Anyfin laina - Katso kokemukset ja arvostelut

Anyfin kokemuksia 2021

Anyfin vaikuttaa ensisilmäyksellä asiakkaiden puolella olevalta rahoitusalan palvelulta. Yritys pyrkii laskemaan lainojen, luottokorttilaskujen ja osamaksujen korkoja ja näin ollen helpottamaan talouden hallintaa. Yritys jälleenrahoittaa lainaa aina 10 000 euroon asti, sillä perjaatteella, että asiakas saisi säästöä korkokuluissaan. Lainoja voi olla vaikka seitsemän erilaista, kunhan yhteissumma on alle 10 000 euroa. Yritys on saanut arvosanaksi 4,7/5 Trustpilot- sivustolla, mikä kertoo siitä, että asiakkaat ovat todella tyytyväisiä Anyfinin tarjoamaan palveluun. Yritys mainostaa itseään fiksuna taloudenhallintasovelluksena.

Anyfinin tarjoama palvelu toimii käytännössä siten, että asiakas valitsee oman lainanantajan ja lähettää kuvan viimeisimmästä osamaksu-, luottokortti- tai kulutusluotto laskustaan. Sen jälkeen yritys arvioi voivatko he laskea asiakkaan luottokustannuksia. Jos Anyfin pystyy laskemaan luottokustannuksia he maksavat vanhat luotot pois ja asiakas saa halvemman lainan Anyfiniltä. Tarjouksen hakeminen on täysin maksutonta ja riskitöntä. Anyfin on tehnyt myös mobiilisovelluksen, josta löytyy lisätietoa arvostelun lopussa.

Yritys tekee lainatarjouksen asiakkaiden luottotietoihin perustuen, jonka takia kaikki eivät tule saamaan tarjousta Anyfiniltä. Yritys antaa asiakkailleen tarjouksia ainoastaan silloin, jos se laskee lainakustannuksia. Anyfinin etusivulla mainitaan, että asiakkaat ovat säästäneet keskimäärin 238€, eli palvelu on oikeasti auttanut ihmisiä säästämään lainakuluissa.

Anyfinin luottorajana on tällä hetkellä 10 000€, joten mitään suuria lainoja yritys ei halua ottaa maksettavakseen. Suuremmissa luotoissa, lainojen yhdistäminen muualla on kannattavampi vaihtoehto. Lainojen yhdistäminen on järkevä valinta, koska sen avulla saat selkeyttä lainanmaksuun ja voit säästää selvää rahaa muun muassa korkokustannuksissa ja tilinhoitomaksuissa.

Luin muiden Anyfinin palvelua käyttäneiden kommentteja erilaisilta keskustelupalstoilta. Suurin osa kommenteista oli positiivisia ja asiakkaat olivat kertoneet saaneensa edullisemman luottotarjouksen Anyfinin avulla. Negatiivisiakin kommentteja löytyi, mutta suurin osa niistä koski sitä, että hakija ei ollut saanut Anyfiniltä minkäänlaista lainatarjousta. Tässä tapauksessa syitä voi olla esimerkiksi se, että lainasumma on ollut liian suuri tai luottotiedot eivät ole olleet kunnossa.

Erityismaininnan antaisin Anyfinille siitä, että heillä oli todella toimiva asiakaspalvelu, joka on auki viikon jokaisena päivänä. Sain Chatissa heti vastauksen kysymykseeni liittyen laina-aikaan ja asiakaspalvelija oli erittäin osaavan oloinen. Anyfiniin voi ottaa yhteyttä soittamalla, sähköpostilla tai edellä mainitulla Chat-toiminnolla. Tämä asiakaspalveluun liittyvä erityismaininta koskee kuitenkin vain verkkosivuja, koska mobiilisovelluksesta en löytänyt mitään yhteydenottokanavia.

Anyfinin verkkosivuilla Usein kysytyt kysymykset osiolle on tehty oma painike ylävalikkoon, mikä on mielestäni erinomaista, koska kyseisestä osiosta löytää usein vastaukset mieltä askarruttaviin kysymyksiin nopeasti ja vaivattomasti. Laina asiat ja ennenkaikkea termistö voi olla tavalliselle kuluttajalle hakusessa ja toivoisinkin, että lainapalvelut avaisivat paremmin esimerkiksi mitä todellinen vuosikorko ja tilinhoitomaku tarkoittavat.

Chatissa ja UKK (usein kysytyt kysymykset) osiossa kuluikin rutkasti aikaa, sillä lainan-hakuprosessista ja todellisesta vuosikorosta oli lähes mahdotonta löytää tietoa puhumattakaan siitä, kuka lainan lopulta myöntää. Toivoisinkin palvelulta lisää avoimuutta, eikä vain mainintaa, että lainakulut voivat pienentyä Anyfinin avulla.

