Pankki- ja rahoitusalalla on käytössä välillä vaikeita termejä, jotka on kuitenkin hyvä ymmärtää. Selostamme lainasanastossamme mitä kukin sana ja termi tarkoittaa käytännössä.
03/08/2020
Viivästyskorolla tarkoitetaan korkoa, joka tulee silloin, kun velallinen ei maksa sovittuja maksuja sopimuksen edellyttämänä ajankohtana. Viivästyskoron tarkoituksena on saada velallinen suorittamaan lainasta syntyvät maksut ajallaan. Viivästyskoron toinen tarkoitus on hyvittää velkojalle mahdolliset myöhästymisestä syntyvät kulut.
03/08/2020
Viitekorolla tarkoitetaan korkoa, jolla lainasopimuksen hinta määräytyy. Pankit ja rahoituslaitokset käyttävät viitekorkoa omien lainatuotteiden, kuten kulutusluottojen ja asuntolainojen hinnoitteluun. Yleisimpiä viitekorkoja ovat euribor-korko ja pankin oma prime-korko.
03/08/2020
Todellinen vuosikorko on korko, mihin sisältyy kaikki lainan kulut. Todelliseen vuosikorkoon on laskettu nimelliskorko ja esimerkiksi avaus- ja tilinhoitomaksu. Lainavertailua kannattaa aina tehdä todellisella vuosikorolla, niin hakija saa selkeämmän käsityksen lainan todellisista kustannuksista.
03/08/2020
Korkovertailulla tarkoitetaan esimerkiksi samansuuruisten kulutusluottojen korkojen vertailua ja toisaalta eri säästötilien korkojen vertailua.
03/08/2020
Veronpalautuksella tarkoitetaan maksua minkä saa, jos on maksanut vuoden aikana liikaa veroja.
30/07/2020
Suomen pankki on Suomen keskuspankki, joka on osa Euroopan keskuspankkijärjestelmää. Suomen pankin päätavoite on pitää yllä Suomen ja euroalueen hintavakautta. Suomen pankki tukee myös muista talouspolitiikan tavoitteita, kunhan se ei vaaranna hintavakautta.
30/07/2020
Lainanhoitokykyä arvioidaan stessitestillä. Stressitestillä mitataan kestääkö oma henkilökohtainen talous, jos korko nousee tiettyyn pisteeseen
30/07/2020
Rinnakkaishakija eli yhteishakija on henkilö, joka on vastuussa lainasta yhdessä päähakijan kanssa. Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi päähakijan puoliso tai joku muu hakijalle läheinen henkilö. Mikäli lainan päähakija ei pysty selviytymään lainan takaisinmaksusta, niin rinnakkaishakijan täytyy ottaa vastuu velan maksusta.
30/07/2020
Pantilla tarkoitetaan velallisen ja velkojan sopimusta, missä tavara tai varallisuusarvoinen etuus annetaan pantiksi lainasta. Pantin tarkoituksena on, että lainaaja saa tietyn vakuuden lainalleen.
30/07/2020
Pankilla tarkoitetaan instituutiota, joka tarjoaa erilaisia finanssipalveluita. Finanssipalveluita ovat esimerkiksi laina, pankkipalvelut, luottokortit ja sijoituspalvelut.
30/07/2020
Nimelliskorko on lainan tai luoton korko, mihin ei ole sisällytetty muita kuluja. Lainan todelliset kustannukset ovat aina nimelliskorkoa korkeammat, koska lainaan sisältyy myös muita kuluja.
30/07/2020
Maksuhäiriömerkinnän voi saada, jos kuluttaja jättää tarvittavat maksut, kuten laskut ja velat maksamatta. Maksuhäiriömerkintöjä on monia erilaisia, ja merkinnät pysyvät rekisterissä yleensä 2–4 vuotta.
30/07/2020
Limiitillä tarkoitetaan ennalta sovittua luoton rajaa. Limiitillä melkein poikkeuksetta tarkoitetaan luoton ylärajaa eli paljonko lainaa voidaan enintään nostaa. Limiittilainaa otetaan yleensä kulutukseen, eli kyseessä on kulutusluotto.
30/07/2020
Lainasumma eli lainapääoma on alkuperäinen lainattu pääoma.
30/07/2020
Lainan muilla kuluilla tarkoitetaan kuluja lainasumman lisäksi. Lainan muita kuluja kutsutaan myös lainanhoitokuluiksi. Eri lainanmyöntäjillä on erilaisia ja erisuuruisia kuluja. Lainanhoidollisen kulun tyypistä riippuen maksu voi olla, joko kertaluontoinen tai kuukausittainen lainan lyhennyksen yhteydessä maksettava kulu.
30/07/2020
Lainahakemuksella tarkoitetaan dokumenttia tai lomaketta, millä haetaan lainaa pankista, rahoituslaitokselta tai lainanvälittäjiltä. Lainahakemuksen avulla lainantarjoaja arvioi lainanhakijan tiedot, kuten paljonko lainaa voidaan hakijalle myöntää ja millä korolla. Lainahakemuksen pohjalta lainantarjoaja tekee päätöksen myöntääkö se lainaa vai ei.
