Löydä halvin laina – Vertaile yli 50 lainaa

Vertaile lainoja luotettavasti ja hae lainaa helposti

Haluamme, että Top5Credits.com on Suomen kattavin ja luotettavin lainavertailu. Tästä syystä haimme lainatarjoukset kaikilta pankeilta, rahoitusyhtiöiltä ja lainanvälittäjiltä Suomessa. Me siis selvitimme puolestasi minkälaisen lainatarjouksen voisit saada, miten lainanhaku toimii, voiko palveluun luottaa ja mitä mieltä muut ovat olleet.

Olemme keränneet lainavertailua varten tiedot lainojen koroista, ehdoista ja lainapalvelun käytettävyydestä. Testihakijatiimimme on hakenut palveluista lainaa, jotta sinä saat eri lainapalveluista parhaan tiedon etukäteen, ilman riskiä. Olemme koonneet palveluiden arvosteluun keskeisimmät tiedot ja käyttökokemukset, sekä myös tiedot testihakijamme lainanhaun lopputuloksesta.

Lainojen vertailu ja lainan hakeminen on helppoa Top5Creditsin avulla. Haluamme auttaa sinua kun haluat vertailla lainoja luotettavasti ja hakea lainaa helposti. Vertaa lainat ja valitse itsellesi halpa laina luotettavasti.

Mikä on laina?

Laina on sinun ja pankki-, luotto- tai rahoituslaitoksen välinen velkasopimus, jossa sovit lainaavasi tarvitsemasi määrän rahaa ja maksavasi sen takaisin yhdessä sovitussa aikataulussa ja yhdessä sovituin ehdoin. Lainalle määritetään korkoprosentti, jonka mukaan alkuperäiseen velkasummaan lisätään luotonmyöntäjän kompensaatio rahan lainaamisesta sekä mahdolliset käsittelykulut. Korkoon vaikuttaa vallitseva taloustilanne, lainan takaisinmaksuaika sekä tietysti henkilökohtainen maksukykysi.

Vakuudettomat lainat voidaan jakaa vielä useampaa pienempään osaan. Sivullamme voit vertailla muun muassa seuraavia vakuudettomia lainoja:

Kulutusluotto eli toiselta nimeltään käyttöluotto sopii erinomaisesti kulutukseen. Kulutusluoton avulla voit hankkia unelmiesi auton, korjata asuntoasi tai toteuttaa pitkään haaveilemasi lomamatkan. Kulutusluotot eli tässä tapauksessa kertaluotot toimivat siten, että nostat lainasumman kokonaan tilillesi ja lyhennät sitä lainasopimuksen mukaisessa aikataulussa.

Joustoluotto sopii erinomaisesti vaikeasti budjetoitavien asioiden rahoittamiseen. Joustoluoton toimintaa verrataankin usein luottokorttiin sen joustavuuden takia. Esimerkiksi remontin tarkkaa hintaa voi olla alussa vaikea määrittää, mutta joustoluoton avulla mahdolliset lisäkustannukset voidaan hoitaa kätevästi. Alla on vielä havainnollistava esimerkki, miten joustava laina toimii käytännössä.

Yhdistelylaina eli lainojen yhdistäminen voi soi tuoda paremman kuukausierän ja säästöä lainan hinnassa. Mikäli sinulla on useita pieniä lainoja, niin suosittelemme, että yhdistät ne yhdeksi isommaksi lainaksi. Lainoja yhdistämällä voit säästää suuriakin rahasummia lainan koroissa ja muissa kuluissa. Kun lyhennät vain yhtä lainaa, sinun ei tarvitse huolehtia useista eräpäivistä ja tilinhoitomaksuista. Yhdistelylaina on erinomainen tapa saada talous takaisin raiteilleen.

Pikalaina ja pikavippi sopivat akuutin rahantarpeen hoitamiseen. Pikalainojen etu onkin siinä, että saat rahat todella nopeasti käyttöösi. Olemme merkinneet kaikki pikalainan tarjoajat ⚡ symbolilla, jotta sinun olisi helpompi löytää ne useiden eri lainantarjoajien joukosta.

