Kilpailuta laina netissä
Asuntolaina ei ole ainut laina, joka kannattaa kilpailuttaa.

Jos harkitset lainan hakemista lähiaikoina, kannattaa sinun ensin kilpailuttaa lainatarjous. Top5Credits.comin lainavertailu on ilmainen palvelu, jonka avulla tutustut eri lainan kilpailutuspalveluihin. Olemme vertailleet kilpailutuspalveluja kattavasti, listanneet hyviä ja huonoja puolia sekä jakaneet kokemuksemme lainan hakemisesta. Lainan kilpailuttaminen oikealla palvelulla tuo sinulle parhaimmillaan säästöä, minkä takia lainat kannattaisi kilpailuttaa aika ajoin, jottet missään vaiheessa maksaisi liikaa.

Lainapalveluiden vertailu on helppoa:

  • Vertailussamme on useita lainankilpailutuspalveluja
  • Voit kilpailuttaa lainan aina 70 000 euroon asti
  • Tutustu ja lue kokemuksia kilpailutuspalvelusta
  • Luotettava ja perusteellinen vertailu

Miksi lainat kannattaa kilpailuttaa?

Lainojen kilpailutus on ainoa keino välttyä maksamasta lainasta liikaa ja varmistaa, että lainanmyöntäjä tarjoaa haluamaasi joustavuutta lainaan. Lainavertailu voi myös selkeyttää lainan ehtoja, sillä kulut ja lainan todellinen vuosikorko on Top5Credits.comilla laskettu esimerkin avulla valmiiksi. Usein rahoittajat ilmoittavat vain nimelliskoron ja pankkien vertailu keskenään on kuluttajalle työlästä.

Kilpailuttamalla säästät rahaa

Lainan kilpailutus tuo konkreettisesti säästöä. Tutkimusten mukaan suomalaiset kilpailuttavat asuntolainoja hyvin, mutta muiden luottojen kohdalla kilpailuttaminen ei ole niin itsestään selvää. Vakuudettomien lainojen, kuten kulutusluottojen ja joustoluottojen koroissa on kuitenkin eroja. Parhaimmillaan säästöt voivat olla tuhansia euroja.

Esimerkki: 10 000 € laina remonttia varten 4 vuoden maksuajalla.

  • Kallein Nordax Bank: avausmaksu 89 €, tilinhoitomaksu 5 € / kk, nimelliskorko 15,46 %, todellinen vuosikorko 17,90 %. Laina ja kulut yhteensä 13 859,72 €.
  • Halvin Nordea: avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 12,5 € / kk, nimelliskorko 2,35 %, todellinen vuosikorko 5,30 %. Laina ja kulut yhteensä 11 099,22 €.

Ero kalleimman ja halvimman lainan välillä on 2 760,50 euroa. Lähemmäs kolme tuhatta euroa! Tällä summalla maksaa lainaa takaisin jo ison osan. Säännöllisellä lainojen kilpailuttamisella varmistat, että lainan korot ja kulut ovat alhaisimmat. Haetpa kulutusluottoa, joustoluottoa tai yhdistelylainaa kannattaa laina ensin kilpailuttaa.

Sinulle sopiva laina

Kaikki pankit ja rahoituslaitokset eivät tarjoa maksuvapaita kuukausia, mahdollisuutta lyhentää lainasta vain kuluja ja korkoa tai siirtää eräpäivää. Nämä ovat pankkikohtaisia asioita. Jos haluat, että sinun on mahdollista pitää vuodessa 1-2 maksuvapaata kuukautta, kannattaa varmistua luotonantajalta, että tämä on mahdollista. Esimerkiksi joustoluotto on laina, jossa velkaa voi maksaa takaisin joustavasti ja välillä vain minimi määrän. Halutessasi voit myös maksaa lainan kerralla pois. Sivuiltamme näet helposti, tarjoaako kilpailutussivusto, esimerkiksi joustavaa lainaa ja minkä suuruisia lainasummia palvelussa voi kilpailuttaa.

