Lainavertailu 2023 – Vertaile ja hae lainaa

Lainavertailu on helppo ja nopea tapa löytää sinulle sopivin lainatarjous. Top5Credits.comin lainavertailun avulla selvität ilmaiseksi minkälaisella korolla ja ehdoilla voisit saada lainaa eri pankeilta, rahoitusyhtiöiltä ja lainanvälittäjiltä.

x
Katso mitkä lainat sopivat Sinulle

Muokkaa suodata

500 €
70 000 €
Pikalaina
Alhainen korko
Yhdistelylaina
Kilpailuttaa pankit
5.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *6.85 - 24.18%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainapäätös heti
  • Voit valita itsellesi sopivan laina-ajan
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 12,21%, kulut 1861€, kokonaiskulut 11861€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 6,85% - max 24,18%.
Lue lisää >
PARAS NETTILAINA
4.8
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.90 - 38.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Laajasti pankkeja ja luotonmyöntäjiä
  • Useampi lainanvälittäjä kerralla
  • Nopea vastaus hakemukselle
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 11,21%, kulut 2950€, kokonaiskulut 12950€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,9% - max 38%.
Lue lisää >
LAAJIN KILPAILUTUS
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.19 - 29.90%
Lainasumma100 - 60 000 €
  • Yli 30 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Sujuva hakemus yhdellä sivulla
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
  • Perinteisiä pankkeja puuttuu vielä
  • Tarjousten vertailu voisi olla helpommin esitetty
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,26%, kulut 1623€, kokonaiskulut 11623€. Laina-aika min 1v -max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,19% - max 29,90%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika2 - 10 vuotta
Korko *5.12 - 13.05%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Nopea asiakaspalvelu
  • Kilpailukykyinen korko
  • Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
  • Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
  • Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,47%, kulut 1656,16€, kokonaiskulut 6656,16€. Laina-aika min 2v - max 10 v. *Todellinen vuosikorko min 5,12 % - max 13,05 %.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Santander lainaan.
5.0
Laina-aika1 - 18 vuotta
Korko *4.19 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • 5 räätälöityä lainatarjousta
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Ilmainen palvelu
10000€ 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,11%, kulut 1406€, kokonaiskulut 11406€. Laina-aika 1-18v. TVK min 4,19% - max 38,0%.
Lue lisää >
4.5
Laina-aika1 - 6 vuotta
Korko *3.10 - 15.80%
Lainasumma2 000 - 50 000 €
  • Matala korko
  • Maksuohjelma on joustava
  • 2 lyhennysvapaata per vuosi
  • Laina-aika enintään 5,5 vuotta.
  • Halvin korko vain Premium-asiakkaille
5000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,02%, kulut 1148,86€, kokonaiskulut 6148,86€. Laina-aika min 1 - max 5,5v. *Todellinen vuosikorko min. 3,10% - max. 15,8%.
Lue lisää >
Edullisin korko
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata Nordean lainaan.
4.5
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.50 - 30.60%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Lainatarjoukset esitetään selkeästi
  • Hyvät tiedot eri pankkien lainaprosesseista
  • Asiakaspalvelu kätevästi myös chatissa
  • Ei tietoa siitä, mitkä pankit ja luotonmyöntäjät mukana
  • Ei kerro, mitkä pankit hylkäävät hakemuksesi
10000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,9%, kulut 3951€, kokonaiskulut 13951€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,50% - max 30,60%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.00 - 30.00%
Lainasumma2 000 - 60 000 €
  • Yksi hakemus - useampi tarjous
  • Pohjoismainen toimia
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kulut 5 543 euroa ja yhteensä 15 543 euroa.Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4% - 20%.
UUTUUS
4.2
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.50 - 38.00%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Mukana yli 25 pankkia ja luotonmyöntäjää