30/07/2020
Laina-ajalla tarkoitetaan lainan takaisinmaksuaikaa. Kulutusluotoissa laina-aika on yleensä 1-15 vuoden välillä.
29/07/2020
Kuukausierä tarkoittaa yksittäisen maksuerän kokoa kuukaudessa. Kuukausierä on monen asian summa. Lainan kuukausierän suuruuteen vaikuttaa muun muassa, lainasumma, laina-aika, korko, tilinhoitomaksu ja muut maksut.
29/07/2020
Korkokatto luotoissa tarkoittaa sitä, että kuinka korkeaksi lainan vuosikorko voi nousta. Korkokatto voi koskea esimerkiksi kulutusluottoja, luottokortteja tai osamaksusopimuksia. Näillä kaikilla luottotuotteilla on omat korkokattonsa.
29/07/2020
Korkoa korolle -ilmiöllä tarkoitetaan yksinkertaisesti sitä, että aiemmin kertyneelle korolle maksetaan lisää korkoa. Korkoa korolle -ilmiötä on kutsuttu maailman kahdeksanneksi ihmeeksi, koska periaatteessa sijoittaja saa korkoa rahoille, joita hänellä ei ole koskaan ollutkaan.
29/07/2020
Korko tarkoittaa rahan hintaa. Eli lainaaja saa lainatuille rahoilleen korvauksen ajalta, jolloin raha ei ole lainanmyöntäjän käytössä. Korkotasoon vaikuttaa inflaatio ja vaihtoehtoiskustannus eli se, että rahalla voi tehdä jotain muutakin, kuin lainata sitä eteenpäin.
29/07/2020
Kiinteäkorkoisella lainalla tarkoitetaan lainaa, missä viitekorko pysyy samana, vaikka viitekorko nousisikin markkinoilla. Kiinteäkorkoinen laina helpottaa lainan takaisinmaksua, koska korkokulut ovat ennakoitavissa. Lainantarjoaja ja asiakas sopivat kiinteän koron ja sen voimassaoloajan. Kiinteä korko voidaan määrittää esimerkiksi 3, 5 tai 10 vuodeksi kerrallaan asiakkaan toiveiden mukaan.
29/07/2020
Kertaluottoa kutsutaan myös kertalainaksi. Kuten nimestä voi jo päätellä, niin kertalaina sopii erinomaisesti kertaluontoisten maksujen hoitamiseen. Hyviä esimerkkejä kertalainan käyttötavoista ovat esimerkiksi uuden jääkaapin tai television hankinta rikkinäisen tilalle.
29/07/2020
Inflaatio tarkoittaa rahan ostovoiman heikkenemistä eli toisin sanoen yleistä hintojen nousua. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että samalla rahalla ei saa enää ostettua yhtä paljon tuotteita ja palveluita kuin aikaisemmin eli rahan arvo laskee.
29/07/2020
Euribor sana tulee sanoista Euro Interbank Offered Rate. Euriborilla tarkoitetaan euroalueella olevaa rahamarkkinoiden viitekorkoa. Euribor on kaikkein yleisin viitekorko euroalueella ja Euriborilla tarkoitetaan käytännössä sitä, millä hinnalla pankit suostuvat lainaamaan rahaa toisilleen.
29/07/2020
Deflaatio on inflaation vastakohta ja tarkoittaa rahan arvon nousua. Deflaatio on melko harvinainen ilmiö nykypäivänä ja sitä esiintyykin yleensä silloin, kun talous on pysähtynyt. Toisin sanoen deflaatiota esiintyy useimmiten laman aikana.
29/07/2020
Yhdistelmäkortti on maksukortti, jossa on sekä debit- että credit-kortin ominaisuudet. Kortti toimii siis kätevästi sekä pankki että luottokorttina. Yhdistelmäkorttia haettaessa pankeilla voi olla erilaisia vaatimuksia, kuten säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
29/07/2020
Debit tarkoittaa pankkikorttia, jolla voit maksaa ostoksia ja nostaa rahaa automaatista. Debit-kortilla maksettaessa veloitukset tehdään pankkitililtäsi. Toisin kuin credit- eli luottokortissa, debit-kortissa ei ole luotto-ominaisuutta, ellei kyse ole yhdistelmäkortista. Debit-kortilla maksat lähimaksulla 50 € asti ja tätä suuremmat pin-tunnuksen avulla. Verkko-ostokset hoituvat antamalla kortin numerosarjan ja turvakoodin.
29/07/2020
Autovakuutus eli kasko on vapaaehtoinen vakuutus, joka korvaa omalle autolle sattuneet vahingot. Autovakuutuksen tarkoitus on täydentää pakollista liikennevakuutusta, joka korvaa toisen omaisuuteen ja henkilöihin kohdistuvat vahingot.
28/07/2020
Annuiteettilaina on laina, jossa kuukausierän määrä voi vaihdella korkotason muuttuessa, mutta laina-aika pysyy tästä huolimatta samana. Annuiteettilaina on erittäin suosittu lainamuoto ja sitä käytetään moniin tarkoituksiin, kuten asunnon hankintaan, yritystoiminnan rahoittamiseen tai yllättävien menojen kattamiseen.