Vakuudelliset lainat puolestaan ovat sellaisia, joissa hakija osoittaa vakuuksiensa avulla olevansa maksukykyinen, ja lainan tai luoton vakuutena on kiinteää omaisuutta, kuten auto, moottoripyörä, asunto tai vaikka kesämökki. Vakuudellisissa lainoissa korko on pienempi, sillä lainanantajan riski on huomattavasti pienempi. Mieti siis tarkkaan millaista lainaa lähdet hakemaan ja minkälaisilla ehdoilla sitä olet valmis ottamaan.

Onko paras laina aina halvin? Lainavertailu auttaa valinnassa

Nykyisessä lainaviidakossa saa olla tarkkana mitä hakee ja mistä, sillä erilaisia lainan tarjoajia ja lainavertailua tekeviä sivustoja on lukuisia. Lainavertailu kannattaa, sillä sen avulla voit pienellä vaivalla säästää parhaassa tapauksessa satoja tai jopa tuhansia euroja lainaa takaisin maksaessasi. Parhaat lainat voit vertailla kattavasti lainavertailussamme, joka vertailee sekä eri pankit, lainapalvelut ja lainanvälittäjät. Lainaa verratessasi kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, sillä siinä on mukana kaikki lainaan liittyvät avaus- ja palvelumaksut, korot sekä käsittelykulut.

Helpoiten vertaat lainoja, kun tiedät tarvitsemasi lainamäärän sekä summan, jonka pystyt maksamaan takaisin kuukausittain joutumatta maksuvaikeuksiin. Voit verrata lainoja myös pelkkien korkojen tai takaisinmaksuaikojen osalta, mutta tarkimman vertailun teet antamalla tiedot haettavasta lainamäärästä ja kuukausittaisen lyhennyksen määrästä. Jos vertaat lainoja manuaalisesti itse, se on aikaa vievää ja melkoisen haastavaa puuhaa. Kun taas käytät lainavertailupalvelua, säästät aikaa ja parhaassa tapauksessa melkoisen nipun kahisevaa. Vertaile ja kilpailuta laina helposti Top5Credits.com avulla.

Laina maksetaan takaisin 72 erässä ja kuukausierien suuruun on noin 183 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 9,69 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat noin 13646 euroa.

Toinen laina on taas 2000 euron suuruinen pikalaina. Ehdot ovat täysin samat, kuin yllä olevassa lainassa, mutta laina-aika on 1 vuosi.

Tässä esimerkissä lainaa maksetaan takaisin 12 erässä ja kukausierien suuruus on noin 174 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 17,64 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat 2180 euroa.

Kuten esimerkeistä voi nähdä, niin erilaisia lainoja ei voi suoraan verrata keskenään. Lainavertailussa on otettava huomioon se, että vertailee samanlaisia lainoja keskenään. Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttaa nimittäin laina-aika, lainasumma ja korko ja muut lainakustannukset.

Kuinka paljon lainaa voi saada?

Voit vertailla lainoja sivuillamme 500 – 70000 euron välillä. Pankit ja rahoitusyhtiöt tekevät lainatarjoukset kuitenkin yksilöllisesti eli pankit tarkistavat jokaisen lainanhakijan maksukyvyn ennen lainapäätöstä.

Maksukykyyn vaikuttaa esimerkiksi se oletko vakituisessa työpaikassa vai esimerkiksi määräaikaisessa työpaikassa. Suuret tulot ovat luonnollisesti hyödyksi hyvän laitarjouksen saamisessa, mutta vielä tärkeämpää ovat pienet menot. Pankit ja rahoitusyhtiöt katsovat tarkkaan paljonko lainanhakijalla jää käteen kun verot, asuntolainanlyhennykset, ruokaostokset ja muut pakolliset kulut vähennetään palkasta.

Mikäli mahdollista, lainaa kannattaa aina hakea yhdessä jonkun toisen kanssa (esim. puoliso tai perheenjäsen). Tällöin pankilla on pienempi riski, koska maksajia on kaksi.