  • Isompia pankkeja mukana (mm. Nordea ja Aktia)
  • Hyvä asiakaspalvelu
  • Lainatarjoukset saa vain kirjautumalla pankkitunnuksilla
10 000€ 6 vuodeksi, todellinen vuosikorko 9,92%, kulut 3158,00€, kokonaiskulut 13 158,00€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,5 - max 38,00%.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *5.01 - 29.99%
Lainasumma1 000 - 60 000 €
  • Kilpailuta 20 pankkia ja luotonmyöntäjää kerralla
  • Selkeä lainatarjousten vertailu
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10 000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 7,23%, kulut 1880,60€, kokonaiskulut 11 880,60€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,99 - max 29,99%.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika1 - 12 vuotta
Korko *6.25 - 21.79%
Lainasumma5 000 - 50 000 €
  • Edullinen korko
  • Hyvä asiakaspalvelu
  • Selkeä hinnoittelu
  • Lainaa vain pankin asiakkaille
  • Kallis tilinhoitomaksu
5000 € 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 20,926 %, kulut 2807,20 €, kokonaiskulut 7807,20 €. Laina-aika min 1v - max 12v. *Todellinen vuosikorko min 6,25 - max 21,79%.
Lue lisää >
Arkadia Rahoitus kilpailuttaa lainasi yli 30 pankilla ja rahoitusyhtiöllä ilmaiseksi. Hae nyt ja saat vaihtoehtoisia lainatarjouksia joita voit verrata S-Pankin lainaan.
4.6
Laina-aika1 - 60 päivää
Korko *19.90%
Lainasumma100 - 8 000 €
  • 60 päivää korotonta maksuaikaa
  • Välittömästi rahaa luotolta pankkitilillesi
  • Ei toistuvia kk- tai vuosimaksuja*
Esimerkki: kun luoton määrä on 3 000 €, kiinteä vuosikorko on 19,90 % ja todellinen vuosikorko 21,82 %. Takaisinmaksu 12 erässä (277,76 €). Luoton kulut 333,12 €, yhteensä maksettavaa 3 333,12 €.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika6 - 180 kk
Korko *4.95 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Selkeät lainatarjoukset
  • Nopea lainahakemus
  • Kertoo myös mitkä pankit hylkää
  • Osa tarjouksista alustavia ja vaatii uuden hakemuksen
Esimerkki, lainasumma 10 000 €, takaisinmaksuaika 120 kk, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 6 %, lainan todellinen vuosikorko 7.21 %. Takaisinmaksettava summa 13920 €, eli 116 €/kk.
Lue lisää >
4.2
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.99 - 38.00%
Lainasumma500 - 60 000 €
  • Nopea prosessi
  • Alhainen korko
  • Maksuton hakemus, joka ei sido mihinkään
  • Muutamia pankkeja puuttuu vielä
10000 € 3 vuodeksi, todellinen vuosikorko 5,36 %, kulut 779 €, kokonaiskulut 10779 €. Laina-aika min 1v - max 15 v. *Todellinen vuosikorko min 4,99 % - max 38,00 %.
Lue lisää >
4.0
Laina-aika1 - 15 vuotta
Korko *4.59 - 38.00%
Lainasumma500 - 70 000 €
  • Kilpailuta laina jopa 25 luotonantajalla
  • Myös yhdistelylainat
  • Saat lainatarjouksia heti
30000€ 5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 6,17%, kulut 4799€, kokonaiskulut 34799€. Laina-aika min 1v - max 15v. *Todellinen vuosikorko min 4,59% - max 38%.
Lue lisää >
TV:stä tuttu
4.2
Laina-aika3 - 54 kk
Korko *29.79%
Lainasumma1 - 4 000 €
  • Lainaa heti tilille
  • Joustava takaisinmaksu
  • Avausmaksu ja nostokulut 0€
  • Keskivertoa korkeampi korko
Lainaesimerkki: Joustava-luotto 4000 €, laina-aika 1v, 12 maksuerää, kk-erien esimerkkisummat: 1. 411,89 €, 2. 406,34 €, 3. 400,79 €, 4. 395,25 €, 5. 389,70 €, 6. 384,16 €, 7. 378,61 €, 8. 373,06 €, 9. 367,52 €, 10. 361,97 €, 11. 356,43 €, 12. 350,88 €. Nimellinen vuosikorko: 19,97%, Tod.vuosikorko: 29,79%, Avausmaksu: 0 €, Tilinhoitomaksu: 12€/kk, luoton arvioitu kokonaiskustannus yht: 4576,59 €, olettaen asiakas nostaa kerralla 4000e ja noudattaa edellämainittua maksusuunnitelmaa.
Lue lisää >
3.4
Laina-aikaJoustava
Korko *29.60%
Lainasumma100 - 10 000 €
  • Helppo ja nopea hakemus
  • Lainapäätös heti
  • Lainan voi saada heti
  • Lainasummaa alennettiin
  • Lyhennysvapaa kuukausi on maksullinen
2000€ 25 kuukaudeksi, todellinen vuosikorko 21,3%, kulut 475€, kokonaiskulut 2475€. Laina-aika min 12 – max 88 kk. *Todellinen vuosikorko min. 21,3% - max. 29,5%.
Lue lisää >
! Saamamme palkkio vaikuttaa listauksen järjestykseen – lue lisää +

