Omarahoitus

Omarahoitus eli omarahoitusosuus

Omarahoitus eli omarahoitusosuus tarkoittaa sitä osuutta kauppahinnasta, joka maksetaan omilla säästöillä. Jos asunto maksaa esimerkiksi 200 000 € ja pankki lainaa maksimissaan 85 % eli 170 000 € asunnon hinnasta, on tällöin omarahoitusosuus 30 000 € (200 000 € – 170 000 €)

Omarahoituksen lisäksi lainaan voi käyttää takauksia ja vakuuksia, jotka pienentävät lainan omarahoitusosuutta. Vakuudeksi kelpaa esimerkiksi mökki. Vakuudet vaikuttavat myös lainan korkoon ja lainamäärään. Vakuudelliset lainat ovat usein vakuudettomia lainoja edullisempia pienemmän luottoriskin vuoksi.

Asuntoon ja muihin isoihin investointeihin säästäminen kannattaa aloittaa ajoissa, sillä lainantarjoajat katsovat säätöjen olevan merkki hyvästä taloudenhallinnasta. Asuntolainaa otettaessa lainaa saa huomattavasti helpommin, jos rahaa on jo valmiiksi säästössä. Lisäksi vaadittava omarahoitusosuus on paljon edullisempaa maksaa valmiiksi säästetyillä rahoilla.

Hae 5 sinulle räätälöityä lainatarjousta

Hae 5 henkilökohtaista lainatarjousta perustuen antamiisi tietoihin.
Laina-aika
1 – 18 vuotta
Korko
4.19 – 38.00%
Lainasumma
500 – 60 000 €
Lainaesimerkki: 10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% – max 38,0%.

Omarahoitus vakuudettomalla lainalla

Kaikilla ei ole vakuuksia tai säästöjä, joita asettaa lainalle. Tällaisessa tapauksessa omarahoitusosuuden voi hankkia myös vakuudettomalla lainalla. Vakuudettomissa lainoissa on vakuudellisia lainoja korkeampi korko, mutta etuna on se, että lainaa saa helposti ilman monimutkaista lainaprosessia. Ei ole kuitenkaan viisasta rahoittaa itse asuntolainaa kulutusluotolla, koska se tulee loppujen lopuksi todella paljon kalliimmaksi kuin normaali asuntolaina.

Esimerkki omarahoituksesta

  • Asunto maksaa 150 000 €
  • Asuntolainaa saa 85 % asunnon hinnasta eli 127,500 €
  • Omarahoitusosuus on 22,500 €

Omarahoitusosuus voidaan maksaa esimerkiksi säästöillä, kulutusluotolla tai vakuuksilla.

  • Säästöjä, kulutusluottoa tai vakuuksia (mökki, metsää) 22,500 €
  • Asuntolainaa 127,500 €

= 150 000 €

Säästöt ovat paras vaihtoehto omarahoitusosuuden maksamiseen. Säästäminen kannattaakin aloittaa jo aikaisessa vaiheessa, jotta omarahoitusosuudesta ei muodostu ongelmaa esimerkiksi asuntoa ostettaessa. ASP-tili on erinomainen vaihtoehto henkilölle, joka harkitsee ensiasunnon ostamista.