata itseään laittaa, eikä liian helpolla päästää. Kultainen keskitie on tässäkin asiassa paras vaihtoehto. Lainalaskurin avulla voit laskea valmiiksi, minkälaisen summan taloutesi kestää kuukaudessa ja kuinka pitkäksi se venyttää laina-aikaa.

Lainan voi maksaa takaisin aikaisemmin

Vaikka lainalle määritetään laina-aika ja kuukausittainen maksuerä, ei se tarkoita etteikö lainaa voisi maksaa takaisin aikaisemmin tai lyhentää suuremmissa kuukausierissä. Mitä nopeammin pystyt lainan maksamaan takaisin, sitä halvemmaksi se sinulle tulee. Jos aiot maksaa lainasi kerralla takaisin ennenaikaisesti, kannattaa sinun ensin olla yhteydessä pankkiisi mahdollisten lisäkustannusten välttämiseksi.

Mikä vaikuttaa lainan korkoon?

Lainan korko vaikuttaa merkittävästi lainan lopulliseen hintaan, minkä takia on hyvä tietää, mikä vaikuttaa koron syntymiseen. Lainan korko on pankkikohtainen ja siihen vaikuttavat hakijan tulot ja menot, haetaanko lainaa yksin vai yhdessä jonkun kanssa sekä kuinka suuresta lainasummasta on kyse. Jos yksi pankki evää lainahakemuksen, kannattaa lainaa hakea toisesta pankista.

Lainan korko on hakijakohtainen

Pankit ja rahoituslaitokset tekevät riskiarvion lainanhakijasta, jossa mitataan hakijan kykyä suoriutua lainan takaisinmaksusta. Mittareina ovat yleensä hakijan ansiotulot, nykyiset velat sekä työn kuva. Yleensä pitkäaikainen vakituinen työpaikka on parempi kuin osa- tai määräaikainen. Kriteerit eivät kuitenkaan ole joka pankissa samat, siksi toinen myöntää lainan ja toinen ei. Myös myönnettävä lainasumma voi olla pienempi tai suurempi pankista riippuen. Lainan korko on aina hakijakohtainen.

Täytä lainahakemus huolella, sillä lainan korko määräytyy antamiesi tietojen perusteella.

Matalampi korko rinnakkaishakijan kanssa

Matalamman koron saa yleensä hakemalla lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Pankin näkökulmasta riski on pienempi, kun lainasta vastaa useampi henkilö. Rinnakkaishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso tai muu sukulainen. Suosittelemme lainan hakemista yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, koska saat silloin lainaa todennäköisemmin ja matalammalla korolla.

Kannattaa kuitenkin huomioida, että jos toinen hakijoista ei suoriudu lainan takaisinmaksusta, on toinen velvollinen hoitamaan lainamaksut.

Lainasumma

Lainasumma vaikuttaa myös korkoon. Yleensä pienemmissä lainoissa on korkeampi korko kuin suuremmissa lainoissa. Tähän vaikuttaa myös laina-aika, joka pienlainoissa on yleensä lyhyt. Pankin mahdollisuus saada tuottoa pienlainoissa on tavallisesti lyhytaikaista, minkä takia korko on korkeampi.

Edullisin vakuudeton laina löytyy vertailemalla

Lainavertailu auttaa löytämään vakuudettoman lainan pienimmällä korolla. Lainojen vertailu on pieni vaiva, joka voi tuoda suuren hyödyn, siksi vertailu kannattaa jokaisen lainan ja luoton kohdalla.

Matala korko ei ole ainut lainavertailun etu. Yhtä tärkeää on myös löytää laina, jonka ehdot ja laina-aika sopii talouteesi. Säännöllisellä lainavertailulla varmistat, että lainasi on aina edullisin ja parhaiten talouteesi sopiva. Uudella edullisemmalla lainalla voi maksaa vanhan pois tai yhdistää useampi pienempi laina yhdeksi suuremmaksi, jolloin syntyy säästöä luottokustannusten pienentyessä.

Lainalaskuri joka tilanteeseen

Top5Credits.comin lainalaskuri on kelpo väline kun tarvitset lainaa 500 – 70 00 euroon. Sen avulla lasket lainojen ja luottojen kulut sekä korot. Selvität helposti lainan kokonaiskustannukset, harkitsitpa lainan ottamista remonttiin, autoon, matkusteluun tai muuhun tarpeelliseen.

Netistä löytyy myös useita muita lainalaskureita, kuten asuntolainalaskuri ja autolainalaskuri. Moni pankki myös tarjoaa sivuillaan valmiin lainalaskurin lainatuoteilleen:

  • OP lainalaskuri
  • Nordea lainalaskuri
  • Danske Bank lainalaskuri
  • S-Pankki lainalaskuri

Lainaaminen kannattaa aina aloittaa suunnitelman tekemisestä. Suunnitteluun kannattaa käyttää esimerkiksi yllä mainittuja laskureita.

Usein kysytyt kysymykset - lainalaskuri

Usein kysytyt kysymykset

Miten lainalaskuri toimii?

Valitse miten paljon tarvitset lainaa ja kuinka pitkällä takaisinmaksuajalla. Annettuasi tiedot saat välittömästi näkyviin lainan kuukausierän, maksuerien määrän, korkojen osuuden, lainanhoitokulut, kokonaiskustannuksen ja todellisen vuosikoron. Tutustu Top5Creditsin ilmaiseen lainalaskuriin.

Mistä saan lainanlyhennyssuunnitelman?

Top5Credits.comin lainalaskurin avulla voit laatia lainanlyhennyssuunnitelman, jonka voit tallentaa tai tulostaa itsellesi. Lyhennyssuunnitelman avulla on helpompi hahmottaa lainan lyhenemistä ja takaisinmaksua.

Milloin lainalaskuria kannattaa käyttää?

Ilmaista lainalaskuria kannattaa käyttää aina, kun harkitset hakevasi vakuudetonta lainaa. Lainalaskurin avulla saat selkeämmän kuvan lainan kokonaiskustannuksista ja voit halutessasi tarkastella, minkälainen lyhennyssuunnitelmasi voisi olla.

Mikä on lainan todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko koostuu kaikista lainaan liittyvistä maksuista. kuten palvelumaksuista, tilinhoitomaksuista ja avausmaksuista. Todellisen vuosikoron avulla lainojen vertailu on realistista ja kertoo lainan kokonaiskustannuksista. Lainalaskurimme avulla pystyt laskemaan lainan todellisen vuosikoron.