Top5Credits.com on täysin ilmainen palvelu, jonka tarkoitus on antaa käyttäjilleen hyödyllistä tietoa ja sisältöä. Vertailemme lainoja ja arvostelemme lainapalveluita rehellisesti. Jotta voimme pitää palvelun ilmaisena, saamme yhteistyökumppaneiltamme palkkion heille ohjatuista asiakkaista ja palkkion suuruus vaikuttaa listauksen järjestykseen.

Lainavertailu on helppoa netissä

Etsitpä lainaa mihin tarkoitukseen tahansa, kannattaa lainan hakeminen aloittaa lainavertailulla. Top5Credits.comin tarjoama lainavertailu on yksi netin nopeimmista, – sinun tarvitsee vain syöttää lainasumma ja minkälaista lainaa etsit. Palvelumme avulla voit etsiä ilmaiseksi kertalainasta joustoluottoon, halvinta korkoa tai yhdistelylainaa. Vertailussa mukana olevat pankit ja rahoitusyhtiöt ovat huolella valittuja ja omien kokemuksiemme perusteella luotettavia lainantarjoajia.

Voit vertailla eri lainatuotteita valitsemiesi kriteerien perusteella. Kerromme jokaisesta lainantarjoajasta perustiedot, kuten kuinka paljon voit hakea lainaa, mikä on todellinen vuosikorko ja mahdollinen laina-aika. Annamme lyhyen esimerkin lainasta, kuukausierästä ja kuluista. Lisäksi olemme antaneet plussia ja miinuksia kokemuksiemme perusteella. Voit lukea jokaisesta luotonmyöntäjästä myös perusteellisemman arvion, jossa on kerrottu, miten lainan hakeminen sujui ja minkälaisen lainatarjouksen saimme. Jokaisen arvion lopussa on kuluttajien kokemuksia kyseisestä lainapalvelusta tai pankista, jonne myös sinä voit lisätä oman arviosi.

Paras lainavertailu on ilmainen ja etsii sinulle sopivimmat lainatarjoukset

Lainavertailu sivuillamme on sinulle ilmaista, eikä sisällä piilokuluja. Voit lopuksi jättää sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi, niin toimitamme sinulle 5 parasta lainatarjousta haluamallasi lainasummalla. Lainatarjousten pyytäminen ei sido sinua mihinkään, eikä sinun tarvitse hyväksyä niistä yhtäkään. Voit milloin tahansa peruuttaa viestit.

Jos löydät itsellesi sopivan lainan, pääset yhdellä klikkauksella hakemaan lainaa suoraan kyseisen rahoittajan sivuilta. Sivustomme tehtävä on auttaa lainanhakijoita löytämään mahdollisimman sopiva ja edullinen laina.

Miksi lainavertailu on tärkeää?

  1. Säästät rahaa – lainojen koroissa ja kuluissa on eroja.
  2. Säästät aikaa – voit verrata yhdellä kertaa useamman lainantarjoajan.
  3. Vertailu on helppoa – kerromme jokaisesta lainanmyöntäjästä minimi ja maksimi summan, todellisen vuosikoron, mahdollisen laina-ajan ja muut lainan kannalta oleelliset tiedot. Unohtamatta kuluttajien kokemuksia.
  4. Lainavertailu on ilmaista – palvelumme on maksuton, eikä sido sinua mihinkään.
  5. Saat todennäköisemmin lainaa – mitä useammasta pankista haet lainaa, sitä todennäköisemmin saat lainan.

Miten lainavertailu tehdään?

Lainojen vertailu Top5Credits.comin palvelussa on todella yksinkertaista:

  1. Voit vertailla antamiesi kriteerien pohjalta (lainasumma ja lainatuote) lainantarjoajia ilmaiseksi.
  2. Saat vastauksena sinulle sopivimmat rahoittajat.
  3. Vertaile ja lue kokemuksia lainantarjoajasta.
  4. Hae lainaa.
  5. Halutessasi voit antaa sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi ja lähetämme sinulle 5 parasta lainatarjousta. Tarjousten pyytäminen ei velvoita sinua mihinkään.
  6. Vertaile tarjouksia keskenään.
  7. Jos joku vaihtoehdoista osoittautuu sinulle sopivaksi lainaksi, tartu tarjoukseen.