Kun haet lainaa netistä, sinun ei tarvitse perustella miksi tai mihin lainaa haet. Netistä haettavaan lainaan ei tarvitse useita käyntejä pankkiin, vaan lainahakemuksen tekeminen onnistuu helposti ja nopeasti vaikka omalta kotisohvalta. Lainahakemukseen riittää usein henkilötietosi ja muutama lisätieto taloudellisesta tilanteestasi.

Yleisimmät hakemuksessa kysyttävät tiedot:

• Lainasumma
• Laina-aika
• Henkilötiedot
• Yhteystiedot
• Työsuhde
• Tulot
• Menot
• Taloudessa asuvien henkilöiden määrä

Kaikki nämä tiedot kerätään lähes poikkeuksetta sähköisessä muodossa, joten henkilön ei useinkaan tarvitse lähettää mitään liitteitä paperisessa muodossa. Tänä päivänä lainan hakeminen on vaivatonta ja useimmiten tarvitset ainoastaan verkkopankkitunnukset. Suomessa on myös nykyisin useita lainanvälittäjiä kuten Zmarta, Rahalaitos, OmaLaina.fi ja Rahoitu.fi, joiden kautta voit yhdellä lainahakemuksella kilpailuttaa pankit ja rahoitusyhtiöt ilmaiseksi.

Mistä lainaa pienellä korolla?

Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat Suomessa 4-20% välillä, mutta ketkä voivat oikeasti saada lainaa 4% korolla? Tyypillisesti pankit katsovat tarkkaan hakijan ikää, tuloja, menoja ja onko lainalla rinnakkaishakijaa. Lisäksi tarkastelun alla ovat nykyiset lainat, kuten asuntolaina, autolaina tai vaikka remonttilaina. Kielteisen lainapäätöksen saamiseen on monia eri syitä. Lainantarjoajat tekevät aina päätöksen myönnetäänkö lainaa vai ei perustuen hakijan tietoihin.

Lainaa haettaessa on syytä muistaa, että mikäli yksi pankki antaa kielteisen lainapäätöksen ei se vielä tarkoita, sitä että et voi saada lainaa joltain toiselta pankilta. Kielteisen lainapäätöksen saaminen voi yllättää varsinkin silloin, kun kaikki vaadittavat kriteerit ovat kunnossa. Erityisesti isompia lainoja haettaessa kielteinen lainapäätös voi johtua muun muassa siitä, että sinulla liian pienet tulot suhteessa menoihin tai sinulla on vasta suhteellisen tuore vakituinen työsuhde. Muita syitä voivat olla muun muassa nuori ikä tai liika velka. Jos sinulla on valmiiksi paljon pieniä lainoja tai luottoja, on suositeltavaa yhdistää lainat yhdeksi isommaksi lainaksi edullisemmalla korolla.

Pankkilaina – Lainaa suomalaiselta kivijalkapankilta

Tuttu ja turvallinen kivijalkapankki voi usein olla hyvä paikka aloittaa lainan etsiminen, sillä lähtökohtaisesti suomalaisilla pankeilla on matalat korot. Pankkilainoissa on kuitenkin eroja eikä kaikki suomalaiset pankit myönnä lainaa ollenkaan ilman vakuuksia tai takaajia. Esimerkiksi 10 000 euron lainavertailun perusteella todellinen lainan vuosikorko voi vaihdella 5,6-16,20% välillä, mikä voi parhaimmillaan tarkoittaa yli 2000 euron säästöjä korkokuluissa. Meidän selvityksemme mukaan pankkilainan pienellä korolla voi saada esimerkiksi Nordealta, Aktialta ja Danske Bankilta, mutta vaatimukset ovat yleensä kovat ja lainaa saavat vain harvat ja valitut. Pankkilainaa hakiessa asiakkuus on hyvä olla kyseisessä pankissa ja melkein aina on oltava asuntolainaa. Esimerkiksi Danske ja OP myöntävät kohtuulista lainaa noin 10% vuosikorolla, mutta vakuudetonta lainaa myönnetään ainoastaan omille asiakkaille.

