Santander - Katso kokemukset ja aito arvostelu

Santander Consumer Finance Oy on kotimainen vuonna 2007 toimintansa aloittanut rahoitusyhtiö, joka tunnetaan Suomen suurimpana autorahoittajana. Ajoneuvojen lisäksi yhtiö rahoittaa myös muunlaisia hankintoja lainatuotteillaan. Santanderilla on yli 200 000 asiakasta Suomessa.

Kotimainen Santander rahoittaa yli 200 000 suomalaisasiakkaansa hankintoja.
Laina-aika
2 - 10 vuotta
Korko *
5.12 - 13.05%
Lainasumma
2 000 - 50 000 €
Alhainen korko
Lyhennysvapaat kuukaudet
Alhainen korko
Lyhennysvapaat kuukaudet
Nopea asiakaspalvelu
Kilpailukykyinen korko
Lainaa voi hakea ilman tunnistautumista
Lainan todellisessa vuosikorossa oli "laskuvirhe"
Hakemuksen liitteet käsitellään hitaasti
Santander on tunnettu ajoneuvorahoitukseen erikoistunut rahoituslaitos. Lainan hakeminen Santanderilta käy joutuisasti, mutta rahat maksetaan tilille vasta noin parin päivän kuluttua. Saimme Santanderilta lainatarjouksen, jonka todellinen vuosikorko oli lähes kolme prosenttiyksikköä suurempi kuin sen ilmoittama lainan maksimikorko. Asiakkaalle yhtiön tekemä "laskuvirhe" olisi maksanut lähes 500 euroa. Santander kuitenkin korjasi virheensä ja tarjosi lainaa, jonka korko oli kohtalaisen hyvä.
Lainaesimerkki: 6000 € 2 vuodeksi, todellinen vuosikorko 13,05 %, kulut 800,97 €, kokonaiskulut 6 800,97 €. Laina-aika min 2v - max 10 v. *Todellinen vuosikorko min 5,12 % - max 13,05 %.
Santanderin lainaa voit hakea kumppanimme Zmartan kautta. Samalla saat lainatarjouksen jopa 20 muulta pankilta ja luotonmyöntäjältä.

Kokemus Santanderista 8/2019

Santanderin lainahakemus aloitetaan lainasumman, laina-ajan ja eräpäivän valinnalla. Samalla lainaan voi halutessaan valita kaksi lyhennysvapaata kuukautta, kunhan ne eivät ole peräkkäisiä. Lainahakemuksen voi tehdä joko tunnistautumalla tai tunnistautumatta. Tunnistautuminen on pakollista viimeistään silloin, kun allekirjoitat lainasopimuksen.

Hain 5 000 euron lainaa 60 kuukauden eli 5 vuoden maksuajalla. Tunnistauduin palveluun jo hakuvaiheessa, jolloin järjestelmä täytti nimi- ja osoitetietoni automaattisesti. Lisäksi kerroin tiedot nykyisestä työtilanteestani sekä tuloistani ja menoistani.

Santanderin hakemus on selkeä ja sen täyttää nopeasti. Välilehdeltä toiselle voi siirtyä ilman aiemmin täytettyjen tietojen katoamista, mutta lainasummaa tai -aikaa ei enää tässä vaiheessa voi muuttaa ilman hakuprosessin uudelleen aloittamista. Lainan tiedot voi vielä tarkistaa loppunäkymässä ennen hakemuksen lähettämistä.

Kuvakaappaus Santanderin lainahakemuksesta
Santanderin hakemuksessa lainasummaa tai -aikaa ei voi enää muokata lähetysvaiheessa.

Santanderin 1. tarjous tiivistettynä:
Lainasumma: 5 000 €
Takaisinmaksuaika: 5 vuotta
Kuukausierä: 118,32 €/kk
Korko: 11,55 %
Tilinhoitomaksu: 8 €/kk
Todellinen vuosikorko: 15,69 %
Kokonaiskustannus: 7 099,20 €

Saamani lainatarjous oli oikeastaan aika hyvä verrattuna moniin muihin. Lainan nostamiseksi minun piti vielä ladata järjestelmään palkkalaskelmani, joka käsiteltäisiin 1 – 2 päivässä.