Mitä tietoja tarvitset lainavertailuun?

Selvennämme nyt hieman lainavertailun prosessia ja mitä tietoja tarvitset lainojen vertailua varten.

Paljonko tarvitset lainaa?

Lainaa hakiessa on aina syytä tietää, kuinka paljon lainaa tarvitsee. Lainaa ei koskaan kannata ottaa enempää kuin on tarve, eikä missään nimessä varmuuden varalle. Jos et ole varma, kuinka paljon tarvitset lainaa, esimerkiksi remontissa budjetti voi paisua ja etukäteen voi olla hankala arvioida lopullista summaa, voi kyseeseen tulla kertalainan sijaan joustoluotto. Kerromme eri lainamuodoista alempana.

Vertaile lainoja ilmaiseksi

Lainavertailumme listaa sinulle pankit ja rahoitusyhtiöt hakemiesi kriteerien perusteella. Palvelumme käyttö on sinulle ilmaista ja sen tarkoitus on auttaa kuluttajia vertailemaan lainantarjoajia nopeasti ja luotettavasti. Näet helposti oleelliset tiedot kustakin rahoittajasta ja tarvittaessa voit lukea syvällisemmän arvion sekä muiden kokemuksia lainan hakemisesta.

Hae lainaa tai pyydä lainatarjous

Sopivan rahoitusyhtiön löydyttyä voit siirtyä hakemaan lainaa. Lainaa haetaan aina kyseisen pankin omilta verkkosivuilta, jonne sinut ohjamme. Jos sinusta tuntuu, että kaipaisit konkreettisia lainatarjouksia, voit jättää meille sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi, niin lähetämme sinulle 5 parhaiten sopivinta lainatarjousta suoraan rahoittajilta. Lainatarjoukset toimitamme sinulle joko sähköpostiin tai tekstiviestillä puhelimeesi. Lainatarjousten pyytäminen ei velvoita sinua mihinkään, mutta saat hyvän kuvan, minkälaisia tarjouksia olisi tarjolla.

Minkä takia lainoja kannattaa vertailla?

Mainitsimmekin jo aikaisemmin lainavertailun hyötyjä, joihin pureudumme nyt paremmin. Lyhyesti voisi kuitenkin vielä tiivistää, mitä etuja lainojen vertailu tuo:

  • Edullinen laina on säästöä
  • Voit vertailla useamman pankin ja lainatarjouksen kerralla
  • Lainan hakeminen onnistuu helposti ja nopeasti

Lainavertailun avulla näet pankkien väliset erot selvästi

Suurin osa suomalaisista pyytää lainaa ensimmäiseksi omalta pankiltaan ilman, että edes tutustuu vaihtoehtoihin. Lainat kannattaisi kuitenkin aina kilpailuttaa, sillä se takaa, että saat markkinoiden edullisimman lainan. Jo yksistään lainojen korot vaihtelevat, riippuen lainanmyöntäjästä ja markkinatilanteesta. Siksi lainat kannattaisi kilpailuttaa säännöllisesti ja tarvittaessa korvata vanha laina uudella tai yhdistämällä lainat.

Lainavertailu on helppo ja nopea keino tutustua eri pankkeihin ja pyytää lainatarjous. Tarjouksen pyytäminen ei vielä velvoita lainan ottamiseen. Top5Credits voi myös lähettää sinulle 5 lainatarjousta, joita voit rauhassa miettiä ja vertailla.

Vertaile ja säästä

Lainavertailun yksi merkittävimmistä eduista on, että voit löytää huomattavasti halvemman lainan. Kilpailu asiakkaista on kovaa ja hyviä lainatarjouksia on saatavilla, jos vain osaa pyytää. Ero kalleimman ja halvimman lainan välillä voi olla tuhansia euroja, siksi on hyvä tutustua lainan korkoon ja kuluihin. Kerromme vertailuissa aina lainojen todellisen vuorikoron, joka muodostuu korosta ja lainan kuluista, jotta varmasti tiedät, minkä hintaista lainaa on tarjolla.