Kivijalkapankkien lainoja vertaillessa on syytä olla todella tarkkana, koska pankeilla on erilaisia kulurakenteita. Pankeilla on esimerkiksi eri suuruisia avaus- ja tilinhoitomaksuja, mikä vaikeuttaa lainojen vertailua. Lisäksi on tärkeä ottaa huomioon kivijalkapankkien nimelliskorot, mitkä Top5Credits.com tekemän vertailun mukaan voivat vaihdella 2,52%-12,61%. Nimelliskorot eri pankeilla vaihtelevat siis todella paljon.

Voit lukea lisää eri pankkilainojen eroista täällä.

Lainaa ulkomailta – Onko ulkomainen nettipankki halvempi?

Lainaa voi saada kohtuullisella korolla myös ulkomaiselta nettipankilta kuten Bank Norwegianilta, joka tarjoaa asiakaskohtaisen koron alkaen 6,99%. Suomessa toimii paljon pohjoismaisia pankkeja kuten Resurs Bank, Nordax Bank ja muutama iso kansainvälinen toimija kuten Santander. Moni lainanvälittäjä kertookin, että nykyisin ulkomaalaisilta nettipankeilta on mahdollisuus saada kulutusluottoa kivijalkapankkeja helpommin.

Lähtökohtaisesti nettipankit tarjoavat lainaa hieman korkeammalla korolla, kuin kivijalkapankit. Selvityksemme perusteella ulkomaiset nettipankit toimivat kuitenkin tehokkaasti ja kriteerit ovat joustavammat kuin kotimaisissa pankkilainoissa. Parhaiden lainavaihtoehtojen todelliset vuosikorot vaihtelevat 11-15% välillä, mutta parhaat hakijat voivat saada lainatarjouksen reilusti alle 10% todellisella vuosikorolla.

Lainaa jokaiselle Top5Credits.com avulla

Pankkilainaa voi saada pienellä korolla niin suomalaiselta kuin ulkomaiseltakin pankilta. Top5Credits.com lainavertailussa voit vertailla yli 50 eri pankkia ja rahoitusyhtiötä eli siis käytännössä kaikkia lainoja Suomessa. Vertailemme myös lainanvälittäjät jotka tarjoavat lainojen kilpailutusta jopa yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä. Voi siis sanoa, että vertailumme kautta luulisi löytyvän lainaa jokaiselle hakijalle.

Miten laina-aika vaikuttaa lainan hintaan?

Laina-ajalla tarkoitetaan lainan takaisinmaksuaikaa. Kulutusluotoissa laina-aika on yleensä 1-15 vuoden välillä. Laina-aika vaikuttaa paljon lainakuluihin, joten laina kannattaa maksaa aina pois mahdollisimman nopeasti. Pitkittynyt lainan takaisinmaksu nostaa nimittäin kuluja.

Laina-aikaa valittaessa kannattaa miettiä, kuinka nopeasti lainan saa maksettua pois, niin ettei oma henkilökohtainen talous kärsi siitä liikaa. Laina-aika kannattaa siis pitää realistisena. Lyhennyserien pienentäminen jälkikäteen on yleensä mahdollista, mutta tästä peritään usein lisämaksu.

Lainan voi aina halutessaan maksaa kokonaan pois kerralla, mikäli se on taloudellisesti mahdollista. Tästä ei yleensä peritä mitään lisämaksua.

Laina-aikaa ja kuluja miettiessä kannattaa pitää mielessä, että mieluummin ottaa liian vähän lainaa, kuin ottaa lainaa aivan liian paljon omaan laina tarpeeseen nähden.

Voinko saada lainaa heti tilille?

Jos haluat lainaa heti tilille, voit hyödyntää tätä tarkoitusta varten kehitettyä Pikalaina-toimintoa. Valitse vertailun suodattimesta pikalainat, niin löydät nopeasti ja helposti kaikki lainantarjoajat, jotka tarjoavat lainaa keskimääräistä nopeammin.

Esimerkkinä nopeasta lainanmaksajasta voidaan norjalainen Bank Norwegian, josta hyvällä maksukyvyllä varustettu hakija voi nostaa lainaa kohtalaisen matalalla korolla. Myös Blue Finance tarjoaa nopean lainan ulosmaksun. Blue Financen kautta voit saada lainaa heti tilille – myös viikonloppuisin.