Todellinen vuosikorko

Monesti lainoissa on ilmoitettu vain nimelliskorko, mutta ei lainan todellista vuosikorkoa, joka kertoo paljonko lainalle tulee hintaa kuluineen ja korkoineen. Avausmaksut, tilinhoitomaksut ja muut veloitukset voivat nostaa nimelliskorkoa merkittävästi. Top5Credits.comin vertailussa on aina esimerkki kilpailutuspalvelun tarjoamasta korosta. Arviosta voit lukea tarkemman selonteon kilpailutuspalvelun kautta saadusta lainatarjouksesta. Lisäksi arvostelun lopussa on käyttäjien kokemuksia lainan kilpailutuspalvelusta.

Kiinteä vai vaihteleva viitekorko lainalle?

Useimpien lainojen korot on sidottu viitekorkoon, kuten Euribor tai prime-korko. Lainan korko voi olla esimerkiksi tietty korkoprosentti plus 3 kuukauden Euribor. Tämä tarkoittaa, että kolmen kuukauden välein Euribor tarkistetaan ja lainan korko, joko nousee tai laskee. Viime vuosina Euribor on ollut lähelle nollaa tai miinuksella, jolloin korot ovat laskeneet.

Kiinteä korko on hyvä vaihtoehto silloin kun esimerkiksi inflaatio uhkaa. Kiinteä korko ei muutu ja tarjoaa usein turvaa korkojen nousulta. Toisaalta kiinteä korko ei myöskään koskaan laske, minkä takia se voi myös tulla kalliiksi. Vakuudettomat lainat ovat usein sidottuja viitekoron vaihteluihin.

Hae lainaa yhdessä.
Saat todennäköisemmin lainaa pienemmällä korolla, kun sinulla on joku, jonka kanssa hakea lainaa.

Kilpailuttamalla saat todennäköisemmin lainan

Lainatarjous on aina henkilökohtainen ja siihen vaikuttavat, muun muassa, haetaanko lainaa yksin vai yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, mitkä ovat lainanhakijan ansiot ja työtilanne. Kilpailuttamalla lainan saat kerralla useamman vaihtoehdon. Jos yksi rahoituslaitos ei myönnä lainaa, voit hakea sitä toisesta. Kriteerit ovat pankkikohtaisia, eikä yksi hylätty päätös tarkoita, etteikö lainaa saisi lainkaan. Lainan kilpailutuksen ansiosta voit hakea yhdellä hakemuksella lainaa useammasta paikasta ja napata parhaimman päältä.

Uudet kuviot, uusi edullinen laina

Elämä harvoin menee suunnitelmien mukaan. Joskus onni on uusi työ, parempi palkka tai elämänkumppani jakamaan arkea. Toisinaan elämä potkii; työ menee alta, suhde kariutuu ja edessä on muutto pienempään asuntoon. Olipa tilanteesi kumpi tahansa, on lainan kilpailuttaminen erinomainen valinta.

Kun palkka nousee tai rinnallasi on yhteishakija voi lainan kilpailuttaminen olla järkevää. Isommat tulot ja rinnakkaishakija takaavat edullisemman lainan, koska riski pienenee. Toisaalta elämäntilanne voi vaatia lisälainaa isompia hankintoja varten, jolloin suuremmat ansiot ja lainanhakukumppani ovat myös eduksi.

Työttömyys ja parisuhteen kariutuminen voivat sysätä kontolle laskuja lainoista, jotka ovat liian suuret yhden ihmisen maksettavaksi. Tällöin lainan kilpailuttaminen voi tarjota avun, jonka ansiosta saat elämäntilanteesi paremmin soveltuvan kuukausierän ja lainan ehdot. Yksi vaihtoehto on myös yhdistelylaina, jossa useamman pienen lainan sijaan maksat yhtä isompaa lainaa. Yleensä tämä tulee huomattavasti halvemmaksi, kun korot ja kulut juoksevat vain yhdestä useamman sijaan.

Kohdatessasi maksuvaikeuksia kannattaa aina olla yhteydessä luotonmyöntäjään, sillä useimmat ovat enemmän kuin halukkaita löytämään molempia tyydyttävän ratkaisun lainasta selviytymiseen.