Nopeasti laina tilille

Lainojen vertailu on helppoa ja pääset nopeasti hakemaan lainaa. Lainan hakeminen onnistuu suoraan netissä ja saat usein saman tien lainapäätöksen. Kaikki pankit eivät vaadi edes liitteitä, kuten palkkatodistusta ja suurimmalle osalle ne voidaan toimittaa myöhemmin ennen lainatarjouksen hyväksymistä. Lainasumman voi saada tilille parhaimmassa tapauksessa jo saman päivän aikana ja useimmiten viimeistään 3-5 arkipäivän kuluessa.

Miten valita paras laina vertailun avulla?

Lainavertailussa suosittelemme kiinnittämään erityisesti huomiota lainan korkoon, laina-aikaan ja maksukykyysi. Lainojen vertailu on helpompaa, kun tiedät ennen lainan hakemista, kuinka paljon lainaa tarvitset ja minkä verran voit lyhentää kuukausittain. Lainalaskurin avulla voit hahmotella, miten laina-aika vaikuttaa maksettavaan kuukausierään ja lainan kuluihin.

Korkovertailu

Lainoissa on usein kerrottu vain nimelliskorko, joka Suomessa saa maksimissaan olla 20 %. Nimelliskorko ei kuitenkaan ota huomioon lainaan liittyviä maksuja, kuten avausmaksu, tilinhoitokulut tai käsittelykuluja, jotka voivat nostaa lainan hintaa merkittävästi. Nimelliskorko on vain lainan korko, mutta todellinen vuosikorko ottaa huomioon lainan kaikki kustannukset.

Top5Credits.comin lainavertailussa kerromme pankkien todellisen vuosikoron, jotta sinun on helpompi vertailla lainan kokonaiskustannuksia ja paljonko laina tulee sinulle maksamaan. Korkovertailu on kätevä keino selvittää halvimmat luotonmyöntäjät ja lainat.

Esimerkkejä lainan todellisesta vuosikorosta:

Laina: 10 000 €
Laina-aika: 6 vuotta
Nimelliskorko: 8 %
Avausmaksu: 20 €
Tilinhoitomaksu: 6 €/kk

Laina maksetaan takaisin 72 erässä, jolloin yhden kuukausierän suuruus on noin 183 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 9,69 %.

Lainan kokonaiskustannukset ovat noin 13 646 euroa.

Laina: 2 000 €
Laina-aika: 1 vuosi
Nimelliskorko: 8 %
Avausmaksu: 20 €
Tilinhoitomaksu: 6 €/kk

Tässä esimerkissä lainaa maksetaan takaisin 12 erässä ja kuukausierän suuruus on noin 174 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on 17,64 %.

Lainan kokonaiskustannukset ovat 2 180 euroa.

Yllä olevat esimerkit osoittavat, ettei erilaisia lainoja voi suoraan verrata toisiinsa. Vertailukohteiden tulisi olla samanlaiset. Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat oleellisesti laina-aika, lainasumma ja korko, sekä muut lainakustannukset.

Henkilökohtainen lainatarjous

Pankilta saamasi lainatarjous on aina henkilökohtainen. Lainan korko määräytyy antamiesi tietojen perusteella ja kuinka suureksi rahoitusyhtiö arvioi riskin. Tyypillisesti arvioon vaikuttavat lainanhakijan ikä, tulot ja menot sekä haetaanko lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Lisäksi tarkastelun alla ovat nykyiset lainat, kuten asuntolaina, autolaina ja muut kulutusluotot. Mitä pienemmäksi pankki arvioi riskin, sitä pienempi on lainan korko.

Laina-aika vaikuttaa lainan hintaan

Laina-aika vaikuttaa oleellisesti, kuinka paljon laina tulee maksamaan. Vaikka korko olisi matala, voi pitkä takaisinmaksuaika tehdä lainasta kalliin. Kulutusluotoissa laina-aika on yleensä 1-15 vuotta. Luotot kannattaisi aina pyrkiä maksamaan mahdollisimman nopeasti pois.

Takaisinmaksuaikaa valittaessa kannattaa miettiä, kuinka nopeasti lainan saa maksettua takaisin ilman, että henkilökohtainen talous kärsii liikaa. Lyhennyserien pienentäminen jälkikäteen on yleensä mahdollista, mutta maksullista.