Vaikka lainaa on mahdollista saada hyvinkin nopeasti, ei se tarkoita sitä, että sinun kannattaa hakea lainaa heti tilille hetken mielijohteesta. Lainaamisen tulisi aina olla harkittu ja tarkasti budjetoitu päätös, koska sinun on aina maksettava laina takaisin korkojen kera. Jos kuitenkin tarvitset lainaa ja olet varma, että sen takaisinmaksu onnistuu, hae laina heti tilille Top5Credits palvelun avustamana.

Onko lainaa aina järkevää ottaa?

Lainaa haettaessa, myös oma taloudentilanne on pidettävä mielessä. Lainaa ei kannata ottaa vanhojen velkojen paikkaamiseen, ellei sitten tavoitteena ole lainojen yhdistäminen.

Lainaa haettaessa kannattaa myös miettiä onko siihen varaa. Lainattu raha on aina maksettava takaisin korkojen kera. Lainan eräpäivä kannattaa suunnitella omien tulojen mukaan. Parhaassa tapauksessa lainan eräpäivä on palkkapäivän jälkeen, mutta kuitenkin lähellä palkkapäivää. Näin kaikki lainan maksuerät saadaan hoidettua ongelmitta.

Lainaa ei koskaan kannata hakea äkkipikaisesti ja harkitsemattomasti. Hetken mielijohteesta otettu laina voi pahimmillaan johtaa maksuhäiriöön ja vaikeuttaa omaa elämää useiksi vuosiksi. On erittäin tärkeää, ettei oma talous menisi lainan takia siihen pisteeseen, ettei kaikkien menojen jälkeen ylimääräistä rahaa jää ollenkaan. Kilpailu- ja kuluttajavirastolla on erinomaiset ohjeet, miten saa tulot ja menot tasapainoon.

Lainaa haettaessa rinnakkaishakijan kanssa kannattaa miettiä, että olette yhdessä vastuussa lainasta. Lainaa kannattaa hakea siis luotettavan ja maksukykyisen henkilön kanssa, ettei toisen maksuvaikeuksien takia kärsi myös itse. Lainan takaaja on myös vastuussa lainasta. Tämä on erittäin tärkeä asia muistaa, ennen kuin lupautuu takaamaan kenenkään lainaa. Lisää tietoa takaajan roolista ja vastuista saa esimerkiksi finanssivalvonnan sivuilta.

Kuka voi hakea lainaa?

Jos olet maksukykyinen, täysi-ikäinen Suomen kansalainen ja olet hoitanut taloutesi moiteettomasti ja saat lainaa hyvin todennäköisesti. Määritä siis tarvittava lainasumma siirry etsimään sinulle edullisinta lainaa Top5Credits lainavertailun avulla.

Vinkkejä miten vertailet lainat

Listasimme alle vinkkejä, miten vertailet lainat ja haet lainaa ilman ikäviä yllätyksiä.

• Suunnittele budjetti, jonka avulla saat selkeän kuvan siitä, paljonko sinulla on rahaa käytössäsi kuukausittain. Budjetin tekemisen jälkeen lainan takaisinmaksun suunnittelu on paljon helpompaa.

• Vähennä kuluja tekemällä budjetti, jonka avulla löydät mahdollisia säästökohteita.

• Aloita lainanhakuprosessi vertailemalla eri lainoja lainavertailu sivustoilla. Top5Credits on erinomainen vaihtoehto lainavertailuun. Vertailua tehdessä on hyvä muistaa, että ensimmäinen eteen tuleva lainatarjous ei aina välttämättä ole paras.

• Tutustu lainaehtoihin ja lainatermeihin ennen lainasopimuksen allekirjoitusta. On todella tärkeää ymmärtää mihin olet sitoutumassa, ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.

Kun kaikki yllä olevat kohdat ovat hallussa, voit alkaa hakea lainaa. Lainavertailu ja lainaaminen on helppoa Top5Credits verkkosivuston kautta.