Ennen tarjouksen hyväksymistä satuin kuitenkin huomaamaan erään todella mielenkiintoisen seikan, joka säästi minulle miltei 500 euroa. Lainatarjoukseni ei nimittäin alkuunkaan noudattanut Santanderin lupausta lainan korosta. Minulle tarjottiin lainaa 15,69 prosentin todellisella vuosikorolla, vaikka rahoitusyhtiön sivuilla sanotaan seuraavaa: ”Santander lainan korko riippuu lainasummasta, ja se vaihtelee 4,65 % – 11,55 % (kuluttajasuojalain mukainen todellinen vuosikorko 5,12 % – 13,05 %).”

Kysyin korosta asiakaspalvelun chatista. Asiakaspalvelija vastasi nopeasti ja kertoi, että kyse on laskuvirheestä: alkuperäisen tarjoukseni marginaalikorko, 11,55 prosenttia, mahtuu nettisivuilla mainittuun korkohaarukkaan, mutta lainan todellinen vuosikorko oli laskettu väärin. Minulle kerrottiin, että laskuvirhe korjattiin hakemustietoihini.

Santanderin lopullinen tarjous tiivistettynä:
Lainasumma: 5 000 €
Takaisinmaksuaika: 5 vuotta
Kuukausierä: 110,32 €/kk
Korko: 11,55 %
Tilinhoitomaksu: 0 €/kk
Todellinen vuosikorko: 12,20 %
Kokonaiskustannus: 6 605,32 €

Kirjauduin tililleni ja vertasin päivitettyä lainatarjousta alkuperäiseen, jonka olin kaikeksi onneksi ehtinyt tallentaa. Kävi ilmi, että Santanderin ”laskuvirhe” liittyi lainan tilinhoitomaksuun, joka oli alkuperäisessä tarjouksessa 8 €/kk ja uudessa 0 €/kk. Kun tilinhoitomaksu poistettiin, lainan todellinen vuosikorko tippui 15,69 prosentista 12,20 prosenttiin. Muuten tarjoukset olivat täysin identtiset.

Santanderin sähläämisestä jäi sen verran huono maku, että päätin jättää lainan nostamatta kilpailukykyisestä tarjouksesta huolimatta. Hakukokemuksesta sain kuitenkin arvokkaan opetuksen: tarkista rahoitusyhtiön tekemät lainalaskelmat aina ja vertaa niitä yhtiön verkkosivuilla oleviin tietoihin ja markkinointimateriaaleihin.

Santander autorahoitus

Autorahoitus on kenties Santanderin tunnetuin lainatuote. Santander rahoittaa ajoneuvohankintoja osamaksuratkaisulla, jonka saa sekä uusille että käytetyille ajoneuvoille, kunhan ajoneuvo ostetaan ajoneuvoja jälleenmyyvältä yritykseltä. Ostamasi ajoneuvo toimii rahoituksen vakuutena. Yksityishenkilöltä ostettavaa autoa varten Santander ei myönnä autorahoitusta. Tällöin voit kuitenkin hakea Santanderilta tavallista lainaa.

Autorahoitukselle saa korkeintaan 60 kuukauden eli viiden vuoden maksuajan. Lainan kuukausierä ja korko ovat kiinteitä. Lainan voi maksaa pois etukäteen esimerkiksi silloin, kun päätätkin ostaa uuden auton.

Kenelle Santander myöntää lainaa?

Saadaksesi lainaa Santanderilta sinun tulee täyttää seuraavat vähimmäisehdot:

  • Olet vähintään 24-vuotias.
  • Asut pysyvästi Suomessa.
  • Olet hoitanut raha-asiasi moitteetta.
  • Ansaitset bruttona vähintään 1 500 €/kk (18 000 €/vuosi).

Jos lainasumma on yli 20 000 euroa, asiakkaalta vaaditaan vakaata tulotasoa ja omistusasuntoa. Asuntoa ei käytetä kuitenkaan lainan vakuutena.

Hallinnoi lainaasi Santanderin verkkopalvelussa

Kun olet saanut Santanderilta lainan, osto- tai ajoneuvorahoituksen, voit hallinnoida sitä verkkopalvelussa ympäri vuorokauden. Kirjautumalla palveluun verkkopankkitunnuksillasi tai mobiilivarmenteella voit mm.

  • tarkistaa lainasaldosi
  • muuttaa sopimuksesi eräpäivää
  • olla yhteydessä asiakaspalveluun.

Asiakaspalvelu

09-8564 5250
(ma-pe 10:00-16:00)

Sähköposti

laina.hakemus@santanderconsumer.fi

Osoite

Risto Rytin tie 33
00570 Helsinki