Lainan kokonaiskustannukset 10000 € lainalle
LainasummaLaina-aika vuosinaTodellinen vuosikorkoMaksettava yhteensä
10 000 €48 %11 651 €
10 000 €68 %12 519 €
10 000 €88 %13 425 €

Lainanottajan maksukyky

Maksukyvyn kannalta olennaisimmat tekijät ovat, oletko vakituisessa työsuhteessa, kuinka paljon ansaitset ja paljonko sinulla on velkaa tällä hetkellä. Vaikka suuret tulot lasketaan eduksi hyvän lainatarjouksen saamiselle, ovat pienet menot yhtä tärkeä tekijä. Pankit ja rahoitusyhtiöt katsovat tarkkaan, paljonko lainanhakijalle jää käteen, kun palkasta vähennetään verot, asunto- ja autolainanlyhennykset, ruokaostokset sekä muut pakolliset kulut.

Mikäli mahdollista, lainaa kannattaisi aina hakea yhdessä rinnakkaishakijan, kuten puolison tai muun perheenjäsenen kanssa. Pankit katsovat riskin pienemmäksi, kun maksajia on kaksi tai useampi. Pienempi riski vaikuttaa, muun muassa, kuinka suuri laina voidaan myöntää ja mikä on lainan korko.

Yleisimmät lainahakemuksessa kysyttävät tiedot:

  • Lainasumma
  • Laina-aika
  • Henkilötiedot
  • Yhteystiedot
  • Työsuhde
  • Tulot ja menot
  • Nykyiset velat
  • Taloudessa asuvien henkilöiden määrä

Tiedot kerätään sähköisessä muodossa, eikä liitteitä tarvitse toimittaa postitse. Lainan hakeminen on vaivatonta ja useimmiten tarvitset vain verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen.

Kuka voi käyttää lainavertailua?

Lainavertailu on ilmainen työkalu kaikille, jotka suunnittelevat tai harkitsevat lainan ottamista. Käytännössä lainaa myönnetään vain täysi-ikäisille (18-v.), mutta osa yhteistyökumppaneistamme edellyttää korkeampaa ikää. Muita vaatimuksia yleensä ovat:

  • vakituiset tulot
  • vakituinen asuinpaikka Suomessa
  • puhtaat luottotiedot

Lainavertailu lainatuotteen mukaan

Lainat jaetaan yleisesti vakuudellisiin ja vakuudettomiin lainoihin, mutta lainatuotteita on olemassa useita erilaisia. Top5Credits.comin sivuilla voit vertailla vakuudettomia lainatuotteita, joihin kuuluvat:

  • kulutusluotto
  • joustoluotto
  • yhdistelylaina
  • pikalaina
  • autolaina

Kulutusluotot vertailussa

Kulutusluotto tai käyttöluotto, sopii erinomaisesti ostoksien tekemiseen. Yleensä kulutusluotto on lainasummaltaan suhteellisen pieni, noin muutaman tuhannen euron laina ja laina-ajaltaan lyhyt. Kulutusluotto toimii kertaluoton tapaan, jossa nostat koko lainasumman tilillesi ja lyhennät velkaa lainasopimuksessa määritetyn laina-ajan mukaisesti. Kulutusluotto on vakuudeton laina, jota varten ei tarvitse antaa vakuuksia tai takaajia. Voit vertailla kulutusluottoja Top5Creditsin lainapalvelussa.

Joustoluotot vertailussa

Joustoluotto sopii erinomaisesti vaikeasti budjetoitavien asioiden rahoittamiseen, kuten remontin rahoittamiseen, jossa lopullista hintaa voi olla vaikea määrittää. Joustoluotossa sinulla on enimmäisraja, jonka rajoissa voit nostaa luottoa. Joustoluottoa verrataankin usein luottokorttiin, koska sen toimintaperiaate on hyvin samanlainen. Korkoa maksetaan vain käyttämäsi summan edestä. Top5Credits.comissa sinun on mahdollista vertailla joustoluoton myöntäjiä.

Yhdistelylainat vertailussa

Lainojen yhdistäminen on kätevä keino säästää lainakuluissa ja maksaa pienempää kuukausierää. Jos sinulla on useita pieniä luottoja, suosittelemme, että yhdistät velat yhdeksi isommaksi lainaksi. Yhdistämällä lainat voit säästää lainan koroissa ja muissa kuluissa. Lyhentämällä vain yhtä lainaa useamman pienemmän sijaan, sinun ei myöskään tarvitse huolehtia useista eräpäivistä ja tilinhoitomaksuista. Yhdistelylaina on erinomainen tapa saada talous takaisin raiteilleen ja järjestykseen. Yhdistelylainojen kilpailuttaminen onnistuu Top5Credits.comin palvelussa.