Tarjouksen hakeminen Anyfin palvelusta

Tarjouksen hakeminen oli helppo aloittaa etusivulla painamalla ”Hae nyt” painiketta. Mikäli menet Anyfinin sivuille puhelimellasi, voit ladata sovelluksen kätevästi yhdellä klikkauksella. Tämän jälkeen hakija ohjataan valitsemaan lainanantaja useista eri vaihtoehdoista. Palvelun tukemia lainanantajia ovat muuan muassa Klarna, POP Pankki ja Ferratum ja monety muut. Mikäli listasta ei löydy omaa lainanantajaa, voi asiakas valita myös ”muut lainanantajat” kohdan. Valitsin monien vaihtoehtojen joukosta Fellow Financen, ja lähetin Anyfinille kuvakaappauksen viimeisimmästä laskustani. Seuraavaksi täytin henkilötietoni ja annoin sähköpostiosoitteeni. Tämän jälkeen hakemus oli valmis ja jäin odottelemaan vastausta.

1. Avaa Anyfin-sovellus/verkkosivu
2. Valitse listasta nykyinen laskuttajasi (tässä tapauksessa Fellow Finance) tai paina ”muut lainanantajat”
3. Lataa valokuvat kaikista laskuistasi
4. Kerro Anyfinille bruttopalkkasi (kk)
5. Anna joko puhelinnumerosi tai sähköpostiosoitteesi.
6. Anna lupa muiden luottojesi tarkasteluun
7. Hakemuksen jälkeen jää odottelemaan vastausta rauhassa.
8. Jos lainakulusi pienenevät ja hyväksyt lainatarjouksen, Anyfin maksaa vanhat velkasi puolestasi
9. Jatkossa lyhennät vain yhtä lainaa Anyfinin avulla

Kaiken kaikkiaan Anyfinin palvelua oli helppo käyttää ja hakemuksen täyttämisessä ei mennyt muutamaa minuuttia kauempaa. Joillain henkilöillä saattaa kuitenkin olla vaikeuksia kuvien ottamisen ja lähettämisen kanssa, joten suosittelisin jotain muutakin vaihtoehtoa kuvan rinnalle.

Tällä kertaa sain kielteisen päätöksen Anyfiniltä. Mikäli olisin saanut tarjouksen, minulla ollut 7 päivää aikaa hyväksyä se. Yrityksen verkkosivuilla näkyy kuitenkin lainaesimerkki 1300 euron lainasta 2 vuoden maksuajalla. Todellinen vuosikorko on esimerkissä 12,17% ja kulut 61€ kokonaiskustannukseksi tulee tällöin 1462€.

Anyfinin lainatarjous tiivistettynä:
Lainasumma: 1300€
Takaisinmaksuaika: 2 votta
Nimelliskorko: 9,88%
Todellinen vuosikorko: 12,17%
Kuukausierä: 61€
Kokonaiskustannus: 1462€

Kuka voi hakea Anyfiniltä jälleenrahoitusta?

Jällenrahoituksen vähimmäisvaatimukset ovat:

• Vähintään 18-vuoden ikä
• Ei maksuhäiriömerkintöjä

Anyfin tekee aina yksilöllisen riskiarvion asiakkaistaan. Riskiarvion perusteella yritys päättää voiko se tarjota matalampia kustannuksia lainalle.

Anyfin mobiilisovellus

Anyfinin mobiilisovelluksen voi ladata App Storesta tai Google Play kaupasta täysin ilmaiseksi. Ensimmäisellä käyttökerralla tulee lyhyt selostus siitä, mikä yrityksen ja sovelluksen ideana on. Tämän jälkeen käyttäjän on kirjauduttava sisään antamalla sähköpostiosoite ja henkilötunnus. Sisäänkirjautumisen jälkeen mobiilisovellus toimi samalla tavalla, kuin nettiselainversio. Tulevista maksuista on saatavilla kätevä muistutus puhelimeen. Sovellus on helppokäyttöinen ja vastaa nettiselainversiota. Pienenä miinuksena pitäisin sitä, että palveluun oli pakko kirjautua sisään, eikä Chat ominaisuutta löytynyt mistään.

Anyfin yhteenveto

Anyfin on mielestäni tarpeellinen ja kätevä palvelu suomalaisten velkaantumisen vähentämiseen. Monilla suomalaisilla on kalliita kulutusluottoja ja osamaksusopimuksia mkasussa, joka voi johtaa siihen, että rahat eivät riitä muuhun kuin lainan lyhentämiseen. Kaikki yhdistelylainojen tarjoajat ovat aina tervetulleita lainamarkkinoille. Kuluttajan ei kuitenkaan kannata hämääntyä ja ajatella, että Anyfin on ainutlaatuinen palvelu, vaan mikäli yhdistelylainalle on tarvetta kannattaa ehdottomasti käyttää lainankilpailuttajaa, jotta saa mahdollisimman edullista lainaa.

Anyfin sovellus kulkee hyvin käsi kädessä Suomen Pankin Vision kanssa. Suomen Pankki nimittäin pyrkii tekemään suomalaisista parhaita taloustaidon osaajia vuoteen 2030 mennessä.