Pikalainat vertailussa

Pikalainat ja pikavipit sopivat akuuttiin rahantarpeen ja ovat yleensä alle 1 000 euron lainoja. Pikalaina on mahdollista saada nopeasti tilille ja käyttöön. Olemme merkinneet kaikki pikalainaa tarjoavat ⚡ -symbolilla, jotta sinun olisi helpompi tunnistaa ne useiden eri lainantarjoajien joukosta. Voit myös vertailla pelkästään pikalainoja Top5Creditsin lainapalvelussa.

Autolainat vertailussa

Autolaina on nimensä mukaisesti auton hankkimista varten. Autolainaa myöntävät niin pankit, rahoitusyhtiöt kuin autoliikkeiden kautta toimivat lainanmyöntäjät. Yleensä autolainan vakuutena toimii auto, mikä hieman hankaloittaa muun muassa auton myymistä. Vakuudetonta autolaina ei ole riippuvainen autosta ja voit koska tahansa myydä auton tai viedä sen ulkomaille ilman lupia. Vakuudettomat autolainat voit kilpailuttaa palvelussamme.

Pankkilainat vertailussa

Suomalaisilla pankeilla on lähtökohtaisesti matalat korot, mutta pankkien lainoissa on kuitenkin eroja. Kaikki pankit eivät myönnä lainaa ilman vakuuksia tai takaajia ja monessa luoton saaminen edellyttää pankin asiakkuutta tai asuntolainaa.

Tekemämme lainojen vertailu osoitti, että 10 000 euron lainan todellinen vuosikorko voi vaihdella 5,6-16,20 % välillä. Tämä voi parhaimmillaan tarkoittaa yli 2 000 euron säästöjä korkokuluissa. Selvityksemme mukaan, matalakorkoisen pankkilainan voi saada esimerkiksi Nordealta, Aktialta ja Danske Bankilta, mutta vaatimukset ovat yleensä kovat ja lainaa saa vain harva.

Pankkilainaa hakiessa tärkeiksi kriteereiksi nousivat pankin asiakkuus ja asuntolaina kyseisessä pankissa. Esimerkiksi Danske Bank ja OP myöntävät kohtuulista lainaa noin 10 % vuosikorolla, mutta vakuudetonta lainaa myönnetään ainoastaan omille asiakkaille. Myös Nordealla lainan korko on matalampi, jos asiakkuuden lisäksi sinulla on asuntolaina Nordealta.

Pankkien luottoja vertailtaessa kannattaa olla tarkkana erilaisten kulurakenteiden kanssa. Pankeilla on usein eri suuruisia avaus- ja tilinhoitomaksuja, mikä vaikeuttaa lainojen vertailua. Lisäksi on hyvä ottaa huomioon pankkien nimelliskorot, mitkä Top5Credits.comin tekemän vertailun mukaan voivat vaihdella 2,52-12,61 %.

Lue lisää eri pankkilainojen eroista täällä.

Ulkomaiset pankit lainavertailussa

Netissä lainaa tarjoavat suomalaisten pankkien lisäksi ulkomaiset pankit, joista useimmiten saa lainaa helpommin ja korkokin on kohtuullinen. Esimerkiksi Bank Norwegian tarjoaa lainaa alkaen 6,99 % korolla. Muita tutustumisen arvoisia nettipankkeja ovat Resurs Bank, Nordax Bank ja Komplett Bank.

Lähtökohtaisesti nettipankkien korot ovat korkeammat, mutta tutkimuksemme mukaan ulkomaiset pankit toimivat huomattavasti tehokkaammin ja lainanmyöntämiskriteerit ovat joustavammat kuin kotimaisissa pankkilainoissa. Luottojen todelliset vuosikorot vaihtelevat 11-15 % välillä, mutta lainatarjouksen voi saada reilusti alle 10 % todellisen vuosikoron.

Miksi en saa lainaa?

Kielteinen lainapäätös perustuu aina hakijan antamiin tietoihin, mutta kriteerit lainan myöntämiselle ovat pankkikohtaiset. Jos yksi pankki ei myönnä lainaa kannattaa aina kysyä toisesta. Kielteinen lainapäätös voi yllättää etenkin, jos vaadittavat kriteerit ovat kunnossa. Erityisesti isompia lainoja haettaessa, kielteinen lainapäätös voi johtua esimerkiksi siitä, että tulosi ovat liian pienet suhteessa menoihin tai työsuhteesi on liian tuore. Muita syitä voivat olla, muun muassa, nuori ikä tai liian suuri velkataakka. Jos sinulla on valmiiksi paljon pieniä lainoja tai luottoja, on suositeltavaa yhdistää lainat yhdeksi isommaksi lainaksi edullisemmalla korolla.

Ennen lainavertailua, mieti:

  • Mikä on taloudellinen tilanteesi? Lainaa ei kannata ottaa vanhojen velkojen paikkaamiseen, ellei tavoitteena ole useamman pienen lainan yhdistäminen.
  • Onko sinulla varaa lainan ottamiseen? Lainattu raha on aina maksettava takaisin korkojen kera. Lainan takaisinmaksu tulisi onnistua niin, että sinulle jää myös rahaa elämiseen ja muihin kuluihin.
  • Lainaa ei koskaan kannata hakea äkkipikaisesti tai harkitsemattomasti. Hetken mielijohteesta otettu laina voi pahimmillaan johtaa maksuhäiriöön ja vaikeuttaa elämää useiksi vuosiksi eteenpäin.
  • Jos haet lainaa rinnakkaishakijan kanssa, kannattaa miettiä, että olette yhdessä vastuussa lainasta. Luottoa kannattaa hakea luotettavan ja maksukykyisen henkilön kanssa, ettei toisen maksuvaikeuksien takia kärsi myös itse. Myös lainan takaaja on vastuussa lainasta. Tämä on hyvä pitää mielessä, ennen kuin lupautuu takaamaan kenenkään lainaa.

Lainavertailu kokemuksia

Monille tulee yllätyksenä, miten helppoa ja mutkatonta lainoja on nykyään vertailla. Top5Credits.com listaa kriteeriesi perusteella sopivat lainantarjoajat ja antamalla sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi saat 5 sopivinta lainatarjousta. Lainavertailumme käyttö on ilmaista, eikä sido sinua mihinkään.

! Palvelumme etuna on, että olemme tutustuneet jokaiseen pankkiin ja rahoittajaan hakemalla lainaa. Kokemuksemme kyseisestä lainantarjoajasta voit lukea Arvostelu-osiosta, johon myös kuluttajat voivat lisätä kokemuksia rahoittajasta.

Vinkkejä lainavertailuun

Listasimme alle vinkkejä, miten lainoja kannattaa vertailla ja hakea.

  • Suunnittele budjetti, jonka avulla saat selkeän kuvan siitä, paljonko sinulla on rahaa käytössäsi kuukausittain. Budjetin tekemisen jälkeen lainan takaisinmaksun suunnittelu on helpompaa.
  • Karsi turhia kuluja budjetin avulla
  • Aloita lainanhakuprosessi vertailemalla lainoja lainavertailu sivustoilla, kuten Top5Credits.. Kannattaa pitää mielessä ettei ensimmäinen eteen tuleva lainatarjous välttämättä ole parhain.
  • Tutustu lainaehtoihin ja lainatermeihin ennen lainasopimuksen allekirjoittamista. On todella tärkeää ymmärtää, mihin olet sitoutumassa.
  • Kun kaikki yllä mainitut kohdat ovat hallussa, voit aloittaa lainan hakemisen. Lainavertailu ja lainaaminen on helppoa Top5Credits verkkosivuston avulla.

Usein kysytyt kysymykset lainavertailusta

Miten lainoja voi vertailla?

Lainavertailu onnistuu kätevästi netissä, jossa on tarjolla ilmaisia lainavertailuun erikoistuneita palveluita. Syöttämällä lainasumman, laina-ajan ja mitä lainatyyppiä etsit saat vastauksena potentiaaliset lainantarjoajat. Voit yhdellä hakemuksella saada useamman lainatarjouksen, joita vertailla.

Mitkä pankit ovat mukana lainavertailussa?

Yleensä lainavertailussa on mukana noin 10-40 pankkia, riippuen vertailupalvelusta. Kotimaiset konttoripankit, kuten OP tai Säästöpankki, ovat kuitenkin huonosti edustettuina, koska lainan saaminen näiltä edellyttää asiakkuutta ja joissakin tapauksissa jopa asuntolainaa.

Miksi lainavertailu kannattaa?

Lainat kannattaa vertailuttaa koska voit löytää halvemman lainan, vertaileminen on nopeaa ja saat useamman lainatarjouksen yhdellä hakemuksella. Lisää lainavertailun eduista voit lukea Top5Credits.comin sivuilta.